Задание 1

На депозит положена сумма в размере 120000 руб. на два года под процентную ставку 10,5% годовых. Проценты начисляются каждые три месяца с капитализацией вклада. Какова будущая сумма вклада в конце каждого периода. Решить задачу двумя способами.

Задание 2

В начале каждого месяца вносится по 20000руб. Рассчитать, какая сумма окажется на вкладе через 1 месяц, 2 месяца,…, 1год, если деньги положены под процентную ставку 10% годовых. Решить задачу двумя способами.

Задание 3

Решить задачу 3 при условии, что платежи вносятся в конце каждого месяца.

Определение текущей стоимости

Понятие текущей стоимости базируется на том, что на начальный момент времени полученная в будущем сумма денег имеет меньшую стоимость, чем её эквивалент, полученный в начальный момент времени. Текущая стоимость получается как результат приведения будущих доходов и расходов к начальному периоду времени.

Функция ПС (ставка ;кпер; плт; бс; тип) позволяет определить:

• сумму, которую нужно положить на счёт, чтобы в конце n-го периода она достиглазаданного значения ПС (ставка ;кпер; бс),

• текущую стоимость будущих периодических платежей, которые производятся в начале или конце каждого расчётного периода ПС (ставка ;кпер;плт; тип).

Задание 1

Какую сумму нужно положить на счёт под 12,5% годовых, чтобы через 3 года получить 1000000руб.

Задание 2

Рассматриваются два варианта покупки дома. Первый, заплатить сразу 2400тыс.руб. Второй, в рассрочку по 22 тыс руб ежемесячно в течении 15 лет под 8% годовых.

Определение срока платежа

Функция КПЕР(ставка; плт; пс; бс; тип) вычисляет общее число периодов выплат как единой суммы вклада (займа), так и для периодических постоянных выплат на основе постоянной процентной ставки. Если платежи производятся несколько раз в год, найденное значение необходимо разделить на число расчётных периодов в году, чтобы найти число лет выплат. Функция применяется в следующих расчётах:

• рассчитываются общее число периодов начисления процентов, необходимых для того, чтобы начальная сумма размером пс достигла указанного будущего значения бс: КПЕР(ставка; ; пс; бс);

• рассчитываются общее число периодов, через которые совокупная величина фиксированных периодических выплат составит указанное значение бс, если платежи производятся в начале каждого периода или конце каждого КПЕР(ставка; плт; ; бс;тип)

• рассчитываются число периодов, через которые произойдёт полное погашение займа размером пс, если вносятся равномерные постоянные платежи: КПЕР(ставка; плт; пс);

• расчёт показателя срока окупаемости при анализе инвестиционного проекта: КПЕР(ставка; плт; пс).

Задание 1

Рассчитать через сколько лет вклад размером 300тыс.руб. достигнет величины 1млн.руб, если годовая ставка 10% и начисление процентов производится ежеквартально.

Задание 2

Ожидается, что ежегодные доходы от реализации проекта составят 15млн.руб. Нужно рассчитать срок окупаемости проекта, если инвестиции к началу поступления доходов составят 50 млн. руб., а норма дисконтирования (ставка) равна 12,11%.

Задание 3

Ссуда размером 3млн. руб., выданная под 16% годовых, погашается обычными ежемесячными платежами по 40 тыс. руб. Рассчитать срок погашения ссуды.