2.5. Чеки во внешней торговле
В международном банковском праве регулирование чекового обращения во многом схоже с вексельным, прежде всего, наличием межгосударственной унификации чекового права. В рамках Лиги Наций в Женеве 19 марта 1931 г. были подписаны три Женевские чековые конвенции: Конвенция, устанавливающая Единообразный закон о чеках; Конвенция, имеющая целью разрешение некоторых коллизий законов о чеках; Конвенция о гербовом сборе в отношении чеков.
Введение в практику Женевских чековых конвенций в странах-участницах позволило достигнуть единообразного регулирования чекового обращения, что позволило упростить и облегчить международный чековый оборот, придало большую устойчивость и быстроту операциям с чеками.
СССР не присоединился к Женевским чековым конвенциям, и долгое время чек использовался как средство платежа лишь во внешнеэкономическом обороте. В настоящее время чековое обращение на территории России регулируется нормами ГК РФ и Положением о безналичных расчетах в Российской Федерации, утвержденным ЦБ РФ от 12 апреля 2001 г. № 2-П.
Чеком (англ. - check, chegue) признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.
Участниками чекового обращения являются три лица: чекодатель, плательщик и чекодержатель. Плательщиком по чековому обязательству может быть только банк, где чекодатель имеет денежные средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков.
Согласно Женевской конвенции чек должен содержать следующие реквизиты:
наименование «чек» (чековая метка) на соответствующем языке;
безусловный приказ банку о платеже указанной суммы;
наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж;
указание валюты платежа;
указание даты и места составления чека;
подпись чекодателя.
Сроки обращения ограничены согласно Женевской конвенции:
9 днями, если оплата производится в одной стране;
20 днями, если место выдачи и место оплаты находятся в разных странах одного континента;
70 днями, когда оплата производится в другой части света.
Женевские чековые конвенции выделяют три разновидности чеков предъявительские, именные и ордерные чеки.
Предъявительский чек («pay to the bearer» – платите предъявителю этого чека). Чек содержит рядом с наименованием «чек» дополнительную надпись «на предъявителя» и не содержит каких-либо данных о чекодержателе. Такой чек предъявляется от одного лица другому путем простого вручения.
Именной чек («pay to the name of N» – платите только господину N). Чек выписывается на определенной лицо и может быть передан другому лицу лишь путем заключения договора об уступке права требования.
Ордерный чек («pay to the order of N» – платите господину N или по его приказу). Это чек, передача которого возможна только с помощью индоссамента. Ордерный чек должен содержать в тексте наименование (имя) своего первого приобретателя.
Расчеты посредством чеков осуществляются в соответствии со схемой, приведенной на рисунке 7.
Рис.7. Схема расчетов чеками
1. Импортер обращается в банк с заявлением на получение чековой книжки. Банк списывает со счета импортера соответствующую сумму и депонирует ее на специальном чековом счете.
2. Импортеру выдается чековая книжка и заполняется чековая карточка.
3. Экспортер отправляет товар.
4. Импортер выписывает экспортеру чек.
5. Экспортер депонирует в банке чек. Банк экспортера проверяет чек и зачисляет на его счет соответствующую сумму.
Банк экспортера направляет чек банку импортера.
Банк импортера списывает соответствующую сумму со специального чекового счета и направляет соответствующую сумму банку.
Российское законодательство напрямую выделяет две разновидности чеков:
именной чек;
переводный чек.
Именной чек не подлежит передаче. В переводном чеке индоссамент на плательщика имеет силу расписки за получение платежа. Индоссамент, совершенный плательщиком, является недействительным. Лицо, владеющее переводным чеком, полученным по индоссаменту, считается его законным владельцем, если оно основывает свое право на непрерывном ряде индоссаментов (п. п. 2 - 3 ст. 880 ГК РФ).