- •Оглавление
- •1.Банковская система рф: законодательная основа, структура, участники.
- •1.Банковская система рф( законодательная основа, структура, участники)
- •2.Банк России ( цели деятельности, функции) Статус как мегарегулятора фин. Рынка.
- •3. Организационное устройство цб рф: структура и управление.
- •4. Операции цб
- •5. Основные инструменты и методы реализации денежно-кредитной политики Банка России. Понятие ключевой ставки.
- •6. Организационно-правовые формы банков, органы управления и их функции. Структурные подразделения банков.
- •Органы управления банком
- •Структурные подразделения банка
- •7. Порядок государственной регистрации банков и лицензирования банковской деятельности. (ст. 12-15 фз 395-1)
- •8. Виды банковских лицензий.
- •9.Основания для отзыва лицензии кредитной организации
- •12.Банковские группы и холдинги, союзы и ассоциации: понятие, цели создания (в новой ред. Закона «о банках и банковской деятельности»)
- •13.Собственный капитал банка: назначение, функции, источники формирования, структура. Требования к достаточности собственного капитала банка.
- •14. Уставный капитал кредитной организации: способы формирования и увеличения, минимальные требования к величине.
- •15. Ресурсы (пассивы) банка: понятие, структура и общая характеристика
- •16. Виды банковских вкладов (депозитов). Особенности договора банковского вклада с физическим и юридическим лицом.
- •17. Банковские сертификаты: виды, порядок выпуска, обращения и погашения.
- •18. Система страхования вкладов физических лиц в банках рф. Функции агентства по страхованию вкладов
- •19.Выпуск банком векселей. Виды банковских векселей.
- •20. Облигации банков, особенности их выпуска и размещения с учетом требований Инструкции цб рф № 148-и.
- •21. Кредиты Банка России: виды, назначение
- •22. Сущность и виды межбанковских кредитов. Способы их предоставления и оформления. Индикаторы рынка мбк.
- •Классификация мбк:
- •23.Активы банка: понятие и структура. Классификация активов по уровню: ликвидности, доходности, риска
- •24. Виды банковских кредитов. Принципы банковского кредитования.
- •Принципы кредитования
- •25. Субъекты и объекты банковского кредитования.
- •26. Методы банковского кредитования. Способы регулирования ссудной задолженности
- •27. Организация кредитного процесса в коммерческом банке.
- •1. Сравнение заявки с кредитной политикой банка:
- •2. Рассмотрение заявки и документов клиента;
- •3. Формирование кредитного договора;
- •4. Кредитный мониторинг.
- •28. Кредитная политика: сущность; факторы, учитывающиеся при формировании кп
- •29. Факторинг: сущность, характеристика.
- •30. Кредит-аренда (лизинг): сущность; виды лизинга: оперативный и финансовый. Договор лизинга.
- •31.Потребительский кредит: сущность; разновидности и особенности. Федеральный закон «о потребительском кредите (займе) № 353 фз
- •32. Ипотечный кредит и его разновидности для корпоративных клиентов и для частных лиц.
- •33. Залог как способ обеспечения возвратности банковского кредита: виды, требования к качеству, порядок оформления.
- •34. Поручительство и банковская гарантия: сущность, субъектный состав и порядок их оформления.
- •35. Порядок определения качества кредита и формирования резерва на возможные потери по ссудам (Положение цб рф № 254п).
- •36.Национальная платежная система рф: понятие, субъекты. Понятие и примеры платежных систем.
- •41.Прямое дебетование: сущность, сфера применения, схема расчетов.
- •42. Расчеты с помощью инкассовых поручений: сущность, сфера применения, схема расчетов.
- •43. Расчеты по аккредитивам: сущность, виды, схема расчетов.
- •44. Расчеты чеками: сущность, схема расчетов.
- •45. Расчеты с помощью электронных денежных средств: сущность, сфера применения, схема расчетов
- •46. Расчеты векселями: сущность, виды векселей, схема расчетов.
