- •Оглавление
- •1.Банковская система рф: законодательная основа, структура, участники.
- •1.Банковская система рф( законодательная основа, структура, участники)
- •2.Банк России ( цели деятельности, функции) Статус как мегарегулятора фин. Рынка.
- •3. Организационное устройство цб рф: структура и управление.
- •4. Операции цб
- •5. Основные инструменты и методы реализации денежно-кредитной политики Банка России. Понятие ключевой ставки.
- •6. Организационно-правовые формы банков, органы управления и их функции. Структурные подразделения банков.
- •Органы управления банком
- •Структурные подразделения банка
- •7. Порядок государственной регистрации банков и лицензирования банковской деятельности. (ст. 12-15 фз 395-1)
- •8. Виды банковских лицензий.
- •9.Основания для отзыва лицензии кредитной организации
- •12.Банковские группы и холдинги, союзы и ассоциации: понятие, цели создания (в новой ред. Закона «о банках и банковской деятельности»)
- •13.Собственный капитал банка: назначение, функции, источники формирования, структура. Требования к достаточности собственного капитала банка.
- •14. Уставный капитал кредитной организации: способы формирования и увеличения, минимальные требования к величине.
- •15. Ресурсы (пассивы) банка: понятие, структура и общая характеристика
- •16. Виды банковских вкладов (депозитов). Особенности договора банковского вклада с физическим и юридическим лицом.
- •17. Банковские сертификаты: виды, порядок выпуска, обращения и погашения.
- •18. Система страхования вкладов физических лиц в банках рф. Функции агентства по страхованию вкладов
- •19.Выпуск банком векселей. Виды банковских векселей.
- •20. Облигации банков, особенности их выпуска и размещения с учетом требований Инструкции цб рф № 148-и.
- •21. Кредиты Банка России: виды, назначение
- •22. Сущность и виды межбанковских кредитов. Способы их предоставления и оформления. Индикаторы рынка мбк.
- •Классификация мбк:
- •23.Активы банка: понятие и структура. Классификация активов по уровню: ликвидности, доходности, риска
- •24. Виды банковских кредитов. Принципы банковского кредитования.
- •Принципы кредитования
- •25. Субъекты и объекты банковского кредитования.
- •26. Методы банковского кредитования. Способы регулирования ссудной задолженности
- •27. Организация кредитного процесса в коммерческом банке.
- •1. Сравнение заявки с кредитной политикой банка:
- •2. Рассмотрение заявки и документов клиента;
- •3. Формирование кредитного договора;
- •4. Кредитный мониторинг.
- •28. Кредитная политика: сущность; факторы, учитывающиеся при формировании кп
- •29. Факторинг: сущность, характеристика.
- •30. Кредит-аренда (лизинг): сущность; виды лизинга: оперативный и финансовый. Договор лизинга.
- •31.Потребительский кредит: сущность; разновидности и особенности. Федеральный закон «о потребительском кредите (займе) № 353 фз
- •32. Ипотечный кредит и его разновидности для корпоративных клиентов и для частных лиц.
- •33. Залог как способ обеспечения возвратности банковского кредита: виды, требования к качеству, порядок оформления.
- •34. Поручительство и банковская гарантия: сущность, субъектный состав и порядок их оформления.
- •35. Порядок определения качества кредита и формирования резерва на возможные потери по ссудам (Положение цб рф № 254п).
- •36.Национальная платежная система рф: понятие, субъекты. Понятие и примеры платежных систем.
- •41.Прямое дебетование: сущность, сфера применения, схема расчетов.
- •42. Расчеты с помощью инкассовых поручений: сущность, сфера применения, схема расчетов.
- •43. Расчеты по аккредитивам: сущность, виды, схема расчетов.
- •44. Расчеты чеками: сущность, схема расчетов.
- •45. Расчеты с помощью электронных денежных средств: сущность, сфера применения, схема расчетов
- •46. Расчеты векселями: сущность, виды векселей, схема расчетов.
