Добавил:

ivanov666 Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.

Вуз:

Башкирский Государственный Аграрный Университет

Предмет:

[НЕСОРТИРОВАННОЕ]

Файл:

Мошенничество и его профилактика. Монография

.pdf

Скачиваний:

Добавлен:

07.09.2026

Размер:

1 Мб

Скачать

☆

<<< < Предыдущая 1 2 3 4 56 / 196 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 > Следующая >>>

Еще одно письмо полу чено из Ганы. Отправитель сообщает о поиске бизнес-партнеров за рубежом, которые могут помочь ему и его семье получить деньги, переданные ему по наследству, и вложить их в доходный бизнес. Перед прочтением письма его автор просит адресата ознакомиться с веб-страницей: http://www.rte. ie/news/2000/0418/zimbabwe.html. Содержа ние письма сводится к следующему: во время недавнего противостояния фермеров в Зимбабве сторонники пре зидента Роберта Мугабе приказали всем белокожим фермерам сдать свои фермы членам президентской партии. Отправитель письма указывает, что ее отец является одним из богатых и успешных чернокожих фермеров, однако пострадал по причине несогласия с политикой президента Мугабе. Сторонники президента вторглись на ферму отца, убили его и уничтожили все имущество. Однако, предчувствуя надвигающийся кризис, отец отправителя письма успел разместить деньги в сумме 14 млн долларов США в одной из компаний Ганы. По причине кризиса все счета заморожены. Семья в настоящее время находится в очень сложной ситуации, все ее члены являются политическими беженцами и проживают в Гане. Учитывая обстоятельства, отправитель письма пожелал связаться с зарубежной фирмой или физическим лицом, кто помог бы перевести деньги из Ганы, поскольку политические беженцы, по законам Ганы, не вправе совершать финансовые сделки. Просьба отправителя письма сводится к тому, чтобы получатель позволил перевести деньги на свой банковский счет и в дальнейшем способствовал в получении политического убежища на территории своей страны. Вознаграждение за помощь предложено в размере 30 % от всей суммы, оставшиеся деньги будут вложены в инвестиционные проекты на территории страны получателя письма, в связи с чем отправитель просит в кратчайшие сроки выслать информацию о том, как реализовать перевод денег на банковский счет, а также номера телефонов и факса. Отправитель письма указывает, что данная сделка защищена от любых рисков, однако носит строго конфиденциальный характер.

Кибермошенники для реализации преступного замысла часто используют даже несчастье людей. Так, по электронной почте были разосланы письма под названием «Помогите жертвам цунами в Шри-Ланке», в которых содержалась просьба о перечислении денег пострадавшим от природной стихии в Юго-Восточной Азии. К тексту прилагались фотографии плачущих детей. Отправитель письма благодарил за пожертвования, якобы полученные от граждан и организаций различных государств. В письме указывался номер банковского счета, на который необходимо перечислять деньги [52].

Один из новых приемов выманивания денежных средств у граждан с помощью Интернета — мошенничество под видом деятельности так называемых виртуальных «церковных лавок», в которых можно подать поминальные записки, записки о здравии или заказать иконы якобы в Троицком соборе Русской Духовной Миссии в Иерусалиме или в ином православном храме Святой Земли. Примерами подобных сайтов являются следующие: «Золотой Иерусалим» (http://www.goldenjerusalem.net/uslugi.php), «Иконы Святой Земли» (http://www.jerusalem-icons.com/ rus/notes/index.htm), «Христианство на Святой Земле» (http://www.zavet.com/uslugi/index_uslugi.html), «Молящийся Иерусалим» (http://www.orthodox-jerusalemprayer.com/) или «Дары Святой Земли» (http://rus.jer4u.org/modules/ shop/cat_11.html). На своем официальном интернет-сайте Русская Духовная Миссия в Иерусалиме заявила о том, что подобные веб-страницы, на которых предлагается сделать пожертвования, приобрести различные святыни (иконы, кресты, наборы, свечи и др.), подать записки о здравии и об упокоении или заказать молебны в храмах и монастырях Русской Духовной Миссии в Иерусалиме, не имеют к Миссии никакого отношения и являются заведомо мошенническими [53].

