- •Положення
- •Іі. Основні терміни
- •III. Основні засади кредитних відносин
- •3.1. Види та форми кредитів
- •3.2. Основні засади кредитних відносин
- •3.3. Умови надання кредиту
- •3.4. Обмеження щодо надання кредитів
- •Іv. Організація процесу кредитування
- •4.1. Етапи кредитного процесу
- •4.2. Розгляд документів позичальника та прийняття рішень щодо надання кредиту
- •4.3. Укладання кредитного договору
- •4.4. Забезпечення кредиту
- •4.5. Надання кредитних коштів
- •4.6. Контроль за цільовим використанням кредиту, погашенням кредиту та сплатою відсотків
- •4.7. Моніторинг кредитних операцій
- •4.8. Дії Банку при виникненні простроченої заборгованості за кредитними операціями
- •4.9. Контроль за заставленим майном
- •4.10. Відстрочення погашення кредиту (або його частини)
- •4.11. Формування кредитної справи
- •V. Особливості надання кредитів інсайдерам
- •5.1. Основні поняття
- •5.2. Визначення належності клієнтів до інсайдерів Банку
- •5.3. Нормативні вимоги щодо здійснення кредитних операцій з інсайдерами
- •5.4. Розгляд клопотань та прийняття рішень про надання кредитів
- •VI. Особливості кредитування державних соціально-економічних програм, органів державного управління та державних підприємств
- •VII. Особливості кредитування суб‘єктів малого підприємництва
- •VIII. Особливості кредитування підприємств апк
- •Іх. Особливості надання кредитів за кредитними лініями та овердрафтом
- •9.1. Надання кредитів за кредитними лініями
- •9.2. Овердрафт
- •Х. Особливості консорціумного кредитування
- •10.1. Укладання договору про створення консорціуму
- •10.2. Розгляд кредитного проекту
- •10.3. Укладання кредитного договору
- •10.4. Надання кредитних коштів
- •10.5. Погашення кредиту
- •10.6. Моніторинг кредитних операцій.
- •XI. Облік кредитних операцій
- •11.1. Перелік рахунків для обліку кредитних операцій
- •11.2. Облік операцій з кредитування
- •11.3. Облік кредитних ліній
- •11.4. Облік операцій з реалізації заставленого майна
Іі. Основні терміни
У цьому Положенні прийнято таку термінологію:
Банк – ВАТ ”Державний ощадний банк України” з усіма його філіями та безбалансовими відділеннями.
Центральний апарат - керівна структура, яка представлена вищим керівництвом Банку та підпорядкованими йому структурними підрозділами.
Регіональні управління – Кримське республіканське управління, Головне управління по м. Києву та Київській області та обласні управління.
Філії Банку - відокремлені структурні підрозділи Банку (Кримське республіканське управління, Головне управління по м. Києву та Київській області, обласні управління, балансові відділення Банку), що не мають статусу юридичної особи і яким відповідно до чинного законодавства надано дозвіл здійснювати кредитні операції.
Бізнес-план (техніко-економічне обґрунтування кредитного проекту) - документ, що містить цілі, завдання та засоби їх досягнення як на найближчий
час, так і на перспективу, з відповідними розрахунками, що підтверджують потребу позичальника в кредитних коштах, а також можливість повернення кредиту та сплати відсотків.
Гарантія - вид забезпечення зобов’язань, за яким гарант(юридична особа) зобов’язується перед Банком субсидіарно відповідати за виконання позичальником зобов’язань за кредитним договором в повному обсязі або в частині.
Забезпечення кредиту – засоби страхування Банку від ризику невиконання договірних зобов’язань шляхом укладання договорів за видами забезпечення виконання зобов’язань згідно з законами України та цим Положенням.
Інсайдер - особа (юридична або фізична), яка має доступ до конфіденційної інформації про справи Банку завдяки своєму службовому становищу, участі в капіталі Банку, родинним зв'язкам і має можливість використовувати своє становище у власних інтересах.
Контрагент - будь-яка особа (фізична чи юридична), яка має з Банком відносини фінансового характеру, в тому числі кредитні.
Кредит - позичковий капітал Банку у грошовій формі, що передається позичальнику в тимчасове користування на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання.
Кредитна лінія - згода Банку надати кредит у майбутньому в розмірах, які не перевищують заздалегідь обумовлені розміри за певний відрізок часу.
Кредитні відносини – стосунки, які виникають між Банком та позичальником в процесі здійснення кредитних операцій.
Кредитні операції - вид активних операцій, пов'язаних з наданням клієнтам коштів у тимчасове користування або прийняттям зобов'язань про надання коштів у тимчасове користування за певних умов.
Кредитоспроможність - наявність передумов у позичальника для отримання кредиту та його здатність повернути кредит і сплатити відсотки за користування ним.
Кредитний договір – договір між Банком і позичальником, який визначає розмір і умови надання кредиту, права і зобов`язання суб`єктів кредитних відносин, а також відповідальність сторін за невиконання умов договору.
Кредитний проект – проект, захід, операція, що пропонується позичальником реалізувати з участю кредиту.
Кредитний ризик – ймовірність несплати позичальником основного боргу та відсотків, які належать сплаті за користуванням кредитом у терміни, визначені у кредитному договорі.
Кредитний рахунок – рахунок, за яким обліковується залишок заборгованості за наданим кредитом.
Овердрафт - короткостроковий кредит, що надається Банком клієнту понад його залишок на поточному рахунку в Банку шляхом дебетування його поточного рахунку в межах сум, що визначаються відповідними розрахунками за методикою, встановленою Банком.
Позичальник – суб’єкт кредитних відносин, який отримав у тимчасове користування грошові кошти на умовах повернення, платності, строковості.
Порука – засіб забезпечення зобов’язань, при якому поручитель зобов'язується перед кредитором іншої особи солідарно відповідати (якщо інше не передбачено договором поруки) за виконання нею свого зобов'язання в повному обсязі або в частині.
Платоспроможність - це здатність позичальника своєчасно і повністю виконати свої платіжні зобов'язання.
Пролонгація (відстрочення погашення) кредиту – продовження кінцевого строку погашення кредиту, встановленого кредитним договором.
Роздрібний (стандартний) кредитний продукт – розроблений та затверджений Центральним апаратом внутрішній документ, що встановлює для загального та багаторазового застосування правила, схеми, умови та технологію надання клієнтам кредитних послуг та супроводжується пакетом стандартизованих документів.
Транш – частина коштів, яка перераховується Банком в рахунок відкритої кредитної лінії одноразово за платіжним дорученням Позичальника.