- •52 Активные операции кб.
- •54. Денежная масса. Показатели денежной массы. Ден масса - совокупн покупат и платежн и накоплен ср-в, обслужив хоз оборот и принадлеж частным лицам, пр и гос.
- •55. Кредитный договор. Существенные условия кредитного договора.
- •57. Международный кредит(мк) . Классификация и виды.
- •56. Виды и формы кредитных соглашений.
- •59. Теории денег: металлистическая, номиналистическая, количественная, монетарная.
- •Ошибкой познего металстич – золото явл всеобщи эквив не всилу своей природы, а в силу некоторых эк особенностей.
- •2. Номиналистическая теория денег
- •3. Количественная теория денег
- •3.1 Классическая количественная теория денег
- •58. Мировой рынок ссудных капиталов.
- •10) Диверсификация секторов мирового рынка вкл еврорынки.
- •61. Формирование валютного курса.
- •62. Особенности рск развитых и развивающихся стран.
- •63. Кредитные деньги, их виды.
- •64. Денежная сист, ее структура. Типы денежных систем.
- •65. Ресурсы кб: собственные и привлеченные.
- •66. Формы и методы антиинфляционной политики.
- •67. Центральный банк: функции и операции.
- •2Активные и Пассивные операции цб.
- •68. Виды залога. Материальные формы обеспечен кредита.
- •69. Ссудный капитал, его особенности. Норма ссудного %.
- •73. Рск его функции, структура, основные элементы.
- •70. Инвестиционная деятельность кб.
- •71. Структура и функции рцб.
- •72. Денежное обращение. Наличный и безналичный оборот.
- •74. Управление активами кб.
- •75. Сущность, функции и роль денег в совр рыночной экномике.
- •78. Элементы налога. Налоговые льготы.
- •2)Н на имущество физ лиц
- •3)Транспортный н
- •2.Рассмотрение и утверждение бюджета.
- •90. Налоговое планирование: сущность, принципы, этапы.
- •93.Страхование как фин институт: содерж и значен. Отрасли страхования.
- •1.Инфляция: сущность, виды, типы, формы проявления.
- •Неденежные факторы (факторы пр-ва и предложен товара)
- •99.Гос бюджет: сущность, стр-ра и принципы построения.
- •Р Ценовые факторы :( когда цена товара изменяется , то имеется движение вдоль по кривой спроса)1 общий уровень цен на товарных рынках гос
№51. Закон денежного обращения.
Закон ст-сти и форма его проявления в сфере обращен в виде закона ден обращен хар-рны для всех обществ формаций, в кот сущ товарно-ден отношеня.
Карл Маркс открыл закон ден обращения Кд=Сумма х Црт/СО(КО)
То, закон ден обращ выражает эк взаимосвязь между массой обращающ товаров, уровнем цен и скоростью обращ денег. То, кол-во денег(как ср-в обращен) зависит:
уровень цен товаров и тарифов, в этом случае связь прямая.
Кол-во реализованных товаров и услуг (связь прямая)
скорость обращения денег (связь обратная). Все факторы определяются условиями пр-ва и, чем больше объем продаваемых товаров и услуг, чем выше уровень доходов, тем ниже стоимость товаров, услуг, цен.
Скорость обращен денег опред числом оборотов ден единицы за опред п-д, так как одни и те же деньги в течение опред-ого п-да постоянно переходят из рук в руки, обслуживая продажу товаров и оказание услуг.
При функционир золотых денег, их кол-во поддерживалось на необходимом уровне стихийно, поскольку регулятором выступала функция сокровища. Лишние деньги из обращения исключались, они переходили в сокровища. При росте товарной массы деньги возвращались из сокровища. С появлением функции денег как средства платежа общее кол-во денег должно <, так как кредит оказывает обратное влияние на кол-во денег. Такое < вызыватся путем взаимного зачета опред-ой части долговых требований и обязательств. Кол-во денег для обращения и платежа опред след условиями, кот имеют прямое и обратное влияние на кол-во денег в обращении. Прямое влияние оказывают:
общий объем товаров и услуг 2)уровень цен и тарифов на услуги.
Обратное влияние: 1)степень развития безналичных расчетов
скорость обращения денег, в т.ч. кредитных.
степень развития кредита, тк большая часть товаров продается в кредит.
