4.11. Формування кредитної справи

4.11.1. По кожному позичальнику формується окрема кредитна справа, до якої поміщаються всі документи, що стали підставою для прийняття рішення про надання кредиту, та робочі документи (включаючи згруповану інформацію по кредитній документації (додаток 12)), які формуються Банком в процесі надання та супроводження кредиту.

4.11.2. Документи в кредитній справі повинні бути згруповані за такими ознаками:

- правоустановчі документи позичальника;

- документи з надання кредиту (кредитна заявка з висновками відповідних служб, копія кредитного договору та додаткових угод до нього, копія договору застави (гарантії, поруки));

- фінансово-економічна інформація (бухгалтерські баланси, фінансові звіти, техніко-економічне обґрунтування кредитного проекту (бізнес-план), документи щодо заставленого майна);

• робочі та інші документи.

V. Особливості надання кредитів інсайдерам

5.1. Основні поняття

5.1.1. Для забезпечення відповідного контролю за ризиками, пов‘язаними з наданням кредитів інсайдерам, визначені наступні ознаки належності позичальників-юридичних осіб до інсайдерів Банку:

а) власники істотної участі;

б) афілійовані особи:

установа, що має істотну участь у Банку;

установа, в якій Банк є власником істотної участі;

в) споріднені особи:

установа, в якій власником істотної участі є особа, яка водночас є власником істотної участі в Банку;

установа, керівники якої є одночасно керівниками Банку;

г) асоційована особа - юридична особа, в якій керівником є батьки, брати й сестри, дружина, чоловік або діти тих керівників і контролерів Банку, а також установ - акціонерів (учасників) Банку, які є власниками істотної участі в Банку.

5.1.2. Істотна участь у Банку або іншій юридичній особі означає, що фізична або юридична особа прямо чи опосередковано, самостійно або спільно з іншими особами має:

а) частку в статутному капіталі Банку чи іншої юридичної особи (або має повноваження голосувати) в розмірі не менше ніж 10 і більше відсотків.

Крім того, дві та більше осіб вважаються такими, що разом володіють акціями (паями/частками) Банку або іншої юридичної особи, якщо вони є власниками акцій (паїв/часток) Банку або іншої юридичної особи, а також одночасно є членами ради чи правління, власниками істотної участі чи законними представниками однієї юридичної особи; або одна з цих осіб надала іншій кредит для придбання акцій (паїв/часток) Банку чи іншої юридичної особи; або вони є близькими родичами (рідні брати та сестри, батьки, чоловік, дружина або повнолітні діти); або

б) незалежну від формального володіння можливість вирішального впливу на керівництво чи діяльність юридичної особи, зокрема має можливість впливати на визначення кредитної, інвестиційної та облікової політики, на прийняття рішень з основних напрямів діяльності Банку або іншої юридичної особи через укладені угоди чи іншим шляхом, тобто здійснює контроль над Банком або іншою юридичною особою.

5.1.3. Особа вважається такою, що здійснює контроль над Банком або іншою юридичною особою, якщо:

така особа прямо чи опосередковано, самостійно чи спільно з іншими особами має частку в статутному капіталі Банку або іншої юридичної особи (або має повноваження голосувати) в розмірі не менше ніж 25 відсотків; або

така особа є першим керівником або належить до іншого управлінського персоналу Банку чи іншої юридичної особи; або

відомі факти, що свідчать про здатність цієї особи будь-яким чином впливати на призначення перших керівників, або особа має принаймні одного представника в раді чи правлінні Банку або іншої юридичної особи чи в рівноцінному спостережному органі (або через володіння акціями / паями / частками, або через домовленість із власниками акцій/паїв/часток); або

така особа може брати участь у прийнятті рішень з основних напрямів діяльності Банку (за умови зміни при цьому кредитної, інвестиційної або облікової політики Банку) незалежно від того, чи обіймає ця особа керівну посаду або отримує (чи взагалі не отримує) винагороду чи іншу компенсацію за свою роботу;

така особа прямо чи опосередковано, самостійно чи спільно з іншими особами має частку в статутному капіталі Банку або іншої юридичної особи (або має повноваження голосувати) в розмірі не менше ніж 10 відсотків і водночас жодна інша особа не володіє часткою в статутному капіталі Банку (юридичної особи) з правом голосу (або не має повноважень голосувати більшою кількістю голосів) у розмірі 10 і більше відсотків.

5.1.4. До перших керівників відносяться – голова та члени наглядової ради Банку, голова правління та члени правління, заступники голови правління, головний бухгалтер та його заступники.

До іншого управлінського персоналу відносяться: керівники філій, головні бухгалтери філій, керівники структурних підрозділів Банку та члени кредитного комітету (кредитної комісії), які беруть участь у визначенні кредитної, інвестиційної та облікової політики, політики управління активами і пасивами, ключових напрямів діяльності Банку.