- •Оглавление
- •1.Банковская система рф: законодательная основа, структура, участники.
- •1.Банковская система рф( законодательная основа, структура, участники)
- •2.Банк России ( цели деятельности, функции) Статус как мегарегулятора фин. Рынка.
- •3. Организационное устройство цб рф: структура и управление.
- •4. Операции цб
- •5. Основные инструменты и методы реализации денежно-кредитной политики Банка России. Понятие ключевой ставки.
- •6. Организационно-правовые формы банков, органы управления и их функции. Структурные подразделения банков.
- •Органы управления банком
- •Структурные подразделения банка
- •7. Порядок государственной регистрации банков и лицензирования банковской деятельности. (ст. 12-15 фз 395-1)
- •8. Виды банковских лицензий.
- •9.Основания для отзыва лицензии кредитной организации
- •12.Банковские группы и холдинги, союзы и ассоциации: понятие, цели создания (в новой ред. Закона «о банках и банковской деятельности»)
- •13.Собственный капитал банка: назначение, функции, источники формирования, структура. Требования к достаточности собственного капитала банка.
- •14. Уставный капитал кредитной организации: способы формирования и увеличения, минимальные требования к величине.
- •15. Ресурсы (пассивы) банка: понятие, структура и общая характеристика
- •16. Виды банковских вкладов (депозитов). Особенности договора банковского вклада с физическим и юридическим лицом.
- •17. Банковские сертификаты: виды, порядок выпуска, обращения и погашения.
- •18. Система страхования вкладов физических лиц в банках рф. Функции агентства по страхованию вкладов
- •19.Выпуск банком векселей. Виды банковских векселей.
- •20. Облигации банков, особенности их выпуска и размещения с учетом требований Инструкции цб рф № 148-и.
- •21. Кредиты Банка России: виды, назначение
- •22. Сущность и виды межбанковских кредитов. Способы их предоставления и оформления. Индикаторы рынка мбк.
- •Классификация мбк:
- •23.Активы банка: понятие и структура. Классификация активов по уровню: ликвидности, доходности, риска
- •24. Виды банковских кредитов. Принципы банковского кредитования.
- •Принципы кредитования
- •25. Субъекты и объекты банковского кредитования.
- •26. Методы банковского кредитования. Способы регулирования ссудной задолженности
- •27. Организация кредитного процесса в коммерческом банке.
- •1. Сравнение заявки с кредитной политикой банка:
- •2. Рассмотрение заявки и документов клиента;
- •3. Формирование кредитного договора;
- •4. Кредитный мониторинг.
- •28. Кредитная политика: сущность; факторы, учитывающиеся при формировании кп
- •29. Факторинг: сущность, характеристика.
- •30. Кредит-аренда (лизинг): сущность; виды лизинга: оперативный и финансовый. Договор лизинга.
- •31.Потребительский кредит: сущность; разновидности и особенности. Федеральный закон «о потребительском кредите (займе) № 353 фз
- •32. Ипотечный кредит и его разновидности для корпоративных клиентов и для частных лиц.
- •33. Залог как способ обеспечения возвратности банковского кредита: виды, требования к качеству, порядок оформления.
- •34. Поручительство и банковская гарантия: сущность, субъектный состав и порядок их оформления.
- •35. Порядок определения качества кредита и формирования резерва на возможные потери по ссудам (Положение цб рф № 254п).
- •36.Национальная платежная система рф: понятие, субъекты. Понятие и примеры платежных систем.
- •41.Прямое дебетование: сущность, сфера применения, схема расчетов.
- •42. Расчеты с помощью инкассовых поручений: сущность, сфера применения, схема расчетов.
- •43. Расчеты по аккредитивам: сущность, виды, схема расчетов.
- •44. Расчеты чеками: сущность, схема расчетов.
- •45. Расчеты с помощью электронных денежных средств: сущность, сфера применения, схема расчетов
- •46. Расчеты векселями: сущность, виды векселей, схема расчетов.
- •47.Виды профессиональной деятельности банков на рынке ценных бумаг
- •48. Инвестиционная деятельность банков на рынке ценных бумаг.
29. Факторинг: сущность, характеристика.
Факторинг – деятельность банка-посредника и или факторинговой компании по взысканию денежных средств с должников своего клиента (промышленной или торговой компании) и управлению его долговыми обязательствами. Цель: решение проблемы рисков и сроков платежей в отношениях между поставщиками и покупателями.
