Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Потребительский кредит
.pdf
с учетом средней продолжительности перечисления денежных средств на корреспондентский
счет Банка организациями, осуществляющими денежные переводы.
6. Денежные средства можно внести на Счет следующими способами:
1) безналичным перечислением без открытия счета через другой банк или организацию
почтовой связи (в случае оказания этими организациями таких услуг);
2) путем безналичного перечисления с иного счета Заемщика (в том числе открытого в
другом банке);
3) наличными в кассу Банка;
4) безналичным переводом со счета работодателя.
Во всех случаях Заемщик самостоятельно оплачивает услуги организаций,
осуществляющих денежные переводы по их тарифам.
7. При оформлении платежных документов Заемщик должен указывать номер Договора
(поле 3 Заявки) и номер Счета (поле 4 Заявки) для своевременного и правильного поступления
денежных средств на Счет.
8. Платежные реквизиты Банка указаны в Заявке. Информация об организациях,
принимающих платежи в пользу Банка является общедоступной. Заемщик может получить эту
информацию в извещениях, направляемых Заемщику Банком, а также в местах оформления
кредитных договоров и на официальном сайте Банка в сети Интернет www.homecredit.ru или по
телефонам Банка, указанным в Договоре.
9. При условии отказа Заемщика в пользу Банка от права на получение части страховой
суммы в размере Задолженности по Договору по состоянию на следующий рабочий день после
получения Банком страховой суммы от Страховщика, Банк как выгодоприобретатель в
указанный выше срок отказывается от взыскания Задолженности по Договору.
10. Исполнение Заемщиком обязательств по Договору обеспечивается неустойкой. При
наличии в Договоре условий о залоге, они считаются не действующими.
III. Досрочное погашение Задолженности по Договору
1. Допускается полное досрочное погашение Задолженности по Договору по инициативе
Заемщика на условиях Банка. Частичное досрочное погашение не допускается.
2. Сумму, необходимую для полного досрочного погашения Задолженности по Договору,
рассчитывает Банк. Заемщик может узнать вышеуказанную сумму по телефонам, указанным в
Договоре.
121
3. Полное досрочное погашение Задолженности по Договору производится Банком
автоматически в последний день Процентного периода при наличии на Счете денежных
средств, достаточных для погашения всей Задолженности по Договору, включая суммы
процентов, комиссий и неустоек (при их наличии). Проценты и комиссии подлежат уплате за
весь период пользования Кредитом по последний день текущего Процентного периода.
4. Если на последний день соответствующего Процентного периода на Счете
отсутствуют денежные средства, достаточные для полного досрочного погашения
Задолженности по договору, Банк производит списание Ежемесячных платежей в соответствии
с Договором, что может привести к образованию просроченной Задолженности.
5. За полное досрочное погашение Задолженности по Договору может взиматься
комиссия, размер которой устанавливается Тарифами Банка.
6. При наличии у Заемщика нескольких действующих кредитных договоров с Банком,
полное досрочное погашение Задолженности по одному из них возможно только на основании
полученного Банком Заявления, оформляемого на бланке Банка, и при поступлении на Счет
достаточного количества денежных средств не позднее последнего дня Процентного периода
включительно. В бланке Заявления Заемщик должен указать номер Договора, задолженность по
которому он собирается погасить досрочно.
Заявление на досрочное погашение Заемщик может оформить в офисах Банка или у
сотрудников Банка в торговых организациях.
7. При наличии на Счете денежных средств, достаточных для погашения Задолженностей
по всем договорам, полное досрочное погашение по ним производится Банком автоматически.
IV. Порядок возврата или замены Товара, приобретенного на условиях частичной
или полной оплаты за счет Кредита
1. Все взаиморасчеты по рекламации на Товар (далее ― Рекламация) производятся
между Заемщиком и Торговой организацией.
2. При обращении Заемщика в Торговую организацию с Рекламацией Банк вправе
приостановить исполнение п. 1 Длительного поручения (в части перечисления денежных
средств со Счета на расчетный счет Торговой организации) до момента получения
соответствующего сообщения Торговой организации.