Новым видом мошенничества в Республике Беларусь явились письма от якобы престижных иностранных компаний с предложением белорусским предпринимателям и предприятиям разместить информацию о своей деятельности в якобы престижных бизнес-каталогах бесплат-

но. Для убедительности бланк письма содержит штамп, схожий с символикой Евросоюза, прилагается конверт с обратным адресом. Получателю предлагается заполнить анкету, заверить подписью и печатью компании. Получив реквизиты субъектов хозяйствования, в дальнейшем мошенники требуют произвести оплату около 1 тыс. евро в год. Срок контракта — минимум три года. В случае отказа субъектов хозяйствования от выплат преступники угрожают занести фирму в черный список в Интернете и дискредитировать перед потенциальными партнерами. Мошеннические письма содержат такую фразу: «Недостатки в финансовом взаимодействии бросают тень на вашу репутацию и ставят под сомнение вашу манеру ведения бизнеса. Мы все равно вынудим вас заплатить, но уже через суд». После уплаты обещанная реклама в бизнес-каталогах не появляется.

К кибермошенничеству автор относит также мошенничество с использованием банкомата. Самый распро стра ненный способ осуществления преступных действий с использованием банкомата — установление ским мер-устройств (отсюда название преступления — «скимминг», применяемое в международной правоохранительной практике). Преступники устанавливают на банкомат техническое устройство, копиру ющее магнитную полосу пластиковой карты в момент снятия денег со счета. Эта информация переносится мошенниками на новые или украденные пластиковые банковские карты, с помощью которых возможно снятие денег. Персональный код, вводимый владельцем карты, фиксируется на миниатюрную видеокамеру, установленную над банкоматом. Однако данный тип мошенничества в Республике Беларусь не носит массового характера, в отличие от европейских государств. Только в Швеции в 2007 г. зарегистрировано 4 238 фактов мошенничества с использованием банкомата. Мошенники обычно выбирают банкоматы в местах с наибольшим потоком людей.

Нередки случаи приобретения мошенниками собственных банкоматов, которые заряжаются наличными деньгами и выставляются в людных местах. Во время по-

лучения наличных денег в таком банкомате все необходимые данные фиксируются и в дальнейшем используются преступниками для изготовления так называемых карточек-клонов и опустошения банковских счетов жертв через официально установленные банкоматы. Первое использование «ложных» аппаратов зафиксировано в США еще в 1988 г. [54].

Еще один способ совершения кибермошенничества с использованием банкоматов — заклеивание скотчем окошка для выдачи наличных денег: банкомат производит операцию, но деньги из него не появляются. Решив, что банкомат неисправен, владелец карточки уходит, а преступник, находящийся поблизости, забирает деньги.

К кибермошенничеству относится также мошенничество, совершаемое в области мобильной телефонной связи. Противоправные деяния преступников в данной сфере направлены как против абонентов, так и против операторов. Существует много разновидностей телефонного мошенничества, что затрудняет выработку единого подхода к анализу и противодействию преступникам в области мобильной связи.

К основным видам мошенничества в области мобильной телефонной связи относятся:

1) контрактное мошенничество. В этой категории мошеннических действий услуги используются абонентами, заключившими контракт без намерения их оплачивать (умысел присутствует уже в момент подписания договора);

2) хакерское мошенничество, дающие доход преступнику за счет проникновения в незащищенную систему и использования ее функциональных возможностей. Получив такой доступ, преступник может вести дорогостоящие телефонные разговоры;

3) внутрикорпоративное мошенничество, совершаемое, как правило, сотрудниками компании, которые мо гут внести изменения в определенную внутреннюю информа цию, чтобы получить доступ к услугам по сни жен ной стоимости. Особенности использования услуг при таком виде преступления зависят от того, как долго мо шен ник предполагает оставаться необнаруженным. В слу чае, ког-

да преступник считает, что мошенничество не долж но быть раскрыто в течение длительного времени, для него разумнее всего демонстрировать нормальный ре жим использования услуг, и тогда его деятельность не привлечет внимания. Но если мошенничество рассчитано на короткий период, то преступнику выгоднее как можно дольше пользоваться услугами, пока их предоставление не прекратится;

4) техническое мошенничество, заключающееся в «атаках» на слабые технологические участки мобильной системы. Предполагается наличие у мошенника технических знаний и способностей, хотя после обнаружения слабых мест системы информация о них часто быстро распространяется в форме, понятной и для технически необразованных людей (клонирование телефонных трубок).

С появлением возможности осуществлять денежные расчеты с использованием пластиковых банковских карт стремительно развивается новая разновидность мошенничества — мошенничество с использованием банковских пластиковых карт (распространилось в Западной Европе в 70-х годах прошлого века, т. е. с момента появления пластиковых банковских карт). Мошенничество с использованием банковских пластиковых карт, по мнению автора, следует отнести к разновидности кибермошенничества.