Участвуют три стороны:
1. Фактор-посредник (специализированный отдел банка, факторинговая компания)
2. Клиент (поставщик товара, кредитор) – промышленная или торговая фирма, заключившая соглашение с фактором
3. Покупатель товара (дебитор).
Виды:
1. По страновой принадлежности: внутренний(поставщик и покупатель резиденты одной страны) ивнешний(т.е. международный, когда одна из сторон – нерезидент).
2. По уведомлению должника: открытый (дебитор знает, что требование переуступлено) изакрытый(дебитор ни о чем не осведомлен).
3. По возможности обратного требования к поставщику: факторинг с регрессом(клиент в случае невыплаты покупателя должен возместить средства фактору) ифакторинг без регресса(все риски неплатежа фактор берет на себя, то есть неоплаченные счета не возвращаются).
В России регулируется гл.43 ГК РФ «Финансирование под уступку денежного требования». По закону фактором могут быть все коммерческие организации. Естественно, что за свои услуги он получает вознаграждение (0,75-3% стоимости сделки). Кроме того, взимает процент по факторинговому кредиту (с момента предоставления средств поставщику до получения денег фактором от покупателя).
Международный факторинг регулируется Оттавской Конвенцией УНИДРУА от 1988 года. Россия присоединилась к ней в 2014 году.
Функции факторинга:
1) финансирование (поставщик избавляется от дефицита оборотного капитала, так как деньги поступают ему от фактора почти сразу).
2) административное управление дебиторкой (фактор берет на себя заботу о взыскании долгов с покупателя)
3) оценка платежеспособности покупателей (фактор, собирая информацию о покупателях, восполняет недостаток кредитных бюро, которые слабо представлены в России)
4) страхование рисков (фактор страхует риски, связанные с отсрочкой оплаты, с непоступлением платежа)
Факторинг очень выгоден маленьким компаниям с плохой платежеспособностью, так как в этом виде кредита важна платежеспособность покупателей. Также это беззалоговый продукт.
30. Кредит-аренда (лизинг): сущность; виды лизинга: оперативный и финансовый. Договор лизинга.
Лизинг – торгово-финансово-кредитная операция, одна из форм аренды. В соответствии с договором дизинга арендодатель (далее - лизингодатель) обязуется приобрести в собственность указанное арендатором (далее - лизингополучатель) имущество у определенного им продавца и предоставить лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование. Регулируется законом 164-ФЗ.
Таким образом, есть три участника:
1. Продавец – как правило, юридическое лицо, которое поставляет предмет лизинга.
2. Лизингодатель – специализированная лизинговая компания, банк, другое предприятие. Он является собственником предмета лизинга.
3. Лизингополучатель – в конечном итоге он получает предмет лизинга во временное пользование. По окончании срока лизинга, в зависимости от условий договора, может обладать правом выкупа предмета лизинга по остаточной стоимости.
С недавних пор каждой из этих сторон может выступать и физическое лицо! Могут быть и другие участники: банк, страховая организация и т.д.
Предмет лизинга - движимое и недвижимое имущество, за исключением земельных участков, природных объектов и ограниченного в обороте имущества.
Лизинг может быть внутренним и международным. Есть оперативный лизинг – в данном случае договор заключается на срок меньший, чем срок полезного использования предмета лизинга. То есть лизинговые платежи не будут покрывать затраты лизингодателя. Обычно в конце предмет лизинга либо выкупается, либо возвращается лизингодателю с целью новой сдачи предмета в лизинг.
Договор финансового лизинга, как правило, по сроку совпадает со сроком полезного использования. Лизинговые платежи покрывают все расходы лизингодателя, а предмет чаще всего остается у лизингополучателя.
В сумму лизинговых платежей могу включаться: расходы лизингодателя на приобретение предмета, его вознаграждение, расходы на дополнительные услуги, проценты за пользование кредитными ресурсами, страховые взносы.
Договор лизинга заключается в письменной форме. Он должен содержать указание на инвестирование лизингодателем средств в предмет лизинга и на наличие передачи предмета во временное пользование. Другие существенные положения: точное описание предмета, объем передаваемых прав собственности, срок действия договора, порядок балансового учета, перечень доп.услуг, общую сумму договора, вознаграждения, график платежей, страхование предмета, ответственность сторон.