Банковские информационные системы

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Московский государственный университет экономики, статистики и информатики

Дик В.В. Печенкин А.Е.

Банковские

информационные

системы

Москва, 2003

3

Упорядоченная последовательность взаимосвязанных действий, выполняющихся с момента возникновения информации до получения результата, называется технологическим процессом.

Понятие информационной технологии, таким образом, неотделимо от той специфической среды, в которой она реализована, т.е. от технической и программной среды. Следует заметить, что информационная технология — достаточно общее понятие и как инструмент может использоваться различными пользователями, как непрофессионалами в компьютерной области, так и разработчиками новых ИТ.

Очевидно, что модификация элементов, составляющих понятие ИТ, дает возможность образования огромного их количества в различных компьютерных средах.

И сегодня можно говорить об обеспечивающих ИТ (ОИТ) и функциональных ИТ (ФИТ).

Обеспечивающие ИТ — технологии обработки информации, которые могут использоваться как инструментарий в различных предметных областях для решения различных задач. Информационные технологии обеспечивающего типа могут быть классифицированы относительно классов задач, на которые они ориентированы. Обеспечивающие технологии базируются на совершенно разных платформах, что обусловлено различием видов компьютеров и программных сред, поэтому при их объединении на основе предметной технологии возникает проблема системной интеграции. Она заключается в необходимости приведения различных ИТ к единому стандартному интерфейсу.

Обеспечивающие ИТ не привязаны к предметной области (в данном случае банковской) и являются достаточно общим, универсальным инструментом. К ним можно отнести текстовые (например, World), табличные (например, Excel), графические (например, FotoShop) процессоры, СУБД (например, Access), языки программирования

(например, Turbo Pascal, C++), OLAP технологии, технологии DWH.

ИТ отличаются по типу обрабатываемой информации (см. рис.1), но могут объединяться в интегрированные технологии.

Выделение, предложенное на этом рисунке, в известной мере условно, поскольку большинство этих ИТ позволяет поддерживать и другие виды информации. Так, в текстовых процессорах предусмотрена возможность выполнения примитивных расчетов, табличные процессоры могут обрабатывать не только цифровую, но и текстовую информацию, а также обладают встроенным аппаратом генерации графики. Однако каждая из этих технологий все-таки в большей мере акцентирована на обработке информации определенного вида.

Банковская ИТ представляет собой реализацию каких-либо из банковских технологий на основе обеспечивающих ИТ. Например, работа сотрудника кредитного отдела банка с использованием ЭВМ

5

обязательно предполагает применение совокупности банковских технологий оценки кредитоспособности ссудозаемщика, формирования кредитного договора и срочных обязательств, расчета графика платежей и других технологий, реализованных в какой-либо информационной технологии: СУБД, текстовом процессоре и т.д.

Чтобы терминологически выделить традиционную технологию решения экономических и управленческих задач, введем термин предметная технология, которая представляет собой последовательность технологических этапов по модификации первичной информации в результатную. Например, технология бухгалтерского учета предполагает поступление первичной документации, которая трансформируется в форму бухгалтерской проводки. Последняя, изменяя состояние аналитического учета, приводит к изменению счетов синтетического учета и далее баланса.

Трансформация обеспечивающей информационной технологии в чистом виде в функциональную (модификация некоторого общеупотребительного инструментария в специальный) может быть сделана как специалистом-проектировщиком, так и самим пользователем. Это зависит от того, насколько сложна такая трансформация, т.е. от того, насколько она доступна самому пользователю-экономисту. Эти возможности все более и более расширяются, поскольку обеспечивающие технологии год от года становятся дружественнее, прозрачнее для восприятия неподготовленным пользователем. Таким образом, в арсенале сотрудника кредитного отдела могут находиться как обеспечивающие технологии, с которыми он постоянно работает: текстовые и табличные процессоры, так и специальные функциональные технологии: табличные процессоры, СУБД, экспертные системы, реализующие предметные технологии.

Предметная технология и информационная технология влияют друг на друга. Так, например, наличие пластиковых карточек как носителя финансовой информации принципиально меняет предметную технологию (банковскую технологию чековых расчетов), предоставляя такие возможности, которые без этого носителя просто отсутствовали. С другой стороны, предметные технологии, наполняя специфическим содержанием ОИТ, акцентируют их на вполне определенные функции. Такие технологии могут носить типовой характер или уникальный, что зависит от степени унификации технологии выполнения этих функций.

В качестве примера можно привести банковскую технологию работы с картотекой №3, которая содержит документы, поступившие на обработку и не выполненные из-за закрытия лицевого счета по мотивам финансового контроля. В этом случае сначала закрывается счет. Затем, если применяется информационная технология, эта запись помечается номером картотеки, с тем чтобы все остальные документы, уменьшающие остаток на счете, попадали бы в эту картотеку. В

6

структуре операционно-учетного отдела банка первая и вторая функции могут выполняться как одним исполнителем, так и двумя разными операционистами. Кроме того, процессы выполнения этих функций могут быть разнесены во времени. Таким образом, пометка в лицевом счете, сделанная при его временном закрытии одним операционистом, используется другим операционистом в процессе обработки поступающих к оплате документов. В то же время эта пометка может быть сделана тем операционистом, который является ответственным исполнителем по данному счету (открывает, закрывает счета, обеспечивает операции по счету, начисление процентов и др.).

