Расчёт процентной ставки

Функция СТАВКА(кпер; плт; пс; бс; тип; предположение) определяет значение процентной ставки за один расчётный период. Для нахождения годовой процентной ставки полученное значение следует умножить на число расчётных периодов, составляющих год. Функция применяется в расчётах:

• процентной ставки при известной текущей стоимости пс, бс, числе периодов кпер СТАВКА(кпер; ;пс;бс; ;предположение)

• по формулам (2) и (3) (фиксированные обязательные или обычные платежи) СТАВКА(кпер;плт; ;бс;тип;предположение)

• процентной ставки по займу размером пс при равномерном погашении обычными периодическими платежами, при условии, что заем полностью погашается СТАВКА(кпер ;плт; пс; ; ;предположение).

Задание 1

Предположим, что фирме нужно 100 млн. руб. через два года. Фирма готова вложить 5млн.руб сразу и по 2,5 млн. руб каждый последующий месяц. Каким должен быть процент на инвестированные средства, чтобы получить необходимую сумму в конце второго года.

Задание 2

В условии задачи 1 фирма не будет делать ежемесячные выплаты, но сразу готова вложить не 5млн.руб, а 40млн.руб. Как изменится годовая процентная ставка?

Задание 3

Определить процентную ставку для четырёхлетнего займа в 7млн.руб с ежемесячным погашением по 250 тыс.руб при условии, что заем полностью погашается.

Постоянные периодические выплаты

Функция ПЛТ(ставка ;кпер; пс; бс; тип) рассчитывает сумму периодического платежа за один период на основе фиксированных периодических выплат и постоянной процентной ставки. Применяется в следующих случаях:

• расчёт фиксированных периодических выплат, производимых в начале или в конце каждого расчётного периода, если известна будущая стоимость ПЛТ(ставка ;кпер; ;бс; тип)

• расчёт при известной величине займа пс, когда заем погашается полностью: ПЛТ(ставка ; кпер; пс; ;тип)

• расчёт при известной величине займа пс, когда заем погашается не полностью, непогашённый остаток принимается за величину бс: ПЛТ(ставка ;кпер;пс;бс;тип).

Задание 1

Предположим, что нужно накопить 200 тыс. руб за три года, откладывая постоянную сумму в конце каждого месяца. Какой должна быть эта сумма, если процент по вкладу составляет 12% годовых.

Задание 2

Банк выдал ссуду 2 млн. руб на 4 года под 18% годовых. Ссуда выдана в начале года, а погашение начинается в конце года одинаковыми платежами. Определить размер ежегодного погашения ссуды.

Расчёт платежей по процентам

Функция ПРПЛТ(ставка ;период; кпер; пс; бс; тип) вычисляет платежи по процентам за заданный период на основе периодических постоянных выплат и постоянной процентной ставки. Применяется в следующих случаях:

• Расчёт размера платежа по процентам на конкретный период: ПРПЛТ(ставка ; период; кпер; пс)

• Расчёт дохода, который приносят постоянные периодические выплаты за конкретный период: ПРПЛТ(ставка ; период; кпер; ;бс; тип).

Задание 1

Найти платежи по процентам за первый месяц от трёхгодичного займа в 80 тыс. руб из расчёта 10% годовых.

Задание 2

За счёт ежегодных отчислений в течении 3 лет был сформирован фонд в 600 тыс.руб. Определить, какой доход приносили вложения владельцу за последний год, если годовая ставка составляет 12,5% годовых..

Расчёт основных платежей по займу

Функция ОСПЛТ(ставка; период; кпер; пс; бс; тип) рассчитывает величину основного платежа (выплаты задолженности) по займу, который погашается равными платежами в конце или начале каждого расчётного периода, на указанный период.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Информатика: Учебник/ Под ред. проф. Н.В. Макаровой. - М: Финансы и статистика, 1997 - 768 с.

2. Информатика: Практикум по технологии работы на компьютере/ Под. редакцией проф. Н.В.Макаровой.- М: Финансы и статистика, 1998г. -384с.

3. Овчаренко Е.К., Ильина О.П., Балыбердин Е.В. Финансово-экономические расчеты в Excel.-М.: Информационно-издательский дом «Филинъ», 1999 –328с.

4. Столяров А., Столярова .Е. Шпаргалка по Excel 7.0.- М: Вербо, 1997 – 176с.

5. Шафрин Ю. Информационные технологии. - М.: - Лаборатория базовых знаний, 1999. В двух книгах.