1.5. Становление кредитных отношений у восточных славян (XI — XIII вв»)

Значительное развитие в древнерусских землях функций де­нег как меры стоимости, средства обращения, образования со­кровищ, мировых денег обусловило и утверждение такой функ­ции, как средство платежа, когда возникает необходимость реа­лизации товара в кредит с отсрочкой уплаты денег.

В Русской Правде - своде древнерусского феодального пра­ва Х1-ХИ вв., имевшей несколько редакций (Краткая, Про­странная, Сокращенная), содержится много свидетельств, под­тверждающих широкое развитие кредитных отношений. Поня­тия «куны в рез» (деньги в долг, под процент), «о долзе» (о зай­ме), дать «куны в куплю или в гостьбу» (т.е. для торговых опе­раций) присутствуют в ряде статей различных редакций этого сборника законов.

Много внимания Пространная Русская Правда уделяла ре­гулированию нормы ссудного процента, оформлению кредит­ных соглашений, установлению форм ответственности несостоя­тельных заемщиков, Кроме начальной формы кредита - ростов­щической - широко практиковался и коммерческий кредит - пе­редача товара одного купца другому в кредит не для потребле­ния, а для дальнейшей реализации.

Характерным являлся достаточно высокий ссудный про­цент, составлявший 50 % годовых. При этом в Русской Правде фактически не ограничена норма месячного процента при полу­чении краткосрочной (менее года) ссуды.

Столь значительная величина ставки за ссужаемую стои­мость в древнерусских землях вызывала социальную напря­женность в обществе. Восстание горожан в Киеве в 1113 г. за­ставило верховного князя Владимира Мономаха четче регла­ментировать кредитные отношения (в первую очередь - рос­товщичество). Был принят так называемый «Устав о резах» (процентах), содержавший статьи о займах и близких к ним операциях.

Не отменяя действовавший уровень процентной ставки за пользование ссудой (50 %), Владимир Мономах несколько кон­кретизировал его в интересах заемщика. Было определено, что кредитор мог взять со своего должника в виде платы за ссуду по 50 % только дважды. Если он получал 50 % за предоставленный кредит трижды (т.е. 150 %), то лишался права на возвращение своего капитала.

В конечном счете эта правовая норма давала кредиторам га­рантию надежности заключенных сделок, ибо в любом случае они имели право на получение двух «резов», т.е. на удвоение ка­питала. При этом и заемщик получал защиту от произвола рос­товщика. Таким образом, «Устав о резах» создавал определен­ную правовую основу для ростовщического кредита. Регулиро­вание государством процентной ставки является одной из пер­вых попыток воздействия на кредитные отношения.

Термин «рез» означал, таким образом, ссудный процент в денежной форме. Предоставление кредита в натуральной форме породило особые названия платы за пользование им - «присоп» для зерна (от глагола «присыпать»), «наклад» («настав») для меда, т.е. с условием возвращения продукта с надбавкой. Рас­пространение ссуд в натуральной форме свидетельствует о втя­гивании в кредитные отношения широких слоев населения ран­нефеодального общества.

Русская Правда допускала и некоторую дифференциацию ссудного процента в зависимости от кредитоспособности заем­щика. Чем больше было уверенности у ростовщика, предо­ставлявшего «куны в рез» (деньги под процент), что ссуда бу­дет возвращена в оговоренный срок, тем меньшим был про­цент.

Между купцами нередко заключались сделки о займе денег для вообще беспроцентных, основанных на доверии торговых операций, что поощрялось существующим законодательством: «Аже кто купец купцю даст в куплю куны или в гостьбу... то по- слуги ему не над обе...» В данном случае имеет место беспроцент­ная ссуда, основанная на доверии. На принципе доверия осуще­ствлялся и кредит в товарной форме, хранение товаров одного купца у другого.

Купцам, торговцам на «чужие куны» под процент давалась правовая защита, если они не смогли вовремя рассчитаться с кредитором - «не насилит ему», «не продати его». Однако дол­говые обязательства сохранялись, предоставлялась только от­срочка в погашении ссуды.

Устанавливалась и очередность погашения ссуды. Приори­тет отдавался «чужеземцу» перед «домашния». Особо рассмат­ривался вопрос о «княжих кунах» - ему долг возвращался в первую очередь. Это говорит о том, что сами князья выступали в роли крупных ростовщиков.

В результате судьба должника, «аже кто многим должен бу­дет», передавалась во власть кредитора, предписывая заемщика «вести на торг» и «продати».

Об утверждении кредитных отношений в древнерусских землях свидетельствует и содержание новгородских берестя­ных грамот. Некоторые из них были обнаружены также и в Бе­ларуси (Витебск, Мстислав ль). Нередко содержание грамот Х1-ХИ вв. включало только сведения о предоставлении денег или товаров в долг, требование о возврате ссуды. Это подтвер­ждает берестяная грамота, найденная в конце 50-х гг. в Витеб­ске. «От Степана к Нежиле. Если ты продал одежды, то купи мне на 6 гривен ячменя. А если ты что-нибудь не продал, то по­шли мне в наличии. Если же продал, то сделай милость - купи мне ячменя». На 6 гривен можно было купить 300 овчин, 2 ко­былы или 3 коровы.

Русская Правда отразила также и отношения землевладель­цев - феодалов - с теми свободными людьми, которые, не имея своего имущества, брали в долг деньги или получали ссуду в виде зерна, скота - «купу» под обеспечение собственной особы и становились феодально-зависимыми - «закупами». Нередко та­кая временная зависимость превращалась в постоянную: закуп становился крепостным.

Ссуда, полученная в денежной или натуральной форме, часто обязывала заемщика отрабатывать ее на земле феодала - кредитора, что порождало категории зависимых крестьян - «рядовичей» (от др.-рус. ряд - договор), «вдачей» (должни­ков).

Таким образом, в Х1-ХШ вв. на восточнославянских землях складываются разнообразные кредитные отношения, свидетель­ствующие о том, что общество шагнуло вперед в развитии хозяй­ственной жизни.

ВОПРОСЫ

1. Расскажите о первых монетах на территории Беларуси.

2. Проанализируйте становление денежной системы у восточных славян на основе куфического дирхама, ее содержание.

3. Охарактеризуйте первые русские монеты.

4. В чем состояла сущность безмонетного периода?

5. Охарактеризуйте структуру денежной системы безмонетного пе­риода.

6. Приведите примеры, свидетельствующие о развитии кредитных отношений у восточных славян в XI - XIII вв.