- •47.Виды профессиональной деятельности банков на рынке ценных бумаг
- •48. Инвестиционная деятельность банков на рынке ценных бумаг.
2. Рассмотрение заявки и документов клиента;
анализируется финансовая отчетность и прочие требуемые банком документы:
• подтверждающие правоспособность заемщика (копии устава, свидетельства о гос. регистрации, документов, подтверждающих правомочия должностных лиц предприятия; справки о регистрации выпуска ценных бумаг, других банков о наличии открытого у них расчетного счета; карточки с образцами подписей);
• характеризующие бизнес заемщика (анкета; лицензии на определенные виды деятельности; бизнес план);
• характеризующие финансовое состояние заемщика (годовая бухгалтерская отчетность; аудиторское заключение; расшифровка дебиторско-кредиторской задолженности; выписки с расчетного счета; справки о кредитной истории);
• обосновывающие объем и сроки кредита (технико-экономическое обоснование в кредите; копии контрактов; план производства; выписки из протокола собрания о решении оформить кредит);
• подтверждающие обеспечение по кредиту (опись возможных предметов залога; право собственности; документы о реальной рыночной цене; договор страхования имущества и прочие).
3. Формирование кредитного договора;
кредитный договор состоит из следующих разделов:
• общие положения (там же указан предмет договора);
• порядок выдачи и погашения кредита;
• порядок начисления и уплаты процентов за использование кредита;
• права и обязанности сторон;
• обеспечение возврата кредита;
• ответственность сторон;
• порядок внесения изменений в договор и разрешения споров.
4. Кредитный мониторинг.
банк занимается проверкой соблюдения договора заемщиком, следит за своевременным погашением кредита и процентов, анализирует текущее финансовое положение заемщика после выдачи кредита. Результатом данных мер является принятие решения о сохранении или изменении условий раннее заключенного договора.
проводится контроль обеспечения; производится проверка состояния, качества, ликвидности и прочих характеристик предмета залога. По поручительствам и гарантам банк анализирует платежеспособность субъектов, предоставивших данные гарантии.
28. Кредитная политика: сущность; факторы, учитывающиеся при формировании кп
КП - это первый этап кредитного процесса.
Этот документ регулирует деятельность банка в области кредитования, разрабатывается ежегодно, опирается на таргетический план.
Сущность КП - это обеспечение надежности и прибыльности кредит организации, сведение рисков к минимуму; получение дохода
• При формировании кредитной политики учитываются следующие факторы:
-наличие и размер собственного капитала;
-точность оценки степени рискованности и прибыльности отдельных кредитов;
-стабильность депозитов;
-состояние экономики в стране;
-ДКП гос-ва;
-банк продукты, определяющие денежные ресурсы;
Один из основополагающих документов, содержащих направления КП - меморандум кредитной политики, который определяет:
-цель кредит полит на текущий год;
-главные принципы формирования кредитного портфеля (выбор тех отраслей хоз-ва в которых в первоочередном порядке будут поступать кредитные вложения; географический аспект кредитной политики)
-уровень крупных кредитов, просроченных задолженностей, пролонгирлваных кредитов; приоритеты в объектах кредитования
-организация кредитования, т.е планируемые и в разработке, освоенные и внедренные в практику формы или методы кредитования; разрабатываемые процедуры выдачи кредитов, лимит, стиль и метод работы с кредиторами;
-обеспечение ликвидности кредитного портфеля и снижение кредитного риска (определяются предпочтительные формы обеспечения кредитов, в том числе залогового, различные рейтинговые оценки заемщика, методики по определению кредитного риска, процедуры взыскания просроченной задолженности, списание за балансом безнадежных кредитов, возможные варианты реструктуризации кредитного портфеля);
-процентная политика по ссудам (устанавливается процент ставка по срочным и просроч кредитам, в зависимости от видов сроков обеспеч и фин состояние заемщика)