- •47.Виды профессиональной деятельности банков на рынке ценных бумаг
- •48. Инвестиционная деятельность банков на рынке ценных бумаг.
16. Виды банковских вкладов (депозитов). Особенности договора банковского вклада с физическим и юридическим лицом.
Депозитные услуги банков - это услуги по привлечению, хранению и приращению стоимости свободных денежных средств клиентов.
Исходя из категории вкладчиков, бывают следующие вклады:
1) юридических лиц; 2) физических лиц.
Исходя из критерия по форме изъятия средств депозиты разделяются на:
1) до востребования, т.е. не имеющие конкретного срока;
2) срочные – это обязательства, имеющие определенный срок;
3) условные - подлежащие изъятию по наступлению особых заранее оговоренных условий).
Вклады физических лиц оформляются договором банковского вклада, который в соответствии с ГК РФ признается публичным договором. Договор банковского вклада с физическим лицом имеет некоторые особенности по сравнению с депозитным договором с юридическим лицом. Так, например, в нем может быть предусмотрено право вкладчика распоряжаться его вкладом по доверенности, право выплаты вклада третьему лицу, право завещать вклад в установленном порядке, право на невозможность изменения банком в одностороннем порядке процентной ставки по срочному вкладу. Вклады граждан должны возвращаться им по первому требованию. При этом если вклад был срочным, и при его досрочном расторжение вкладчику выплачиваются проценты по вкладу до востребования. Выдача вклада и выплата процентов осуществляется банком, при предъявление документа удостоверяющего личность и договора.
17. Банковские сертификаты: виды, порядок выпуска, обращения и погашения.
Банковские сертификаты являются разновидностью срочных депозитов юридических и физических лиц.
Банковский сертификат – это собственные долговые обязательства банка, выпускаемые им в целях получения возможности клиентам разместить свои свободные денежные средства, а банку – привлечь ресурсы для выполнения своих активных операций, приносящих им доход.
Виды банковских сертификатов:
1.
Депозитный банковский сертификат – выдается юридическим лицам
Сберегательный банковский сертификат – выдается только физическим лицам
Это ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов.
2. По способу выпуска:
Сертификаты, выпускаемые в разовом порядке
Сертификаты, выпускаемые сериями
3. По способу оформления:
Именные
На предъявителя
Владельцами сертификатов могут быть как резиденты, так и нерезиденты. Выпускаться сертификаты российских банков могут только в валюте РФ, и обращаться только на территории РФ. Не могут использоваться как средство платежа в расчетах за товары и услуги.
Банк имеет право выпускать сертификаты при условии:
Банковская деятельность не менее 2х лет;
Публикация годовой отчетности, подтвержденной аудиторской фирмой;
Соблюдение банковского законодательства и нормативных актов БР;
Выполнение обязательных экономических нормативов;
Наличие резервного фонда не менее 15% от фактически оплаченного УК;
Выполнение обязательных резервных требований ЦБ РФ.
Банки вправе размещать свои сертификаты после регистрации условий их выпуска. Для регистрации необходимы документы: условия выпуска и обращения сертификатов; макет бланка сертификата; копию лицензии на право осуществления банковских операций, свидетельство о гос. регистрации КО, баланс на последнюю и отчетную дату.
Для приобретения банковского сертификата покупатель (юридическое и физическое лицо) должен заключить с банком договор купли-продажи, перечислить на соответствующие банковские счета, предназначенные для учета, выпущенных в обращение сертификатов, денежные средства. Далее КО заполняет отрывной корешок, в котором содержатся: номер и серия сертификата, его сумма, дата выдачи, срок возврата средств по сертификату, наименование владельца и место его нахождения, подпись вкладчика и его уполномоченного лица. Корешки сертификатов хранятся в кассе банка в специальных папках по срокам возврата денежных средств владельцев сертификатов.
При наступлении срока погашения сертификата владелец сертификата должен предъявить банку-эмитенту вместе с заявлением о востребовании средств по сертификату с указанием счета, на который они должны быть зачислены.