122
3. Заемщик вправе по соглашению с Торговой организацией произвести замену Товара
или его возврат. Замена Товара не влечет за собой изменения обязательств Заемщика по
Договору.
3.1. Замена Товара:
Торговая организация проводит замену Товара;
сотрудник Торговой организации или Администратор оформляет Спецификацию на
приобретаемый путем замены Товар;
при замене на Товар большей или меньшей стоимости, все расчеты осуществляются
через кассу Торговой организации. Для возврата большей суммы денежных средств, чем
уплаченная наличными в кассу Торговой организации, Заемщик обязан оформить на бланке
Банка заявление на перечисление Торговой организацией вышеуказанных денежных средств на
Счет.
3.2. Возврат Товара:
сумма, уплаченная наличными, возвращается Заемщику из кассы Торговой
организации;
Заемщик обязан оформить заявление на бланке Банка на перечисление Торговой
организацией оставшейся части стоимости Товара на Счет.
3.2.1. Денежные средства, предоставленные Банком Заемщику для приобретения
возвращенного Товара, считаются кредитом, выданным на неотложные нужды.
3.2.2. Банк вправе аннулировать Договор при условии, что на момент возврата Товара
сумма Кредита не была им перечислена на счет Торговой организации.
V. Прочие условия
1. Заемщик обязан письменно уведомлять Банк обо всех изменениях паспортных данных,
почтового адреса, места работы, указанных в Заявке на получение Кредита, в течение 15
(пятнадцати) рабочих дней с момента их совершения.
2. В случае обнаружения несоответствия информации, указанной Заемщиком в Договоре,
реальному положению Заемщика, Банк имеет право потребовать от Заемщика полного
досрочного погашения Задолженности по Договору.
3. Информация по телефону предоставляется Банком Заемщику при условии сообщения
им номера Договора (поле 3 Заявки), а также своей фамилии, имени и отчества.
123
Приложение №8
ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР №____
Город _____________ «__»_______ 200_ года
__________________________, являющийся кредитной организацией по
законодательству Российской Федерации (лицензия на осуществление банковской деятельности
№ ___ от ________200__г.), именуемый в дальнейшем «Кредитор», в лице
____________________________________, действующего на основании
___________________________, с одной стороны, и граждане:
_____________________________________________________________________________
(паспорт серия _______, номер ________, выдан _______________, «____» ______ 200___ г.),
проживающий по адресу:________________________________
______________________________________________________________________________, и
_____________________________________________________________________________
(паспорт: серия _______, номер_________, выдан ______________, «____» ______ 200___ г.),
проживающая по адресу:_________________________________
________________________________________________________________________________,
выступающие в качестве солидарных заемщиков и именуемые в дальнейшем «Заемщик»,
с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Кредитор предоставляет Заемщику кредит в размере ____________________
(________) рублей сроком на ____ (______) месяца, считая с даты фактического предоставления
кредита (перечисления денежных средств на счет Заемщика), на условиях, установленных
настоящим Договором.
1.2. Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, начисленные за
пользование кредитом в порядке, установленном настоящим Договором.
1.3. Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретения
квартиры по адресу: __________________________, состоящей из ________ комнат, общей
124
площадью ___ кв.м., в том числе жилой площадью ___ кв.м., расположенной на ___ этаже ___
этажного дома (далее — Квартира), стоимостью ________ рублей, в общую совместную
собственность гр.__________ и гр. _____________.
В настоящее время собственником квартиры (он же продавец Квартиры) является
___________________________________________________________________________.
1.4. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является:
1.4.1. Ипотека (залог) Квартиры, расположенной по адресу:
___________________________;
1.4.2. Страхование жизни и потери трудоспособности Заемщика (гр.________ и
гр.________), по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор;
1.4.3. Страхование риска утраты и повреждения предмета залога (ипотеки) — Квартиры,
расположенной по адресу ________________________, по условиям которого первым
выгодоприобретателем будет являться Кредитор;
1.4.4. Страхование риска утраты права собственности владельца Квартиры по адресу:
_________________, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться
Кредитор (по желанию сторон);
1.4.5. Поручительство ________________________________________________________.
