- •Місце і роль кредитних операцій у бд
- •2. Умови виникнення кредитної угоди між банком і позичальником
- •Зміст кредитної заявки та її аналіз
- •Форми забезпечення повернення банківських кредитів
- •Зміст договору про заставу
- •Заставне право банку і спосіб його реалізації
- •Бізнес-план на здійснення заходу….
- •12. Зміст кредитного договору
- •15. Оцінювання і управління кредитним ризиком
- •25 Кумулятивний геп
- •28 Показники що характеризують платоспроможність позичальника
- •29 Показники фінансової стійкості позичальника
- •18 Система рейтингу банків camel
- •20 Способи захисту від кредитного ризику
- •21 Лімітування
- •22 Страхування ризику непогашення кредиту
- •34. Аналіз грошових коштів позичальника
- •31. Ефективність використання оборотного капіталу
- •33 Показники рентабельности
- •26 Дюрація
- •27 Оцінка кредитоспроможності позичальника
- •23 Процентний ризик
- •19 Кредитна політика банку
- •35. Зміст і аналіз деб-кред заборгованності
- •41. Класифікація кредитів комерційних банків
- •40. Оцінювання вартості кредитної послуги
- •42. Методи надання та способи повернення кредиту
- •43. Форми позичкових рахунків і режим їх дії
- •44. Характер і спосіб стягнення процентів
- •46. Етапи процесу банківського кредитування
- •47. Структурування позички
- •50. Кредитный портфель и его анализ
- •52 За результатами оцінки кредитоспроможності позичальнику присвоюється відповідна категорія надійності.
- •53 Оцінка якосты обслуговування кредитного боргу
- •54 Класифікація кред портф за рівнем ризику
- •56 Класиф кред операці за факторингом, авалями
- •58. Робота банку, що повязана з погашенням проблемних позик
- •59 Контроль за своєчасним і повним погашенням кредиту
- •61 Чистий кредитний ризик
- •62 Забезпечення, що враховується під час
- •64 Джерела формування резерву під кредитні ризики
- •16. Критерії оцінювання кредитного ризику: репутація, можливість, капітал, умови, застава
- •Вимого до власного капіталу потенц. Позичальника
- •Участь власних коштів за фінансування об'єкта, що кредитується
- •8. Оцінювання доцільності і прибутковості позичкової операції.
- •11. Оцінювання можливості повернення позички за рахунок цільових джерел
- •13. Банковские риски и их характеристика
- •36 Классификация активов заемщика по степени ликвидности
- •37 Классификация пассивов по степени исполнения
- •38. Оценка ликвидности баланса заёмщика
- •39. Оцінювання ризику кредитної угоди
- •45 Диференцыацыя позичкового %
- •49. Порядок документального оформлення кредиту
- •51 Критерії класифікації кредитних операцій
- •30 Показник достатносты грошових надходжень
- •55. Классификация кред операций с учётными векселями
- •60 Аналіз складу кред портфеля і його якість
- •63 Порядок формування резерву
- •65. Особливістю кругообігу оборотного капіталу в аграрних підприємствах
-
Вимого до власного капіталу потенц. Позичальника
Оцінка фінансового стану, а відповідно й надійності позичальника здійснюється на основі аналізу поточного стану справ позичальника та тенденцій у минулому. При цьому основним фінансовим документом, що аналізується, є баланс. Так, співвідношення суми власного капіталу і суми всієї заборгованості підприємства має становити не менше ніж 30 : 70. Власний капітал — це захист як кредитора, так і позичальника, якщо ситуація виявиться гіршою, ніж очікувалося. Підприємства, які мають достатній обсяг власного капіталу, здатні пережити найскладніші часи.
Для оцінки майнового стану позичальника кредитні установи вимагають чіткого розмежування власного й орендованого майна. Тому перед тим, як звернутися за кредитом, слід подбати, щоб були юридично підтверджені права господарства на власне майно та перелік орендованого майна і все це було правильно відображено в бухгалтерському обліку.
-
Участь власних коштів за фінансування об'єкта, що кредитується
Позичальник повинен мати власне майно і брати участь у фінансуванні об’єкта, що кредитується, певною сумою власного капіталу (за міжнародними стандартами 30% власних коштів у фінансуванні кредитного заходу).
8. Оцінювання доцільності і прибутковості позичкової операції.
Статистичне забезпечення управління ефективністю діяльності підприємств з урахуванням процесу залучення коштів передбачає оцінку доцільності цього залучення. У свою чергу, оцінку такої доцільності можна дістати у вигляді різниці між обсягами доходів від позичкових коштів та вартістю їх залучення.
11. Оцінювання можливості повернення позички за рахунок цільових джерел
Основною передумовою повернення банківської позички є цільові грошові надходження, дохід, прибуток від реалізації об’єкта, що прокредитований. Але будь-яка кредитна операція пов’язана з певним ризиком. Тобто можлива ситуація, що позичальник не зможе одержати достатню суму цільових грошових надходжень, доходу, прибутку і тому не забезпечить своєчасного повернення боргу. Для страхування цього ризику застосовуються певні форми страхування повернення боргу, або певні гарантії. Отже, в банківській практиці використовується два джерела погашення позичок — первинні і вторинні. Для фінансово стабільних позичальників, які належать до першокласних клієнтів банку, цілком достатньо закріпити в кредитній угоді первинне джерело погашення позички. Але першокласні клієнти не є домінуючими в загальній масі позичальників, тому в більшості випадків банки змушені застосовувати, поряд з первинними, і вторинні (додаткові) засоби захисту від кредитного ризику, тобто вимагати від позичальників певного забезпечення. В Україні згідно з чинним законодавством банки можуть використовувати такі форми забезпечення позичок: — застава; — гарантія; — перевідступлення (цесія) на користь банку вимог і рахунків до третьої особи; — іпотека; — страхова угода (поліс).