- •Оглавление
- •1.Банковская система рф: законодательная основа, структура, участники.
- •1.Банковская система рф( законодательная основа, структура, участники)
- •2.Банк России ( цели деятельности, функции) Статус как мегарегулятора фин. Рынка.
- •3. Организационное устройство цб рф: структура и управление.
- •4. Операции цб
- •5. Основные инструменты и методы реализации денежно-кредитной политики Банка России. Понятие ключевой ставки.
- •6. Организационно-правовые формы банков, органы управления и их функции. Структурные подразделения банков.
- •Органы управления банком
- •Структурные подразделения банка
- •7. Порядок государственной регистрации банков и лицензирования банковской деятельности. (ст. 12-15 фз 395-1)
- •8. Виды банковских лицензий.
- •9.Основания для отзыва лицензии кредитной организации
- •12.Банковские группы и холдинги, союзы и ассоциации: понятие, цели создания (в новой ред. Закона «о банках и банковской деятельности»)
- •13.Собственный капитал банка: назначение, функции, источники формирования, структура. Требования к достаточности собственного капитала банка.
- •14. Уставный капитал кредитной организации: способы формирования и увеличения, минимальные требования к величине.
- •15. Ресурсы (пассивы) банка: понятие, структура и общая характеристика
- •16. Виды банковских вкладов (депозитов). Особенности договора банковского вклада с физическим и юридическим лицом.
- •17. Банковские сертификаты: виды, порядок выпуска, обращения и погашения.
- •18. Система страхования вкладов физических лиц в банках рф. Функции агентства по страхованию вкладов
- •19.Выпуск банком векселей. Виды банковских векселей.
- •20. Облигации банков, особенности их выпуска и размещения с учетом требований Инструкции цб рф № 148-и.
- •21. Кредиты Банка России: виды, назначение
- •22. Сущность и виды межбанковских кредитов. Способы их предоставления и оформления. Индикаторы рынка мбк.
- •Классификация мбк:
- •23.Активы банка: понятие и структура. Классификация активов по уровню: ликвидности, доходности, риска
- •24. Виды банковских кредитов. Принципы банковского кредитования.
- •Принципы кредитования
- •25. Субъекты и объекты банковского кредитования.
- •26. Методы банковского кредитования. Способы регулирования ссудной задолженности
- •27. Организация кредитного процесса в коммерческом банке.
- •1. Сравнение заявки с кредитной политикой банка:
- •2. Рассмотрение заявки и документов клиента;
- •3. Формирование кредитного договора;
- •4. Кредитный мониторинг.
- •28. Кредитная политика: сущность; факторы, учитывающиеся при формировании кп
- •29. Факторинг: сущность, характеристика.
- •30. Кредит-аренда (лизинг): сущность; виды лизинга: оперативный и финансовый. Договор лизинга.
- •31.Потребительский кредит: сущность; разновидности и особенности. Федеральный закон «о потребительском кредите (займе) № 353 фз
- •32. Ипотечный кредит и его разновидности для корпоративных клиентов и для частных лиц.
- •33. Залог как способ обеспечения возвратности банковского кредита: виды, требования к качеству, порядок оформления.
- •34. Поручительство и банковская гарантия: сущность, субъектный состав и порядок их оформления.
- •35. Порядок определения качества кредита и формирования резерва на возможные потери по ссудам (Положение цб рф № 254п).
- •36.Национальная платежная система рф: понятие, субъекты. Понятие и примеры платежных систем.
- •41.Прямое дебетование: сущность, сфера применения, схема расчетов.
- •42. Расчеты с помощью инкассовых поручений: сущность, сфера применения, схема расчетов.
- •43. Расчеты по аккредитивам: сущность, виды, схема расчетов.
- •44. Расчеты чеками: сущность, схема расчетов.
- •45. Расчеты с помощью электронных денежных средств: сущность, сфера применения, схема расчетов
- •46. Расчеты векселями: сущность, виды векселей, схема расчетов.
- •47.Виды профессиональной деятельности банков на рынке ценных бумаг
- •48. Инвестиционная деятельность банков на рынке ценных бумаг.
6. Организационно-правовые формы банков, органы управления и их функции. Структурные подразделения банков.
