9. Страховой полис: содержание, значение, условия выдачи.

Страховой полис - документ установленного образца, выдаваемый страховщиком страхователю. Удостоверяет заключенный договор страхования и содержит все условия.

В каждом полисе есть заголовок, который содержит наименование страховщика и, в некоторых случаях, адрес компании-страховщика и логотип. В начале каждого полиса идет преамбула. В ней отображаются три основных момента: основой договора является заявление о страховании, которое составляет часть договора; говорится и о премии (премия была уплачена или что страхователь обязуется заплатить ее в соответствии с договоренностью); указывается, что страховщик обязуется обеспечить описываемое в полисе страховое покрытие. После преамбулы или рядом с ней ставится подпись представителя компании. Затем идут рабочие статьи. Каждая часть начинается словами: «Компания обязуется», далее следует перечисление обязательств компании. Это и есть страховое покрытие полиса. Одна из неприятных ситуаций, если к полису применяются исключения из покрытия, по которым претензия не оплачивается. В конце каждого полиса содержится перечень условий. Условия, которые непосредственно отражаются в полисе, называются оговоренными. Есть также и неоговоренные, подразумеваемые условия, которые не входят в текст страхового полиса, но они очень важны. Эти условия указывают на то, что действительно существует объект страхования, который можно определить, что у страхователя есть законный страховой интерес, и что переговоры о заключении страхового договора проходили в духе высшей добросовестности сторон. Последним компонентом страхового полиса являются полисные условия: название/имя страхователя; его адрес; вид деятельности страхователя; период действия страхования; страховая премия; лимиты ответственности или страховой суммы; номер полиса; возможность обращения к особым исключениям, условиям или специфике страхования.

Страховой полис является свидетельством заключения договора и содержит все детали о страховом покрытии, исключениях, условиях, периоде действия страхования, премии и другую связанную с этим информацию.

10. Классификация страхования.

Классификация страхования представляет собой научную систему деления страхования на сферы деятельности, отрасли, подотрасли и виды, звенья кототорых располагаются так, что каждое последующее звено является частью предыдущего.

В конкретном смысле классификация страхования представляет собой форму выражения различий в страховщиках и сферах их деятельности, объектах страхования, категориях страхователей, объеме страховой ответственности и форме проведения страхования.

По форме организации страхование выступает как государственно, акционерное, взаимное, кооперативное. Особой организационной формой является медицинское страхование.

Государственное страхование представляет собой организационную форму, где в качестве страховщика выступает государство в лице специально уполномоченных на это организаций.

Акционерное страхование — негосударственная организационная форма, где в качестве страховщика выступает частный капитал в виде АО, уставный фонд которого формируется из акций (облигаций) и других ц.б., принадлежащих юр. и физ. лицам.

Взаимное страхование — негосударственная организационная форма, которая выражает договоренность между группой физ. и юр.лиц о возмещении друг другу будущих возможных убытков в определенны долях согласно принятым условиям. Реализуется через общество взаимного страхования, которое является страховой организацией некоммерческого типа.

Кооперативное страхование — негосударственная организационная форма, заключается в проведении страховых операций кооперативами.

Медицинское страхование — в РФ выступает как форма социальной защиты интересов населения в охране здоровья. Цель его — гарантировать гражданам при возникновении страхового случая получение медицинской помощи за счет накопленных средств и финансировать профилактические мероприятия.

В основу классификации страхования положены два критерия: различия в объектах страхования и различия в объеме страхования ответственности. В соответствии с этим делением применяются 2 системы классификации: по объектам страхования и по роду опасности.

По роду опасности:

1)Страхование от огня и др стихийных бедствий таких объектов как строение, дом, имущество

2)Страхование с/х культур от засухи и других стихийных бедствий

3)Страхование на случай падежа животных

4)Страхование от аварий и угона транспорта.

По объектам страхования :

1. Личное страхование. Это отрасль, где в качестве объекта страхования выступает жизнь, здоровье и трудоспособность человека.

a. Страхование жизни - это вид страхования, который обязывает страховщика произвести страховые выплаты в случае дожития застрахованного до окончания срока страхования или в случае смерти застрахованного. Страхование жизни на дожитие является накопительным страхованием.

b. Страхование от несчастных случаев и болезней.

Это страхование, предусматривающее обязанность страховщика по страховым выплатам при наступлении следующих случаев:

1. Нанесение вреда здоровью вследствие несчастного случая или болезни.

2. Смерть застрахованного. 3. Утрата трудоспособности в результате несчастного случая или болезни.

c. Медицинское страхование. Предусматривает обязанность страховщика по осуществлению страховой выплаты в случае обращения застрахованного в медицинское учреждение.

2. Имущественное страхование. Это отрасль, в которой объектом страхования выступает имущество.

1. Страхование наземного транспорта. Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением транспортным средством.

2. Страхование воздушного транспорта.

3. Страхование водного транспорта.

4. Страхование грузов.

5. Страхование финансовых рисков.

Страховщик производит страховую выплату в следующих событиях:

• Остановка производства или сокращение объема производства.

• Потеря работы

• Банкротство

• Неисполнение или ненадлежащее исполнение договорных обязательств.

• Понесение судебных расходов.

3. Страхование ответственности. Страхователь страхует свою ответственность за причинение вреда своими действиями. Страховое возмещение получает пострадавший.

1. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с возмещением вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.

2. Страхование гражданской ответственности перевозчика.

3. Страхование гражданской ответственности предприятий-источников повышенной опасности. Объектом страхования является обязанность предприятия возместить ущерб третьим лицам, нанесенный в результате эксплуатации предприятия.

4. Страхование профессиональной ответственности. Объектом выступают имущественные интересы физического лица, связанные с обязанностью возместить ущерб, нанесенный третьим лицам в связи с осуществлением профессиональной деятельности.

5. Страхование ответственности за неисполнение обязательств.