Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Мошенничество и его профилактика. Монография
.pdf
свои позиции в традиционных сферах. Научные исследования по проблемам преступности и аналитическое
изучение автором настоящей работы материалов судебной практики позволяют выделить наиболее криминогенные сферы, в которых реализуются мошеннические схемы.
Финансовые пирамиды
Впервые финансовая пирамида была создана в США
в 1919 г. Чарльзом Понти, незадолго до этого эмигрировавшим в Америку из Италии. Он организовал фирму The Securities Exchange Company, которая привлекала
средства инвесторов для их выгодного вложения под 45 %.
Первое время инвесторы исправно получали проценты, что положительно повлияло на репутацию компании
и увеличило приток новых вкладчиков. Однако в 1920 г.
по причине возникновения у кредиторов Ч. Понти претензий власти штата были вынуждены начать судебное
разбирательство и ознакомились с внутренней бухгалтерией фирмы. Выяснилось, что компания деньги не инвестировала, а просто платила проценты за счет поступлений от продаж новых выпусков своих облигаций.
Первые финансовые пирамиды на территории белорусской губернии появились во второй половине XIX в.
в период становления банковской системы. Однако основным «полигоном» для отработки идеи финансовых пирамид стали современные государства со сложной экономической структурой, в которых государство по разным
причинам ослабляет контроль над экономическими процессами. Не случайно самые известные финансовые пирамиды процветали в России в 90-х годах прошлого столетия («МММ», «Властелина», «Хоп¸р-инвест», «Гермес»).
В России с 1991 по 1995 г., по официальным данным, количество потерпевших от финансовых пирамид превыси ло
735 тыс. человек, а сумма ущерба составила 1,9 трлн рублей
[46, с. 8].
Создание финансовой пирамиды является сложным,
тщательно продуманным, требующим специальных профессиональных знаний способом завладения денежными
41
средствами граждан, а также юридических лиц. Мошенник, имея, как правило, высшее образование, обладая
определенными знаниями и практическими навыками,
в процессе создания и деятельности финансовой пирамиды использует как действующие законы, так и существующие в них пробелы и противоречия.
Классический пример финансовой пирамиды — американское акционерное общество Enron, образованное в
1985 г. в результате слияния двух фирм — Internorth и
Houston Natural Gas. Общество начало свою деятельность
как производитель энергоресурсов, затем предоставляло
энергосырье на долгосрочной основе и по фиксированным ценам. После того как в адрес Enron стали поступать обвинения в многочисленных ошибках в финансовой отчетности и других правонарушениях, компания
заявила об огромных убытках и приступила к процедуре
банкротства. При проведении предварительного расследования выяснилось, что руководство акционерного общества вело двойную бухгалтерию, завышало данные о
доходах компании и благодаря этому повышало котировки своих ценных бумаг на бирже, а следовательно, привлекало потенциальных акционеров. Преступные деяния
были выявлены, и в 2001 г. компания обанкротилась. Руководителям Enron предъявлено обвинение в 38 эпизодах
мошенничества, приведших к краху компании.
В Беларуси в 2006 г. мошенник, незаконно используя
торговую марку (логотип) ЗАО «BelSwissBank» и данные с
официального сайта банка, пытался присвоить денежные
средства граждан и организаций. Он создал web-сайт для
выманивания денег посредством сети Интернет. Создатель пирамиды предлагал посетителям сайта инвестировать свои средства от 1 до 5 тыс. долларов США под высокий процент (547,5—766,5 % годовых). Перевод денежных средств осуществлялся им с помощью электронной
платежной системы E-Gold на собственный электронный счет.
Количество преступлений, связанных с мошенничеством, за последний год в Великобритании выросло на
64 %. По этому поводу шеф лондонской полиции признает
42
необоснованным применение сотрудниками полиции терминов «беловоротничковая преступность», «джентльменское преступление» по отношению к мошенникам и мошенничеству. В связи с увеличением масштабов этого
корыстного преступления, усовершенствованием мошеннических схем, большим ущербом шеф лондонской полиции считает, что мошеннические деяния представляют
собой организованную преступность [47].