В РФ банк может быть образовано на основе любой формы собственности как хозяйственное общество (ООО, ОДО, ЗАО, ОАО).
Банк в форме общества с ограниченной ответственностью (36% от общего числа) - это банк, учрежденный одним или несколькими лицами, уставный капитал которого разделен на доли определенных учредительными документами размеров. Участники банка не отвечают по его обязательствам и несут риск убытков, связанных с деятельностью банка, в пределах стоимости внесенных ими вкладов. Банк может иметь единственного учредителя, но им не может выступать другое хозяйственное общество, состоящее из одного лица. Число участников банка не должно быть более 50.
Банк в форме общества с дополнительной ответственностью (0%) - учрежденное одним или несколькими лицами общество, уставный капитал которого разделен на доли определенных учредительными документами размеров. Участники солидарно несут субсидиарную ответственность по его обязательствам своим имуществом в одинаковом для всех кратном размере к стоимости их вкладов. При банкротстве одного из участников его ответственность по обязательствам общества распределяется между остальными участниками пропорционально их вкладам.
Акционерный банк (64% от общего числа) – банк, уставный капитал которого разделен на определенное число акций, удостоверяющих обязательственные права акционеров по отношению к этому банку. Акционеры не отвечают по обязательствам банка и несут риск убытков, связанных с его деятельностью, в пределах стоимости принадлежащих им акций. Акционерный банк несет ответственность по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом. Он не отвечает по обязательствам своих акционеров.
Банк в форме ОАО может проводить открытую и закрытую подписку на выпускаемые им акции и осуществлять их свободную продажу. Число акционеров не ограничено.
Банк в форме ЗАО проводит закрытую подписку на акции только среди его учредителей или иного заранее определенного круга лиц. Число акционеров не должно превышать 50. В противном случае банк должен в течение 1 года преобразоваться в ОАО.
Органы управления банком
Общее собрание акционеров или участников – высший орган управления банком. Решает стратегические задачи деятельности банка:
принимает решение об основании банка
утверждает акты, документы деловой политики банка
принимает устав банка
рассматривает и утверждает отчетность
рассматривает и утверждает результаты деятельности банка, и принимает решения об использовании полученной прибыли или о покрытии убытков
принимает решения в части формирования фондов банка
выбирает членов исполнительных и контрольных органов в банке и выбирает директора (председателя правления) банка
определяет порядок создания филиалов и представительств
утверждает заключение крупных сделок (более 50% от активов банка)
Совет директоров (наблюдательный совет) осуществляет общее руководство деятельностью банка:
определяет приоритетные направления деятельности банка
утверждает повестку дня общего собрания
утверждает годовой отчет банка
утверждает рекомендации по размеру дивиденда, использованию резервного фонда, созданию филиалов и представительств, заключения крупных сделок, выдаче крупных кредитов
утверждает стратегию управления рисками и капиталом
утверждает порядок предотвращения конфликтов интересов
утверждает план восстановления финансовой устойчивости
принимает решение об обязанностях членов совета директоров
утверждает кадровую политику
Директор, ген. директор – единоличный исполнительный орган. Осуществляет текущее руководство деятельностью банка, функции председателя правления банка.
представляет банк
несет персональную ответственность за достоверность, своевременность и полноту отчетности, предоставляемой банком
поддерживает инициативу работников банка и вносит предложения по совершенствованию деятельности банка
организует и руководит трудовым коллективом банка
налаживает связи банка с властями, общественными организациями и другими финансовыми учреждениями
дает указания о выдаче крупных кредитов, оценивает перспективных клиентов
Правление, дирекция – коллегиальный исполнительный орган. Осуществляет текущее руководство деятельностью банка:
определяет структуру и штатное расписание банка
устанавливает проценты по активам и обязательствам
определяет порядок делопроизводства, в т.ч. утверждает внутрибанковские нормативные документы
решает вопрос о привлечении к имущественной ответственности работников банка
разрабатывает бизнес-планы, планы санации
Ревизионная комиссия или ревизор банка осуществляет контроль за хозяйственно-финансовой деятельностью банка; проводит проверки по итогам деятельности банка за год и другое время.