54. Денежная масса. Показатели денежной массы. Ден масса - совокупн покупат и платежн и накоплен ср-в, обслужив хоз оборот и принадлеж частным лицам, пр и гос.

В денежной массе различают активные деньги, обслуживающие наличный и безналичный оборот, и пассивные (накопления, остатки на счетах, резервы), которые потенциально могут быть использованы для расчетов.

Для анализа колич изменений ден обращения на опред дату и за опред п-д, используются различные показатели (ден агрегаты).

В США применяются 4 денежных агрегата, в Японии и Германии -3, в Англии и Франции-2. Рассмотрим денежные агрегаты на примере США и России.

М1= наличн деньги в обращении и ср-ва на текущ банков счетах (активн деньги)

М2 = М1 +срочные и сберегат вклады в КБ (до 4 лет) ( потенциальные деньги)

М3=М2+сберегат вклады в специализир кредитн учр(срочные РЕПО)

М4=М3+депозитные сертификаты крупных КБ (облигации США)

В РФ для расчёта совокупн ден массы в обращ использ след ден агрегаты:

М0= наличные деньги

М1=М0+ расчньги

М1=М0+ расч прочие счета (р\с, счета кап влож, аккредитивы) + вклады в КБ+ депозиты до востребования в Сбербанке;

М2=+ М1 + срочные вклады в Сбербанке;

М3=М2 + депозитные сертификаты и облигации гос займов.

Изменение объема ден массы мб результатом как изменения массы денег в обращении, так и ускорением их оборота.

Скорость обращ денег- показатель движения денег, кот трудно поддается колич оценке, и для расчета кот использ косвенные данные.

В промышленно-развитых странах используют два показателя:

1. скорости обращения в кругообороте доходов:

ВНП/М1(М2) или НД/М1(М2) (раскрывет взаимосвязь м\ду ден обращ и эк процес)

2. оборачиваемости денег = сумма переведенных ср-в по банков текущ счетам/ средняя величина ден массы.

В России,: 1)скорость возврата денег в кассы учр ЦБ, кот опред:

сумма поступлен денег в кассы банка/ среднегодовая масса денег в обращении.

2)скорость обращения денег в налично-ден обороте, кот опред:

сумма поступлен и выдачи наличн денег / среднегодовая масса денег.

Изменение скорости денег зависит от многих факторов:

1)общеэк: а) циклическое развитие эк; б) темпы эк роста; в) движение цен.

2)монетарных: а) стр-ра платежн оборота; в) уровень % ставки ден рынка.

б) уровень развития кредитных операций и взаимных расчетов;

При обесцен денег ускорение ден оборота как бы ограждает потребителя от падения покупат способности денег, но при прочих равных условиях ускорение денежного оборота ведет к обесценению.

Скорость обращ денег -среднее кол-во раз в год каждая национ ден ед (руб, $ ) из общей массы денег, кот находится в обращении, используется на покупку готовых товаров. ВНП/М1(М2) (валовго номин продукта к массе денег в обращен)

55. Кредитный договор. Существенные условия кредитного договора.

Для получения ссуды исп КД, кот составл либо КБ, либо заёмщиком.

КД – это письменное соглашение м/ду КБ и заёмщ, по кот Б обязуется предоставить К на согласованную сумму и за опред плату, заёмщ обязуется использ и возвратить выданый Б К, и выполнять все усл КД.

КД составл с учётом след требований: Учёт индивид особенностей заёмщика.

2Соблюдение равноправн отношен банка с кажд клиентом 3.Обоснован срока КД. 4.Порядок выдачи К(наличн, плат-поручен, перечислен на р\с)

5.Порядок погашен К(зачислен ВР на счёт банка, предоставлен срочных обязатв)

6.Плата за К(опред % порядок уплаты; мб фиксир или плавающ)

7.Права сторон: Банк-при непоступлен платеж по К в договор сроки Б имеет право

1.Снять с р/с заёмщика сумму К и % 2.Взыскать пеню.3.Прекратить кредитование

Заёмщик 1. Имеет право возвратить К раньше 2.Обратиться в Б о продление К.

КД типовой сост из 10 разделов:

1 Предмет Д – вид, размер, сроки, цель.

2. Обеспечение К – вид имущества и условия использов при погашение КД.

3.Плата за К - % ставки, порядок начисления и уплаты

4. Обязательства Клиента: своевр возвратить ссуду, уплата %, на заявл цели.

5. Обязательства Б: направление выплаты ссуды, мат отв за задержку

6.Ответственность заёмщика по невыполнен КД

7. Прочие условия 8. Разногласия сторон.

9.Особые условия Кования –возможность задержки К из-за отсутствия ср-в

10Юр адрес и реквизиты