И закон, опред кол-во денег в обращени (с учетом функции денег как ср-ва платеж
В упрощенном виде : Д=МР/V, где Д-кол-во денег в обращении;
М- товарная масса; Р- уровень цен; V-скорость обращения.
Преобразуя данную формулу: ДV=МР- уравнение обмена.
Когда возникают кризисные явления в экономике, это равенство нарушается и происходит обесценение денег, что можно выразить следующим образом:: ДV>МР, что означает падение цены денег вследствие избыточного эмитирования денежных знаков, то есть превышение их кол-ва, необходимого для нормального оборота.
При отсутствии золота в обращении, кот служило стихийным регулятором, ден обращение обслуживается банкнотами, неразменными на золото, бумаж деньгами. Стал действовать закон бум-ден обращения, в соответствии с кот кол-во знаков ст-ти приравнивается к оценочному кол-ву золотых денег, потребных для обращения. Но в условиях демонетизации золота закон ден обращения претерпел некоторые изменения. Кол-во денег, необходимых для обращения, трудно оценить с точки зрения приблизительного их расчета через золото
Мерой стоимости товаров и услуг стал денежный капитал, измеряющий стоимости в процессе производства- товара к товару. Следовательно, количество неразменных кредитных денег должно определяться стоимостью всех ценностей через денежный капитал. Стихийный регулятор общей величины денег при господстве кредитных денег отсутствует, поэтому условия и закономерности поддержания денежного обращения определяются 2 факторами:
потребностями хозяйства в деньгах;
фактич поступлением денег в наличный и безналичный оборот.
Эмиссия кредитных денег без учета реальной ст-сти товаров и оказанных услуг неизбежно вызовет их излишек и приведет к обесценению ден ед.
52 Активные операции кб.
Активные операции –размещение активов банка и поддерж ликвидности банков. К активным операциям относятся : - учетно-ссудные операции;
- инвестиционные и фондовые операции; - кассовые операции;
- расчетные операции; - забалансовые (комиссионно-посреднические).
А)Учетно-ссудные операции делят традиционно на:
1) учетные операц; 2) ссудные, (кредитные операции классифцир :
I. По обеспечению: - залоговые ссуды; - гарантированные ссуды;
- застрахованные; - банковые (необеспеченные).
Обеспечение по ссуде предполагает наличие залога, обеспечением могут служить цб, векселя, товарно-распорядит док, дебет счета, движ и недвиж им-во. Кроме того, обеспечением может служить гарантия банка или др орг.
II. По характеру погашения: - с единоврем погашением на конечную дату;
- в рассрочку, (сумма ссуды списывается частями за п-д кредитног договора).
III. По срокам погашения: -краткоср, -долгоср, -среднеср
-онкольные (срочные) – ссуды до востребов, банк может потребовать ее в люб t.
IV.По методу взимания %: -% единоврем; -=долями в течен кредитн договора
V. В зависим от их эк значения:
- ссуды на коммерч цели (на ФЭП; Кап влож; для биржевых спекуляций);
- потребительские (персональные) ссуды, кот двух видов:
а) инвестиционного характера (на покупку жилья, садов, гаражей);
б) на покупку товаров длительного пользования.
VI. По категориям заемщиков: - ссуды, выданные органам власти ;
- ссуды пр, частным лицам; - ссуды населению.
Главная проблема банков при реализации активных операций – это получение достаточной прибыли и достиж достаточной ликвидности, т.к. прибыль и ликвидность – два основн принципа, кот отражают сущн-ть банковских операций, и которые присущи КБ, использующим ЗС
Все активы КБ можно разделить на 5 категорий:
1. Первичные резервы – самые ликвид, кот мб использов для выплаты вкладов, для выдачи заявок на кредит, эти активы не приносят дохода, относятся:
- кассовая наличность; - ср-ва на корреспондентских счетах в др банках;
- чеки и др платежные док в процессе инкассирования.
2. Вторичн резервы – приносящие небольшой доход, и кот явл увелич ликвид А, и кот с небольш задержкой и небольшипотерями могут превратить в нал деньги:
- ссуды до востреб, выданые первоклассным заемщикам; - векселя; - краткср цб.
Основное значение этих резервов – быть пополнением первичных резервов.
3. Банковские ссуды – самые доходные и рискованные активы; они являются главным источником прибыли для банков.
