3.3. Умови надання кредиту

3.3.1. Центральний апарат та його філії можуть надавати кредити всім кредитоспроможним суб’єктам підприємницької діяльності, включаючи суб’єкти малого підприємництва без статусу юридичної особи, незалежно від їх галузевої належності, форми власності, та органам державного управління за умови наявності у них правових підстав для отримання кредиту та реальних джерел своєчасного повернення кредиту та сплати відсотків за користування ним.

Об’єктами кредитування можуть бути будь-які витрати, пов’язані з фінансово-господарською діяльністю позичальника, які не заборонені чинним законодавством та з урахуванням обмежень, передбачених цим Положенням.

Кредитні кошти надаються на покриття касових розривів, пов’язаних з виробничими витратами, поповнення обігових коштів, оплату обладнання, реконструкцію, модернізацію, розширення діючих основних фондів, будівництво нових об’єктів та на інші заходи.

3.3.2. Питання про можливість надання позичальнику кредиту розглядається після проведення ідентифікації позичальника шляхом комплексного аналізу:

• установчих документів позичальника на предмет відповідності чинному законодавству порядку створення та реєстрації позичальника, наявності у нього правових підстав на отримання кредиту та передачу майна в заставу;

• репутації позичальника;

• фінансового стану позичальника;

• кредитної історії позичальника;

• документів, що підтверджують право власності на майно, яке передається в заставу;

• техніко-економічного обґрунтування потреби в кредиті або бізнес-плану.

3.3.3. Суб’єкт підприємницької діяльності, який має намір отримати кредит, повинен задовольняти таким вимогам:

• бути клієнтом Банку;

- відповідно до вимог Банку надати пакет документів, що підтверджують його статус, повноваження, фінансовий стан, платоспроможність, реальність здійснення кредитного проекту;

- забезпечити виконання зобов’язань за кредитним договором заставою майна (майнових прав), порукою чи іншими формами забезпечення відповідно до вимог Банку.

Новоствореним підприємствам кредит може бути наданий за умови наявності бізнес-плану, а також надання засновниками або іншими особами в заставу в достатньому обсязі високоліквідного майна (майнових прав), прийнятного для Банку.

3.3.4. Розмір відсоткових ставок та порядок сплати відсотків встановлюються відповідним кредитним комітетом, який приймає рішення щодо надання кредиту, залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, але не нижче мінімальної відсоткової ставки, встановленої Центральним апаратом для відповідного регіону (виключенням може бути разовий дозвіл Центрального апарату на застосування відсоткової ставки, яка нижча мінімальної).

3.4. Обмеження щодо надання кредитів

3.4.1. Банку забороняється надавати кредити будь-якій особі для:

- погашення цією особою будь-яких зобов’язань перед пов’язаною особою Банку;

- придбання активів пов’язаної особи Банку;

- придбання цінних паперів, розміщених чи підписаних пов’язаною особою Банку, за винятком продукції, що виробляється цією особою;

- покриття збитків господарської діяльності, якщо це випливає з кредитної заявки, техніко-економічного обґрунтування (бізнес-плану),

- формування та збільшення статутного фонду комерційних банків та інших господарських формувань.

3.4.2. Банку заборонено прямо чи опосередковано надавати кредит будь- якому суб’єкту підприємницької діяльності:

• для придбання власних цінних паперів;

• майно якого знаходиться в податковій заставі;

• під заставу майна, відносно якого існує мораторій на відчуження.

3.4.3. З метою недопущення концентрації кредитного ризику Банку під час надання кредитів, гарантій і поручительств, проведення інших кредитних операцій з установами, що вважаються асоційованими особами чи дочірніми установами Банку, або належать до акціонерів Банку не повинні застосовуватися більш пільгові умови, ніж ті, що застосовуються при кредитуванні інших клієнтів Банку, зокрема не встановлювати більш пільгові процентні ставки (комісійні);

3.4.4. Не рекомендується приймати рішення щодо надання кредитів позичальникам:

- оцінка фінансового стану яких свідчить про високий ступінь ризику, внаслідок чого на стадії видачі кредиту кредитна операція класифікується як сумнівна чи безнадійна;

- на здійснення операцій, передбачених бізнес-планом/ТЕО, які відносяться до сумнівних та незвичних згідно з встановленими критеріями віднесення фінансових операцій до сумнівних;