Предшественниками современных банковских пластиковых карт были карты, которые выпускали крупные американские отели, нефтяные компании и магазины в начале XX в. Эти карты позволяли клиентам отслеживать баланс своего банковского счета и обеспечить механизм записи покупок. С 1914 г. торговые предприятия стали выпускать карты для богатых клиентов, чтобы привязать их к своей сети магазинов и продавать им наиболее дорогие товары. С момента активного использования банковской пластиковой карты в качестве платежного средства прямо пропорционально возросло и число случаев мошенничества. Если для европейских государств мошенничество с использованием банковской пластиковой карты — явление не новое, то для Беларуси — еще изучено недостаточно.

Способы совершения мошенничества с использовани ем банковских пластиковых карт весьма разнообразны. Дан ные о номерах кредитных карточек покупателей, сделавших приобретения, некоторое время находятся в магазине, что дает возможность недобросовестным сотрудникам воспользоваться ими в мошеннических целях. Также работники магазинов или ресторанов могут добавить в чеках дополнительную сумму, и невнимательные клиенты оплачивают несовершенные покупки и неполученные заказы.

Для предупреждения мошенничества с использованием чужих банковских карт в ряде государств были введены правила, обязывающие владельца банковской карты при расчетах предоставлять карту, идентифицирующую личность владельца (так называемая легитимация), а на чеке оставлять свою подпись. Однако и такие методы со временем оказались недостаточными, и банки начали выпускать пластиковые карты с чипом.

За рубежом пластиковые карточки нередко направляются из банка клиенту по почте. Иностранной правоохранительной практике известны случаи перехвата почтовой корреспонденции между банком и клиентом для получения данных пластиковой карты и возможности использовать их при расчете. Такое мошенничество обычно совершается организованной группой, состоящей из работников банков, почты и лиц, непосредственно исполь зующих данные карты для расчета за товары и услуги. В США с 1972 г. проводятся инспекции на почтовых участках, только в 1972 г. вскрыто 436 случаев мошенничества, 98 % подозреваемых в перехвате почтовой корреспонденции и преступных действиях осуждены. Нередко мошенничеству предшествовала кража банковских пластиковых карт или их утеря владельцем.

Страховое мошенничество

Расширение сферы обязательного и добровольного граж данско-правового страхования обусловило появление нового, так называемого страхового мошенничества, социальные и экономические последствия которого возрастают, поскольку в карманах страховых мошенников оседает 15—20 % общего объема страховых выплат. Чаще

всего субъектами страхового мошенничества являются страхователи, т. е. физические лица, заключившие договоры страхования со страховщиками (юридическими лица ми, осуществляющими страховую деятельность). По данным Исследовательского центра страхования США (IRC), 23 % всех опрошенных страхователей допускали когдалибо фальсификацию заявлений на получение страховок, причем страховые суммы при этом завышались [1, с. 31]. Мошенничество страхователей выражается в первую очередь в предоставлении подложных документов и искажении информации о страховых случаях. Известны факты мошенничества со стороны страховщиков, связанные с выдачей страхователям недействительных страховых полисов, опубликованием недобросовестной рекламы и обманом клиентов.

Мошеннические действия в сфере страхования могут совершаться в отношении как обязательного, так и добровольного страхования. Наиболее криминогенной, показывает практика, является сфера страхования автомобильного транспорта. Самый распространенный способ мошенничества — угон застрахованного автомобиля, незаконно ввезенного на территорию государства и на момент страхования уже находившегося в базе угона Интерпола [55, с. 13]. Украинским страховщикам известны случаи предоставления счетов на сумму, превышающую реальный размер убытка. Эти мошеннические действия совершаются, как правило, не страхователем, а работниками сервисных служб, рассчитывающими дополнительно «обогатиться» на страховых компаниях [55, с. 13].

Специалисты выделяют следующие способы совершения мошеннничества в автостраховании:

1) использование похищенных бланков полисов;

2) намеренная порча бланков и их списание;

3) занижение агентом суммы премии;

4) использование поддельных печатей;

5) фальсификация обстоятельств дорожно-транспортного происшествия (далее — ДТП), фальсификация акта о ДТП, времени ДТП, замена исправных деталей на поврежденные (завышение страхового возмещения происходит путем демонтажа, замены отдельных деталей по-

врежденными и неисправными, изменение даты наступления страхового случая);

6) инсценировка аварии;

7) провокация ДТП;

8) двойное страхование и двойное возмещение (многократное одновременное страхование в разных страховых компаниях);

9) оформление страховых полисов после ДТП (договор страхования заключается после наступления страхового случая);

10) фальсификация результатов технической экспертизы; фальсификация результатов медицинской экспертизы [56, с. 26—27].

