История становления Евросоюза показывает, что все страны ЕСнезависимо от уровня их экономического развития столкнулись с проблемой модернизации и развития собственных экономик. И лишь общие усилия и эффект интеграции позволили решать эти проблемы с минимальными экономическими и социальными издержками. Этим объясняется стремление большинства стран Европы войти в состав Европейского экономического и валютного союза. Интеграционные процессы в Европе отразились в сближении банковских систем отдельных государств и тенденции к унификации банковского законодательства. В 1999 году был создан Европейский Центробанк, обладающий очень важными функциями для всего Союза. А 1 января 2002 года на территории 12 стран-членов ЕС была введена единая наличная европейская валюта евро, которая заменила национальные валюты. Сегодня членами еврозоны являются уже 17 стран Европы. Была создана Европейская система центральных банков (ЕСЦБ), являющая собой международную банковскую систему, состоящую из наднационального ЕЦБ и национальных центробанков стран еврозоны. Эта система стала неотъемлемой частью в процессе образования ЕЭВС. Согласно уставам, ЕСЦБ и ЕЦБ независимы от других органов ЕС, от правительств и других учреждений. Управление ЕСЦБ совершает руководство Европейского центрального банка и, в первую очередь, Совет Управляющих. Европейская система центральных банков: определяет и проводит единую денежно-кредитную политику; хранит и управляет официальными валютными резервами стран-участниц и осуществляет валютные операции; обеспечивает правильное функционирование платежно-расчетных систем; проводит эмиссию банкнот и монет; сотрудничает в сфере банковского надзора; выполняет консультативные функции и сбор статистических данных.
Банковское право Евросоюза являет собой совокупность норм, которые регулируют правовое положение кредитных организаций и порядок свершения ими банковских операций на внутреннем рынке ЕС. Интеграционное регулирование банковской деятельности обеспечивает общую стабильность Европейской системы национальных центробанков и банковских систем, создает условия свободного предоставления услуг банками и эффективного банковского надзора в Евросоюзе.
Источники банковского права ес:
Учредительные договоры. В них, однако, не содержится специального раздела о банковской деятельности. Осуществление соответствующей регламентации происходит, в основном, в рамках свободы учреждения, свободы оказания услуг и свободы движения капиталов и платежей (Договор о Сообществе). Также интеграционное банковское регулирование может основываться других статьях данного Договора и Договора о ЕС.
Акты институтов ЕС. Это отраслевые правовые акты о банковской и других видах финансовой деятельности; комплексные правовые акты, применяемые к финансовой сфере, внутреннему рынку; комплексные правовые акты ЕС в рамках основных свобод и другие.
Решения Суда ЕС.
Международные договоры и соглашения, прежде всего в системе ВТО.
Основные принципы интеграционного регулирования банковской деятельности: предоставление национального режима; лицензирование кредитных структур и банковский надзор с принципа страны происхождения; сотрудничество национальных и наднациональных органов банковского надзора.
Банковское регулирование в рамках основных свобод
Свобода движения капитала, согласно праву ЕС, означает отмену всех мер, препятствующих заключению и исполнению сделок между резидентами разных стран. Имеются в виду, помимо валютных ограничений, все правовые и административные положения, в том числе национальная административная практика, отрицательно влияющие на движение капиталов и снижают его эффективность и привлекательность. Причем правом ЕС запрещаются ограничения движения капитала не только между странами-членами Евросоюза, но также отношениях с третьими странами. При этом страны ЕС обладают правом:
применения положений национального налогового права;
применения необходимых мер по предотвращению нарушений внутренних законов и актов исполнительной власти; установления процедуры декларирования данных о движении капитала для статистических либо административных целей; применения мер, оправданных с очки зрения государственной безопасности и общественного порядка;
ограничения свободы учреждения, совместимых с учредительным договором.
Под свободой учреждения понимается свобода индивидуальной предпринимательской деятельности, свобода создания и управления предприятиями и связанная с этим свобода движения физических и юридических лиц.
Шесть основ современного банковского законодательства
Питер Й. Бумсма, эксперт Европейского Союза
Перевод с английского О.Д. Полушенковой.
Об авторе.
П.-Й. Бумсма имеет почти 30-летний опыт работы в финансовом секторе, начиная с исполнительного уровня до позиции генерального секретаря в Ассоциации банков Нидерландов; сотрудничество во многих международных организациях, таких как Генеральное соглашение о тарифах и торговле /Всемирная торговая организация (GATT/WTO), Европейская банковская федерация (European Banking Federation) и т.д., включая семилетний опыт работы в сфере консалтинга и управления проектами, финансируемыми Европейским сообществом, в странах с развивающейся экономикой.
П.-Й. Бумсма специализируется на структурных и политических преобразованиях в банковском и финансовом секторах стран переходного периода, в основном в странах Центральной и Восточной Европы и СНГ (программа ТАСИС).
Членство в профессиональных организациях:
Совет директоров Брюссельского Международного банковского клуба
Управляющий комитет Отдела финансовых рынков Центра европейских политических исследований (Centre of European Policy Studies)
Институт международных банкиров (Institute of International Bankers), Нью-Йорк
Совет директоров Нидерландского Института для обучения управлению (Netherlands Institute for Management Training).
С 1992 г. П.-Й. Бумсма - управляющий директор и партнер Boomsma Consultancy Services (BCS).
Отношения между экономическим ростом, банками и законодательством представляют своего рода круг - каждый из этих факторов оказывает воздействие на остальные. В ЕС все эти три элемента развивались постепенно. В России же все, включая экономический рост, банки и законодательство, подверглось решительным изменениям. Поэтому необходима некоторая осторожность в применении уроков ЕС к России. Тем не менее маяки могут быть весьма полезны, особенно в среде, где происходят кардинальные изменения.
Банковское законодательство в Европейском Союзе все больше начинает превалировать над национальным. В то же время и национальное банковское законодательство, и банковское законодательство ЕС подвергались изменениям и развивались. Для достижения современного состояния "acquis communautaire" потребовались десятилетия. Страны с переходной экономикой, такие как Россия, столь длительным периодом времени не располагают. Риски в процессе изменений велики, и банковское законодательство призвано снизить эти риски.
Если рассматривать детали, то, конечно, банковское законодательство ЕС отличается от российского, как отличалось между собой банковское законодательство стран - членов Европейского Союза. Однако не будем концентрировать внимание на этих деталях, а лучше зададим себе вопрос: что составляет основу совре-менного банковского законодательства? Этот вопрос равно умеcтен как в отношении развивающихся, так и в отношении развитых рынков. Рассмотрение основных положений банковского законодательства может быть полезным при разработке и конкретизации банковского законодательства России.
Анализируя банковское законодательство разных стран, при всем различии преследуемых каждой страной целей можно выделить шесть основных принципов. В современном банковском законодательстве первые три принципа отличаются от старого новым подходом, а вторые три принципа являются совершенно новыми. Цель применения первых трех принципов традиционна и изложена во всех учебниках. Следующие три отражают интерес и причастность к современному банковскому законодательству всех нынешних участников рынка. В разработку банковского законодательства вносят свой вклад не только правительство и парламент, но и банковское сообщество в лице национальных банковских ассоциаций, а также потребители банковских продуктов, представленные в большинстве случаев организациями потребителей.