1.4.6. Договор ипотеки вышеуказанной Квартиры, Договор страхования жизни и потери
трудоспособности Заемщика, Договор страхования имущества (предмета ипотеки), Договор
страхования рисков утраты права собственности, Договор вклада до востребования, Договор
Поручительства ____________прилагаются к настоящему Договору (по мере их заключения).
1.4.7. Права Кредитора по настоящему Договору (право на получение исполнения по
денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств
существования этого обязательства, и право залога приобретаемой квартиры, обеспеченной
ипотекой) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим Договором
порядке в соответствии с действующим законодательством.
2. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА
2.1. Кредит предоставляется Заемщику в безналичной форме, путем перечисления всей
суммы кредита на счет Заемщика (Уполномоченного) №__________ в ________________
(наименование Банка), не позднее 3 (трех) рабочих дней, считая с даты
125
(Вариант 1, рекомендуется) государственной регистрации Договора ипотеки квартиры,
указанной в п. 1.3 настоящего Договора, (в котором в качестве Залогодателя указан Заемщик),
(Вариант 2) подписания настоящего Договора,
при условии оплаты Заемщиком разницы между вышеуказанной стоимостью квартиры и
суммой предоставляемого кредита из собственных средств Заемщика в размере ________
рублей и предоставления документа, подтверждающего получение Продавцом указанных
денежных средств от Заемщика (при безналичном расчете — финансового документа,
подтверждающего факт получения указанных средств Продавцом, за исключением случаев,
когда банком, обслуживающим счет Продавца, является Кредитор, при наличном расчете —
расписки (рекомендуется — нотариально удостоверенной) Продавца о получении
соответствующей суммы (если Продавец — физическое лицо) или финансового документа,
подтверждающего факт внесения денежных средств в кассу организации (если Продавец —
юридическое лицо).
По распоряжению Заемщика, предоставленные по настоящему Договору денежные
средства, зачисляются на №_______________________________ Заемщика
в_______________________ _______________________(наименование Банка).
Зачисленные на счет № _____________________ Заемщика (Уполномоченного) в
__________________________________________________________ (наименование Банка)
денежные средства, по распоряжению Заемщика, перечисляются в счет оплаты по Договору
купли-продажи Квартиры, указанной в п.1.3. настоящего Договора, на счет №___________
Продавца Квартиры в _______________________________________________
(наименование Банка).
2.2. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления средств
Кредитором на счет Заемщика №_____________ в _____________________
__________________________________________________________ (наименование Банка).
2.3. Кредитор после подписания настоящего Договора открывает на имя Заемщика счет
по учету средств предоставленного кредита (далее — «ссудный счет»), на котором отражается
остаток суммы кредита, подлежащий возврату, а также Кредитором осуществляется пересчет
сумм, подлежащих возврату по кредиту и уплате процентов Заемщиком по настоящему
Договору в соответствии с условиями, оговоренными в п. 3 настоящего Договора.
2.4. Бухгалтерский учет Кредита ведется с точностью до двух знаков после запятой, при
этом округление производится по математическим правилам. При расчете процентов за
Процентный период промежуточных округлений не допускается.
126
3. ПОРЯДОК ПОЛЬЗОВАНИЯ КРЕДИТОМ И ЕГО ВОЗВРАТА
3.1. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета
годовой процентной ставки в размере ____ (_____) % годовых. Кредитор (в случае передачи
прав по закладной другому лицу — владелец закладной, он же Залогодержатель) вправе
самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить размер процентной ставки в сторону
уменьшения, о чем в письменной форме уведомляет Заемщика.
