Организационная схема страхования

Страхование

Рисковые обстоятельства

Стоимостная оценка риска

Страховое событие

Ущерб

Оценка ущерба

Страховая стоимость

Страховая сумма

Оценка страховой выплаты

Страхователь

Страховщик

Страховой взнос (платеж)

Страховой фонд

Страховое возмещение

Каждому виду страхования соответствует свой определенный страховой тариф. Он определяется, как % от страховой суммы, и может изменяться в диапазоне 0,05 – 15%. В процессе разработки бизнес-плана необходимо учесть страхование рисков при обосновании финансовых решений, а также порядок страховых платежей, например, при составлении отчета о движении денежных средств.

Страхователь – юридическое или физическое лицо, обладающее страховым полисом и вносящее в денежный фонд установленные платежи.

Страховщик – специальная организация (государственная, акционерная и др.), ведающая созданием и использованием денежного фонда.

Рисковые обстоятельствамогут быть объективными и субъективными. Объективные обстоятельства – это, например, стихийные бедствия. Субъективные обстоятельства связаны с так называемым "человеческим фактором", например, с нарушением техники безопасности.

Рисковые обстоятельства

1. Объективные рисковые обстоятельства.

2. Субъективные рисковые обстоятельства.

Все то, что может являться страховым событием, зависит от вида страхования. Например, в страховании имущества страховым событием является гибель или повреждение основных фондов в результате аварии или стихийного бедствия. А в страховании кредитов – непогашение заемщиком суммы, обусловленной договором, после наступления срока платежа.

Страховая стоимость – фактическая стоимость объекта страхования. Например, рыночная стоимость имущества при имущественном страховании. При страхованииответственностистраховая сумма конкретно может и не указываться, но ее объем не должен превышать размера прямого ущерба.

Страховая сумма(или страховое обеспечение) – определенная договором или законом денежная сумма. Эта сумма не должна превышать страховой стоимости объекта страхования. В личном страховании сумма устанавливается по соглашению сторон.

Страховая

сумма

≤

Страховая

стоимость

объекта

Страховой взнос (платеж) может распределяться в зависимости от определенных показателей. Например, по характеру риска он может быть постоянным, т.е. средним по времени, или натуральным, привязанным к определенному отрезку времени. По форме уплаты платеж может быть единовременным, текущим, годовым или рассроченным.

Страхование осуществляется, как правило, в денежной форме. Система построена на внесении страхователями определенной суммы платежей в специальный страховой денежный фонд. Из этого фонда производится страховое возмещение ущерба страхователю в том случае, если произошло страховое событие и произведена оценка страховой выплаты.

Страховое возмещение – сумма, выплачиваемая страховщиком в возмещение ущерба, причиненного страховым случаем имуществу страхователя (или его имущественным интересам). Его размер зависит от страховой суммы, системы страхового обеспечения и франшизы. Франшиза – это условие страхового договора, предусматривающее освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенного размера.