58. Основные направления деятельности цб.

Назначение центрального банка обусловливает его функции (основные направления деятельности). Одни из них постепенно были делегированы другими банками, а другие он сам взял на себя учитывая свое специфическое положение в банковской системе. Основными из них являются функции:

- эмиссионного центра наличного обращения;

- банка банков;

- органа банковской регуляции и присмотра;

- банкира и финансового агента правительства;

- проводника монетарной политики.

Эмиссия банкнот в историческом плане — самая давняя функция центрального банка. Именно эта функция, а точнее потребность в централизации банкнотной эмиссии, повлекла предоставление одному из банков статуса эмиссионного и положила начало формированию центрального банка.

Центральный банк, как правило, имеет монопольное право эмиссии банкнот и разменной монеты. Он обычно организует изготовление денег, регулирует их обращение, изымает из обращения фальшивые и изношенные деньги, осуществляет их утилизацию.

Банк банков. Центральный банк как банк банков обеспечивает кассовое, расчетное и кредитное обслуживание коммерческих банков. Учитывая монопольное право центрального банка на обеспечение платежного оборота наличностью, коммерческие банки хранят частицу своих резервов в безналичной форме на счетах в центральном банке. Когда у коммерческих банков возникает потребность в подкреплении кассы наличностью, они обращаются к центральному банку, который выдает им наличность в обмен на их безналичные резервы. Избытки наличности коммерческие банки сдают в центральный банк для зачисления на их счета.

3. Формы денег и их эволюция.

В своей эволюции деньги выступают в виде металлических (медных, серебряных или золотых), бумажных, кредитных и электронных.

Бумажные деньги являются знаками, представителями полноценных денег. Возникли из металлического обращения и появились в обороте как заместители ранее находившихся в обращении серебряных и золотых монет.

Сущность бумажных денег (казначейских билетов) заключается в том, что это – денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, но наделенные государством принудительным курсом. Поэтому они приобретают представительную стоимость в обращении и выполняют роль покупательного и платежного средства.

Эмитентами бумажных денег являются либо государственное казначейство, либо центральные банки. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу и печатание) образует эмиссионный доход, являющийся существенным элементом государственных доходов.

Экономическая природа Б.Д. такова, что исключает возможность устойчивого бумажно-денежного обращения. Во-первых, выпуск Б.Д. не регулируется потребностью товарооборота в деньгах; во-вторых, отсутствует механизм автоматического изъятия излишка Б.Д. из обращения.

Особенностями Б.Д. являются их неустойчивость и обесценение, которые могут быть вызваны следующими причинами:

– избыточный выпуск в обращение

– упадок доверия к правительству, которое выпустило деньги

– неблагоприятный платежный баланс

Кредитные деньги.

Поскольку основным объектом меновых отношений при капитализме становится не товар как таковой, а товарный капитал, то роль денег выполняет не денежный товар, а денежный капитал. Следовательно, не деньги выступают в форме денежного капитала, а денежный капитал – в форме кредитных денег.

К.Д. прошли следующую эволюцию: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Вексель – письменное обязательство должника (простой) или приказ кредитора должнику (переводный) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок.

Банкнота – доминирующее кредитное орудие обращения, в настоящее время выпускается центральным банком путем переучета векселей.

Современные банкноты не размениваются на золото, но в известной степени сохраняют кредитную основу, но подпадают под законы бумажно – денежного обращения.

Чек – письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет.

Электронные деньги – результат автоматизации банковских операций и является системой платежей на электронной основе.

Кредитные карточки – средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки, а также позволяющее владельцу получить краткосрочную ссуду в банке.

Виды денег

Полноценные деньги – денежные знаки, разменные на золото или золотые монеты.

2. Неполноценные деньги – неразменные на деньги.

а) Кредитные. Выпускаются на нужды кредитования н/х в соответствии с нормальными потребностями экономики, имеют устойчивое или возрастающее обеспечение, неподвержены обесценению. Выпускаются в обращение в результате кредитной эмиссии.

б) Бумажные. Эмитируются с целью покрытия расходов государственного бюджета, не имеют устойчивого обеспечения (обеспечение падающее). Подвержены обечцениванию и инфляции.

Идеальные деньги – мысленно представляемые, реальные – реально существующие денежные знаки в виде монет или банкнот в налично-денежном обороте, либо остатки на счетах в банках в безналичном денежном обороте.