К доказательствам, подтверждающим факт мошенничества, обычно относят несоответствие реальной обстановки на месте ДТП и содержания показаний участников ДТП:

1) несоответствие повреждений транспортного средства и отсутствие следов на месте ДТП, которые должны быть характерны для данной аварии;

2) несоответствие повреждений на одном транспортном средстве повреждениям, полученным другим транспортным средством.

Необходимо выделить некоторые меры профилактики мошенничества в автостраховании: изучение полной информации о потенциальном страхователе путем запроса о нем различных данных; четкое разграничение компетенции и функций структурных подразделений страховых организаций, занимающихся оценкой ущерба или выплатой страхового возмещения; привлечение на работу в страховые организации квалифицированных специалистов.

В уголовном законодательстве и в Законе Республики Беларусь «О страховании» отсутствует толкование понятия «страховое мошенничество». Международная ассоциация страховых надзоров (далее — МАСН) определяет страховое мошенничество как «действия или намеренное сокрытие информации с целью получения несправедливой выгоды для самого участника обмана или для какой-

либо третьей стороны» [57, с. 25]. Выделяют три вида мошеннических действий: обман внутри самой страховой компании; обман со стороны страхователя либо застрахованного лица при заключении договора или получении страховой выплаты; мошенническое действие со стороны посредников [57, с. 25]. В ходе обобщения практики борьбы со страховым мошенничеством МАСН выделила следующие проблемные зоны: неадекватное управление рисками; неадекватное состояние внутреннего контроля и аудита; пробелы в правовой базе и несовершенство регулирования, что касается представления доказательств и защиты конфиденциальности; неисполнение или ненадлежащее исполнение действующих законов; коммерческие интересы, когда стремление получить больше клиентов и страховых взносов берет верх над осторожностью; терпимое отношение к проблеме страхового мошенничества со стороны общественности, считающей, что это преступление, у которого нет жертв [57, с. 25].

Мошенничество в области науки,

научных исследований, медицины и образования

В последние годы нередки случаи мошенничества в области научной деятельности. Исследования показывают, что «один из каждых четырех ученых подозревает своих коллег в подтасовке научных результатов» [1, с. 32]. Так, при проведении опроса специалистов-биомедиков в университете Миннесоты (США) стало известно, что многими учеными подтасовывались результаты проводимых экспериментов, причем обман совершался не только в целях завоевания авторитета в научном мире, но и последующего обогащения. Описывая подобные случаи, следует отметить, что научные исследования становятся выгодным предприятием, поскольку результаты науч ной деятельности можно умело разрекламировать и про дать подороже, причем всегда найдется тот, кто, не вни кая в суть, приобретет данный научный результат, а мо шен ник достигнет поставленной цели — накопления прес туп ного капитала.

В 1912 г. в окрестностях Пилтдауна были найдены древние осколки челюсти и черепа человека. Известный археолог Чарльз Доусон и энтузиаст науки Артур Вудворд, обнаружившие самые древние останки человека, пришли к сенсационному выводу, что «пилтдаунский человек», эоантроп, жил примерно 1 млн лет назад. Однако в 1953 г. ученые усомнились в существовании эоантропа. При тщательном анализе оказалось, что челюсть и зубы эоантропа принадлежали орангутангу, а часть черепа — англичанину [58, с. 73].

За рубежом фальсификация научных исследований и результатов вызывает особое опасение в сферах практической медицины и биологических наук, в которых, согласно источникам, фальсификацией результатов занимаются 10 % исследователей. Это означает, что воспользовавшиеся их работами ученые вынуждены проводить собственные исследования, опираясь на ложные или, в луч шем случае, неточные данные. Ученых беспокоит следующее: если даже недобросовестность авторов исследования и будет доказана, механизмов изъятия ложной информации из обращения не существует. В июне 2005 г. более трети участников проведенного Университетом Мин несоты (University of Minnesota) массового опроса науч ных сотрудников биомедицинского профиля признали, что им приходилось идти на нарушения научной этики, иногда даже такие, как фальсификация результатов экспе риментов [59]. В области медицинской биологии только в 2001 г. Управлением по соблюдению честности в научных исследованиях Министерства здравоохранения США раскрыто 127 случаев фальсификации. Правительство Норвегии, учитывая рост мошенничества в области науки и научных исследований, обсуждает вопрос об установлении уголовной ответственности за фальсификацию научных данных.

С 2001 по 2003 г. белорусский кардиохирург и заместитель директора совместного предприятия «Мультимедицин», находясь в сговоре, обманным способом завладели денежными средствами пациентов РНПЦ «Кардиология» под видом покупки расходных материалов, необходимых

<<< < Предыдущая 1 2 3 4 56 / 196 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 > Следующая >>>

Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]