3.2. Проценты по кредиту начисляются Кредитором ежемесячно, начиная со дня,
следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата
кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей
возврату, учитываемой Кредитором на ссудном счете Заемщика (на начало операционного дня),
из расчета процентной ставки, установленной в п.3.1. настоящего Договора, и фактического
количества дней временного периода для начисления процентов.
3.2.1. Временным периодом (интервалом), за который начисляются проценты по
кредиту, является месячный период, считая с первого по последнее число текущего
календарного месяца, при этом обе даты включительно (далее — «Процентный период»).
3.2.2. Базой для начисления процентов по кредиту является действительное число
календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
3.3. Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование
кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в следующем порядке:
3.3.1. Исполнение обязательств Заемщиком по настоящему Договору осуществляется
путем безналичного перечисления средств, как разовыми, так и долгосрочными поручениями о
перечислении средств на счета расчетов по ипотечному кредиту. Конкретные номера счетов
будут сообщены Кредитором Заемщику в срок не позднее 2 (двух) рабочих дней, считая с даты
их открытия. К зачислению на вышеуказанные счета расчетов принимаются только переводы, в
которых в назначении платежа указаны следующие реквизиты: фамилия, имя, отчество
Заемщика, номер и дата настоящего кредитного Договора.
3.3.2. Датой исполнения обязательств Заемщика по настоящему Договору Стороны
согласились считать день зачисления соответствующих сумм Кредитором на счет(а) расчетов,
которым является последний день Процентного периода.
3.3.3. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и
последнего, Заемщик производит не позднее последнего числа каждого календарного месяца за
Процентный период. Если последнее число календарного месяца приходится на выходной
127
(праздничный) день, то платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за
указанным выходным (праздничным) днем.
3.3.4. Первый платеж Заемщика включает только начисленные проценты за период
времени, считая с даты фактического предоставления кредита по последнее число расчетного
Процентного периода. Первый платеж подлежит внесению во второй платежный период и
состоит из начисленных процентов за первый платежный период и аннуитетного платежа за
второй платежный период.
3.3.5. В последующие __ (_________) (либо __ (________) платежей Заемщик
производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде
единого ежемесячного аннуитетного платежа, определяемого по формуле:
Размер ежемесячного аннуитетного платежа = (ОСЗ х ПС) / 1 — ( 1 + ПС) —
(Кол.мес―1)
Где:
ОСЗ — остаток суммы кредита на расчетную дату;
ПС — месячная процентная ставка, равная 1/12 от годовой процентной ставки,
установленной в соответствии с настоящим Договором (в процентах годовых);
Кол.мес. — количество полных Процентных периодов, оставшихся до окончательного
возврата кредита.
Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по вышеуказанной формуле,
на дату подписания настоящего Договора, составляет ______ (________) российских рублей.
График платежей приводится в Информационном расчете, который является неотъемлемым
приложением к настоящему Договору.
3.3.6. В случае если размер последнего ежемесячного аннуитетного платежа,
исчисленный на основании формулы, указанной в п. 3.3.5. настоящего Договора (61-й или 121-й
платеж по настоящему Договору), превышает полный фактический объем обязательств
Заемщика, исчисленный на основании п. 1.1.,3.1., 3.2., 5.2., 5.3. и 3.5.5., настоящего Договора, то
вышеуказанный платеж определятся равным полному фактическому объему обязательств
Заемщика на дату платежа. При этом данный платеж будет являться последним, и п. 3.3.7, 3.3.8.
настоящего Договора не применяются.
3.3.7. Последний платеж Заемщика по возврату кредита и уплате процентов подлежит
внесению в течение месячного периода времени, считая с даты, отстоящей от даты
фактического предоставления кредита ровно на __ (_______________) (либо ___
(_______________) календарный месяц. Сроком окончательного и полного возврата кредита и
128
уплаты процентов является дата, отстоящая от даты фактического предоставления кредита
ровно на __ (_______________) (либо ___ (_______________) календарных месяца.