Видами банковских ИТ являются:

1.Информационные технологии управления КБ, например, совокупность ИТ банковского бухгалтерского учета; ИТ экономического анализа деятельности КБ по показателям ЦБРФ; ИТ планирования лимитов кредитования и др.

2.Информационные технологии оказания КБ услуг клиентам, например, технология расчетов клиент-банк, технология расчетов пластиковыми карточками, интернет-бэнкинг, Wap-бэнкинг, межбанковские переговоры через систему SWIFT, электронные расчеты через РЦИ-МЦИ, все виды технологий электронных расчетов в сфере электронной коммерции.

Под комплексом услуг по подготовке и обеспечению процесса производства и реализации продукции понимается реинжиниринг.1

Используется термин "реинжиниринг" - "фундаментальное переосмысление и радикальное перепроектирование бизнес-процессов компаний для достижения коренных улучшений в основных актуальных показателях их деятельности: стоимость, качество, услуги и темпы".1 В ходе реинжиниринга бизнес-процессов (РБП), существующих в форме либо предметных, либо функциональных ИТ, происходит переход к новой технологии, которая предполагает принципиально новый взгляд на процесс и на распределение его этапов между исполнителями. Для этого испотльзуются такие приемы, как:

-нескольких процедур на основе изменения центров ответственности. При этом интеграция может носить как горизонтальный, так и вертикальный характер, но за счет изменения требований к самостоятельности принимаемых ЛПР решений, сокращения количества проверок и согласований;

-распараллеливания процессов.

1 См.: Хаммер М., Чампи Дж. Реинжениринг корпорации: Манифест революции в бизнесе. − СПб.: Изд-во С.-Петербургского ун-та, 1997. − 332с.

7

Таким образом, применение ИТ в процессе реинжиниринга не является обязательным, хотя использование инструментария может способствовать достижению целей реинжиниринга.

Экономические задачи, решаемые в пакетном режиме, характеризуются следующими свойствами:

•алгоритм решения задачи формализован, процесс ее решения не требует вмешательства человека;

•имеется большой объем входных и выходных данных, значительная часть которых хранится на магнитных носителях;

•расчет выполняется для большинства записей входных файлов;

•большое время решения задачи обусловлено большими объемами данных;

•регламентность, т.е. задачи решаются с заданной периодичностью.

Диалоговый режим является не альтернативой пакетному, а его развитием. Если применение пакетного режима позволяет уменьшить вмешательство пользователя в процесс решения задачи, то диалоговый режим предполагает отсутствие жестко закрепленной последовательности операций обработки данных (если она не обусловлена предметной технологией).

Особое место занимают сетевые технологии, которые обеспечивают взаимодействие многих пользователей.

Информационные технологии различаются по степени их взаимодействия между собой (см. рис.2). Они могут быть реализованы различными техническими средствами: дискетное и сетевое взаимодействие, а также с использованием различных концепций обработки и хранения данных: распределенная информационная база и распределенная обработка данных.

Предприятие Б Банк Б РКЦ Б ГРКЦ РКЦ А Банк А

Рис. 2 Пример макротехнологии расчетов предприятий А и Б с использованием микротехнологии межбанковских расчетов через РКЦ − ГРКЦ

8

Структура системы представляет собой характеристики устойчивых связей и способов взаимодействия элементов системы, определяющих ее целостность, строение и основы организации. Коммерческий банк, как и все системы, имеет свою структуру (см. рис.4), которая обычно представлена в виде структуры управления. Структура управления представляет собой систему передачи распоряжений от вышестоящих инстанций к нижестоящим. От того, какая структура управления будет выбрана руководством банка, зависит временной промежуток между принятием решений на вышестоящем уровне и его исполнением на нижестоящем уровне.

Поскольку в различных банках используются различные виды и комбинации обеспечивающих и функциональных ИТ; реализованы самые разные виды организационных систем управления с различным распределением функциональных обязанностей и полномочий, можно говорить о том, что АРМ - понятие условное и в соответствии с мероприятиями по реорганизации предприятия и реинжинирингу бизнес-процессов. Мы можем говорить о том, что и предметная и функциональная ИТ являются бизнес процессами, реализованными в разных средах. Таким образом, в конечном счете, пользовательэкономист, пользователь-управленец могут применять как отдельные ИТ, так и их совокупность, объединенную в некоторый комплекс. Комплекс обеспечивающих и функциональных информационных технологий, поддерживающих выполнение целей управленческого работника, лица, принимающего решение, реализуется на основе автоматизированных рабочих мест (АРМ). Назначение АРМ заключается в информационной поддержке формирования и принятия решений для достижения поставленных перед ЛПР целей.

С появлением ПЭВМ стало возможным установить их прямо на рабочее место работника и оснастить их новыми инструментальными средствами, ориентированными на пользователя-непрограммиста. Персональный компьютер, оснащенный совокупностью профессионально ориентированных функциональных и обеспечивающих информационных технологий и размещенный непосредственно на рабочем месте, стали называть

автоматизированным рабочим местом, назначение которого информационная поддержка принимаемых решений. Другими словами, АРМ — некоторая часть ЭИС, обособленная в соответствии со структурой управления объектом и существующей системой распределения целей и оформленная в виде самостоятельного программно-аппаратного комплекса.

На практике при разработке АРМ пользователи зачастую предпочитают перепоручить определение своей информационной потребности разработчикам, ссылаясь на недоступную компетентность в области вычислительной техники и систем обработки экономической информации. В результате цели, определенные разработчиками, не

10