4. Портфель банковских инвестиций – формирование портфеля преследует следующие цели: 1) приносить банку доход;
2) быть доп вторичных резервов по мере приближения сроков погашения цб
5Неликвид или малоликв А – собств, кот нужн банку (здания, соружен, им-во
№53 Денежно-кредитное регулирование. Политика ЦБ РФ.
Ден-кредитная политика – совокуп мероприят, направл на изменение ден массы в обращении, объема кредитов, уровня % ставок и др показат ден обращ и РСК.
Цель ден-кредит политики закл в регулир хоз конъюнктуры путем воздействия на состояние кредита и ден обращения. Выражается в виде:
Кредитная экспансия стимулирует кредиты, > кредитные рес-cы КБ, что в результате повышает общую массу денег в обращении.
Кредитная рестрикция влечет за собой ограничен возможностей КБ по выдаче кредитов и сдерживает насыщение эк деньгами.
Все методы денежно-кредитной политики можно разделить на две группы:
1 – общие методы, которые влияют на РСК в целом.
2 – селективные, кот предназнач для регулир конкретных видов кредита
Основн целями Д-КП ЦБ РФ явл стабилиз и укреплен покупат способн рубля; обеспечен взаимод между учр банковской сис внутри гос, а также с межднр орг.
К основным методам Д-КП ЦБ РФ относятся:
I.Операции на открытом рынке–это купля-продажа ЦБ РФ коммерч и др векселй, гос облигаций и др цб. Суть - закл в покупке или продаже ЦБ РФ цб за свой счет. Покупая цб, ЦБ >кол-во денег в обращ, а продавя – изымает из обращ.
II. Рефинансирние банков – предоставл ЦБ кредитов КБ, в тч переучет векселей. Рефинансир осущ с пом кредитных аукционов и предоставл ломбардн кредита.
III. Исходя из роли валютн курса и его влияние на ден обращение в стране, ЦБ РФ осущ валютное регулир, организует валютный контроль, устанавлив и публикует курс рубля по отнош к инстр валютам, регламентир порядок расчетов с иностр гос.
валютная интервенция –закл в купле-продаже ЦБ ин валюты для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предлож денег в экономике.
административных мер: -обязат продаже части экспортн выручки;
лимитир операций КБ по купле-продаже ин валюты на валютном рынке;
сис мер эк и администр воздействия на экспортеров и импортеров.
IV.Обязательные резервы -депонир в ЦБ часть обязат резервов КБ в % отношении к обязат-ва Норматив обязат резервов в соответств законм не дб > 20 % обязательств КБ могут быть дифференцир для различных кредитных организаций.
V. Прямые количественные ограничения – установление max уровня ставок по отдельн видам операций и сделок, прямое огранич кредитов, замораж % ставок, В соответствии с законм ЦБ РФ может применять прямые колич огранич в исключит случаях, в целях проведения единой гос Д-КП после с Правит РФ.
VI. Установление ориентиров роста ден массы – это регулир кол-ва денег в обращении. ЦБ может устанавливать ориентиры роста одного или нескольких показат ден массы. Это назыв ден таргетированием.
Кол-во денег в обращен опред агрегт М2. Агрегт М0– регулир обращ налич денг
VII. ЦБ может устанавливать одну или несколько % ставок по различным видам операций или проводить % политику без фиксации % ставки. Процентные ставки ЦБ – min ставки, по кот он осущ свои операции. ЦБ использует % политику для воздействия на рыночные % ставки в целях укрепления рубля.
Банк России в целях обеспеч надежн и устойч КБ устан-ет обязат нормативы:
Норматив ликвид КБ опред: а)соотн Акт и Пас по срокам, сумм и типам
б) соотнош ликвидн Акт (наличн д\с, вклады до востреб, др и суммарнх Акт.
Норматив достаточности капитала – опред как предельное соотнош общей суммы СС и суммы ее активов.
max размер привлеч ден вкладов(депозитов) граждан – предельное соотнош общей суммы вкладов граждан и величины CC (капитала) банка.
max размер кредитов, гарантий и поручительств банка своим акционерам – опред в % от СС банка и не может > 20 %.
Кроме того, Банк России устанавливает методики определения собственных средств, активов, пассивов и размера риска по активам для каждого из нормативов с учетом международных стандартов и консультаций с банками, банковскими ассоциациями и союзами.