Розділ 15. Грошовий обіг і кредитна система

1. Поняття грошової системи;

2. Попит на гроші;

3. Пропозиції грошей;

4. Ринок грошей. Суть і види кредиту;

5. Банки і банківська система

6. Ринок цінних паперів;

7. Грошово-кредитна політика держави.

У функціонуванні ринкової економіки важливу роль відіграють гроші. Вони опосередковують потік товарів і послуг та істотно впливають на запільну економічну активність. Тому з'ясування процесу руху грошей надзвичайно важливе для розуміння того, як функціонує ринкова економіка і яким чином, використовуючи гроші, держава може впливати на обсяги виробництва, рівень зайнятості та інфляцію.

1. Поняття грошової системи

Гроші пройшли складний і тривалий шлях розвитку. Спочатку існували товарні гроші, роль яких відігравали найрізноманітніші товари, але зрештою ця функція закріпилася за благородними металами — золотом і сріблом. ЇХ позитивною рисою було те, що вони практично не знецінювалися, але водночас вимагали значних витрат на їх утримання, причому розмір яких збільшувався із зростанням обсягів виробництва товарів і послуг.

Тому з'явилися паперові, або символічні, гроші. Це засіб платежу, чия вартість, або купівельна спроможність, перевищує витрати на їх виготовлення, або цінність при альтернативному використанні. Вони, порівняно з товарними грішми, мають ряд переваг: зручніші в обігу і вимагають менше витрат на виготовлення і утримання. Але в той же час мають і суттєву ваду — велику імовірність знецінення.

З розвитком банків та інших кредитних установ з'явився ще один вид грошей — кредитні. Це засоби обміну, що є зобов'язанням приватної особи або фірми. До них належать чекові депозити, векселі та дорожні чеки. За сучасних умов в усьому світі використовуються символічні та кредитні гроші.

Функціонування ринкової економіки передбачає безперервний рух грошей. Цей рух у процесі товарообороту, надання послуг та погашення боргових зобов'язань та інших грошових платежів називається грошовим обігом. Він виник з появою грошей ще до утворення держави, яка поступово монополізувала його. Визначена державою форма організації грошового обігу називається грошовою системою. У кожній країні вона формувалася історично і закріплювалася встановленими державою законодавчими актами. Грошова система включає такі елементи: назва грошової одиниці та її частки; види державних грошових знаків, що мають платіжну силу, визначену законом; масштаб цін; порядок чеканки монет і випуску грошей в обіг; форми та умови безготівкового платіжного обороту і обороту кредитних грошей; порядок обміну національної валюти на іноземну, валютний курс і порядок вивозу та ввозу національної валюти і організації міжнародних розрахунків; державний орган, що здійснює регулювання грошового обігу.

Кожна країна має свою грошову одиницю, її назва виникає історично і закріплюється законодавчими актами. В Україні з 1996 р. грошова одиниця називається гривнею, складовою якої є копійки.

Грошова система включає ті види грошових знаків, що мають визначену законом платіжну силу, їх визначає держава спеціальними законодавчими актами. Усі грошові знаки, що випускаються державою, обов'язкові для здійснення грошових операцій на території даної країни. Як правило, використовуються такі грошові знаки, як банкноти, казначейські білети та розмінна монета. Банкноти — це грошові знаки, що випускаються центральним банком країни. За сучасних умов банкноти виступають як національні гроші, що є законним платіжним засобом, курс якого визначається державою і є обов'язковим на всій території даної країни. Оскільки обмін банкнот на золото не здійснюється, вони, по суті, є кредитними грішми. Казначейські білети є грошовими знаками, що надходять в обіг при бюджетній емісії, яку здійснюють казначейство або міністерство фінансів. При демонетизації золота немає відмін між банкнотами і казначейськими білетами. Розмінна, або білонна, монета використовується для зручності обслуговування роздрібного товарообороту, щоб забезпечити розрахунки у дробних частинах грошової одиниці.

Масштаб цін — це засіб вираження вартості у грошових одиницях. При демонетизації золота він складається під впливом попиту та пропозиції і служить для порівнювання вартостей товарів за допомогою ціни.

Грошова система включає і порядок чеканки монет та випуску грошей в обіг. Емісія грошей — це випуск в обіг грошових знаків в усіх формах. Цю функцію, як правило, виконує центральний банк або казначейство країни і регулюється вона законодавчими актами. В умовах обігу паперових і кредитних грошей, що не обмінюються на золото, межі емісії визначаються потребами кредитування виробничого та торгового обороту і покриття дефіциту державного бюджету.

Складовою грошової системи є умови та форми безготівкового платіжного обороту. При цьому рух грошей здійснюється у вигляді перерахування грошових сум на рахунки в банки або зарахування взаємних вимог без неявних грошових знаків.

Безготівковий грошовий обіг має суттєві переваги. Він здешевлює витрати грошового обігу, створює сприятливі умови для його державного регулювання, прискорює здійснення платежів і тим самим сприяє прискоренню обороту капіталу. Переважна частина таких розрахунків здійснюється між господарюючими суб'єктами. З появою так званих електронних грошей такі розрахунки дедалі ширше використовуються фізичними особами.

Складовим елементом грошової системи є порядок обміну національної валюти на іноземну та валютний курс. Здійснення зовнішніх відносин між країнами породжує Грошові відносини, пов'язані з оплатою отримуваних товарів та послуг. А це зумовлює потребу обміну — національної валюти на іноземні, або конвертованість національної валюти. Вона дає можливість учасникам зовнішньоекономічних угод обмінювати її на іноземні валюти і навпаки. Цей обмін здійснюється за валютним курсом, який є ціною грошової одиниці даної країни, вираженою у грошових одиницях інших країн. Ці процеси врегульовуються законодавчими актами держави. В Україні одним з таких актів є Декрет Кабінету Міністрів України «Про систему валютного регулювання і валютного контролю» від 19 лютого 1993 р.

Грошова система включає і такий елемент, як державний орган, що здійснює регулювання грошового обігу. В Україні ним законодавче визначений Національний банк. Він здійснює грошову емісію, організацію розрахунків між банками, видачу комерційним банкам ліцензій на здійснення банківських операцій з іноземною валютою, контролює та регулює діяльність комерційних банків.

Формування грошових систем розпочалося із розвитком товарно-грошових відносин. Багатовіковий досвід існування свідчить про їх широку різноманітність. Але залежно від того, який вид грошей функціонував, розрізняють два типи грошових систем:

1) система металевого обігу, при якій гроші функціонують у товарній (металевій) формі;

2) система обігу номінальних грошових знаків, при якій функціонують паперові (символічні) та кредитні гроші.

У системі металевого обігу гроші функціонують у вигляді монет. При цьому розрізняли дві підсистеми: монометалізм, при якій функціонували монети з одного металу — золоті або срібні, і біметалізм, де одночасно роль грошей відігравали два метали — золото і срібло. У результаті історичного розвитку людство перейшло до монометалізму. Ця система функціонувала до Першої світової війни, коли переважна більшість країн відмовилася від вільного обміну банкнот на золото.

За сучасних умов у всіх країнах світу функціонують системи обігу номінальних грошових знаків. Така система характерна і для України що була сформована після одержання незалежності протягом 90-х років XX ст.