3.3.8. Последний платеж (__-й или ___-ой платеж по настоящему Договору) по кредиту
включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате
начисленных процентов. Проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся
суммой кредита за фактическое количество дней пользования за период времени, начиная с
даты, следующей за днем окончания предпоследнего полного Процентного периода, вплоть до
даты окончательного возврата кредита, причем обе даты включительно.
3.3.9. При истечении сроков платежей, установленных настоящим Договором, и
непогашении задолженности Заемщиком, Кредитор переносит непогашенную в срок
задолженность на счета просроченных ссуд и просроченных процентов.
3.3.10. При отсутствии просрочки в исполнении обязательств Заемщиком из суммы
ежемесячного платежа, полученного Кредитором, в первую очередь погашаются обязательства
по выплате начисленных процентов за расчетный Процентный период, а оставшиеся средства
направляются в счет возврата суммы кредита.
3.3.11. При наличии просрочки в исполнении обязательств Заемщиком по настоящему
Договору размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов. Произведя
необходимые расчеты, Кредитор уведомляет Заемщика об изменении размера ежемесячного
платежа.
3.3.12. В случае недостаточности денежных средств Заемщика для исполнения им
обязательств по настоящему Договору в полном объеме устанавливается следующая
очередность погашения требований Кредитора:
в первую очередь — издержки Кредитора по получению исполнения обязательств
Заемщика;
во вторую очередь — требование по выплатам плановых процентов;
в третью очередь — требование по возврату суммы кредита;
в четвертую очередь — требование по пеням за просроченные выплаты в счет
уплаты процентов;
в пятую очередь — требование по пеням за просроченные выплаты в счет возврата
суммы кредита;
в шестую очередь — требование по просроченным выплатам в счет уплаты
процентов;
129
в седьмую очередь — требование по выплате просроченных платежей в счет
возврата суммы кредита;
в восьмую очередь — требование по выплате единовременных штрафов;
в девятую очередь — требование по досрочному возврату кредита.
3.3.13. Кредитору принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке,
изменить очередность погашения Заемщиком требований Кредитора и установить
произвольную очередность погашения требований вне зависимости от очередности, указанной в
п. 3.3.12. настоящего Договора, и вне зависимости от назначения платежей, указанных
Заемщиком.
3.4. Настоящим Договором устанавливается временной период в размере 6 (шести)
месяцев (срок моратория на досрочное погашение), считая с даты фактического предоставления
кредита, в течение которого Заемщику запрещено производить платежи в счет досрочного
исполнения обязательств по настоящему Договору.
3.5. Досрочное полное и частичное исполнение обязательств Заемщиком разрешается по
истечении срока моратория на досрочное погашение, указанного в п. 3.4. настоящего Договора,
в следующем порядке:
3.5.1. Досрочное исполнение обязательств производится только в сроки, согласно п.
3.3.3. настоящего Договора, предусмотренные для осуществления плановых ежемесячных
платежей.
3.5.2. Досрочному исполнению обязательств со стороны Заемщика предшествует
письменное заявление-обязательство, направленное Кредитору, о намерении осуществить
досрочный возврат кредита, обязательно включающее информацию о сумме и сроках
досрочного платежа, при этом дата планируемого досрочного погашения должна попадать во
временной интервал, отведенный для осуществления планового платежа по кредиту,
предусмотренный п. 3.3.3. настоящего Договора.
3.5.3. Заемщик обязан направить Кредитору заявление-обязательство о досрочном
возврате кредита не позднее, чем за 15 (пятнадцать) календарных дней до даты осуществления
досрочного платежа. В противном случае Заемщику отказывается в принятии досрочного
платежа.
3.5.4. Сумма, заявляемая Заемщиком в качестве частичного досрочного возврата
кредита, не может быть менее ______ (________ тысяч) рублей.
3.5.5. В случае если Заемщик не исполнит или ненадлежащим образом исполнит
обязательство по досрочному возврату кредита, предусмотренное в заявлении-обязательстве,
130
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]