69. Ссудный капитал, его особенности. Норма ссудного %.

Кредит – движение ссудного капитала, ссудный капитал – особая форма кредита, важнейшим источником кот служат высвобожденные из кругооборота д\с.

СсуднК - особенности и отличия от промышленного и торгового капитала:

1) Рздвоение СсудК на капитал собственность и капитал функцию.

Капитал - собственность передается во временное пользование с целью получения %. Реальным выражением этой собственности явл обязанность заемщика вернуть полученную ссуду в срок с уплатой %. А капитал - функция проделывает кругооборот в пр заемщика и приносит прибыль. Кредитор, в данном случае, выступает в качестве собственника капитала, кот применяется на чужих пр и его цель в получении прибыли на ссужаемую стоимость в виде процента.

2)своеобразный товар, его потребительская ст-сть в способности функционир в качестве капитала и приносить прибыли. Часть прибыли–% (цена СсуднК) явл оплатой этой способности в отличие от цены обычных товаров, которая представляет денежное выражение стоимости.

3)специфич форму отчуждения. Только в ден форме. СсудК при кредитной сделке передается односторонне при предоставлении ссуды. А при ее погашении – от заемщика к кредитору с уплатой процентов.

Движение СсудК отличается от движ функционир капитала.

Промышленный капитал формы: денежную, пр-во, товарную: Д–Т–П-Т’–Д’.

Торговый капитал принимает две формы: товарную и денежную: Д – Т – Д’ .

Ссудный капитал только в денежной форме, Д– Д’.

Но у заёмщика – Д- производств К - Д’ либо Д-торг К - Д’

ТО источником прибыли и процента служит прибавочная стоимость, т.е. часть вновь созданной стоимости в процессе воспроизводства. Поскольку СсудК выступает в ден форме, то возникает видимость денег, но– это разные эк категории:

1. СсудК – это самовозрастающая ст-сть. Деньги же, будучи особым товаром, явл всеобщим стоимостным эквивалент, сами по себе не дают прироста стоимости.

2. Кроме того, сущ и колич различие масса СсудК > кол-ва денег в обращении, т.к. одна ден ед многократно выступает как ссудный капитал.

Главной чертой СсудК как эк категор явл передача ст-ти во временное пользование с целью реализации его специфич кач-ва - способн приносить прибыль в виде %.

Ссудный % – цена получаемая за временное пользование Ссудн К. Опредляется размерами кредита, сроком и уровнем % ставок. Возникает на базе кредита

Функций: 1)Перераспределение части прибыли.

2)Стимулирующая – направлена на эффективное использ ссужаемой стоимости. 3)Гарантия сохранения ссужаемой ст-ти, те возврат кредитору в полном размере. для избежания потерь (наличие риска!) следует учитывать многие факторы и, прежде всего, срок кредита, его размер, наличие обеспечения ссуды и своевременное выполнение обязательств по ее возврату, а также инфляцию. .

Классификация ссудного %.

по формам кредита: 1)коммерческий % банковский ;потребительский, лизинг и тд

по видам кредитный учр: учетная ставка ЦБ; банковский % ломбардный %

по срокам кредитов: краткоср; среднеср; долгосрочные

по способу начисления %: простые; сложные; обыкновенные ;точные и т.д.

по видам операций: депозитный %;вексельный %;учетный %;% по ссудам и тд

по видам инвестиций: ФЭП, инвестиции в основные фонды, инвестиции в цб.

Величина ссудного процента формируется на основе цены кредита + маржи (надбавка, необходимая для формирования доходов банка). Но размер % не рыночная стоимость привлечения ресурсов, а реальная стоимость.

Для ссудного % характерен следующий механизм использования:

Уровень ссудного процента определяется:

• соотношением спроса и предложения на кредит;

• степенью доходности в различных секторах финансового рынка;

• от конкретных условий сделки;

• степенью инфляционного обесценения денег.

Порядок начисления и взимания процентов определяется договором сторон.

Источник уплаты процентов зависит от характера операции.

Количественным определением % является его ставка или норма.

Норма процента – отношение годового дохода, полученного на СсудК, к сумме предоставленного кредита *100. (Пример привести)

Норма % зависит от соотношения спроса и предложения СсудК, кот определяется многими факторами: масштабами пр-ва; размерами ден накоплений населения; циклич колебаниями экономики; темпом инфляции; гос регулир, междунар фактор;

В условиях развития ранка уровень ссудного процента стремится к средней норме прибыли в хозяйстве, особенно это характерно для промышленно развитых стран. В нашей стране, где рынок только создается и очень «пестрая» рентабельность различных отраслей, устанавливается дифференцированный уровень процентных ставок. При условии свободного перелива капитала, он будет устремляться в ту отрасль, кот обеспечит получение наибольш прибыли.