Одним из последних громких случаев, связанных
с финансовыми пирамидами в США, является пирамида, созданная бывшим главой биржи Nasdaq Бернардом
Мэдоффом. Мошенник привлекал в свою пирамиду физических лиц, банки, организации, общественные и пенсионные фонды, обещая до 46 % прибыли в год. Сотрудники финансовой компании Мэдоффа, в которую он сознательно принимал неопытных и непрофессиональных
работников, не знали об истинном бизнесе мошенника.
Создание финансовых пирамид является особо опасным имущественным преступлением, совершаемым организованной преступной группой, влекущим тяжелые экономические и социальные последствия. Ущерб от пре ступной деятельности мошенников будет только расти. Следует
констатировать, что мировой финансовый кризис не только вызвал большую активность мошенников, но и позволил вскрыть многие их схемы, приносящие преступникам прибыль на протяжении многих лет. Несмотря на то,
что мошенничество не несет угрозы для безопасности людей, вероятность стать жертвой мошенничества гораздо
выше, чем любого другого преступления.
Кибермошенничество
Понятие «компьютерная преступность», появившееся
в американской научной литературе одновре мен но с первыми компьютерами, сегодня при меняется в мировой практике для характеристики осо бо опасных экономических
преступлений, нередко при обре тающих организованный,
транснациональный характер.
Мошенничество в сфере современных информационных
технологий, а также в сети Интернет — новый вид пре-
43
ступлений, совершаемый в Республике Беларусь. Постепенная компьютеризация всех областей деятельности
че ловека, внедрение новых технологий неизбежно влекут за собой криминализацию этой сферы социальноэкономической деятельности. Можно выделить следующие основные факторы, определяющие появление новых,
ранее не известных видов компьютерной преступности:
1) интенсификация технического прогресса;
2) глобализация информационного пространства;
3) массовое овладение компьютерными технологиями.
Мошенничество — не единственный вид компьютерных преступлений. Исследователи отмечают, что чаще
всего основными мотивами совершения наиболее крупных компьютерных преступлений являются: корысть —
60 %, политические мотивы (терроризм, шантаж, шпионаж и др.) — 17 %, любознательность, хулиганские побуждения или озорство — 12 %, месть — 5 % [22, с. 10].
Разнообразие видов и способов совершения мошенничества с применением сложной электронной техники
и современных технологий, а также особенности крими нологической характеристики мошенничества объективно
требуют выделить в системе компьютерных преступлений в качестве самостоятельного вида — кибермошенничество. Этот вид компьютерной преступности может
быть объектом специального криминологического исследования, главная цель которого — выявление структуры
кибермошенничества, его состояния и динамики, а также разработка специальных мер борьбы с этим видом корыстных преступлений.
Основная сфера совершения кибермошенничества —
инфор мационная сеть Интернет. В связи с широким приме нением Интернета правоохранительные органы обеспо коены увеличением возможностей использования глобаль ной сети и новых компьютерных технологий для
со вер ше ния правонарушений, включая мошенничество.
Пред ме та ми кибермошенничества становятся не только де неж ные средства потерпевших, но и коммерческая
тайна, интеллектуальная собственность. Еще несколько
лет назад трудно было себе представить такие корыстные
44
преступления в Интернете, как проведение мошен ни чес ких аукционов и лотерей. Широко используется преступниками и розничная торговля в режиме онлайн. При
этом мошенники привлекают покупателей низкими ценами на различные виды товаров. Потенциальные жертвы производят предварительную оплату товара, а преступники не доставляют изделие или доставляют менее
ценное, чем обещанный товар. По сведениям шведской
полиции, никто из потерпевших от такого мошенничества не обратился с заявлением в правоохранительные
органы по факту недоставки товара, а все покупатели
ожидают своего товара.
Преступники широко используют Интернет для поиска потенциальных жертв, проведения мошеннических
сделок или для перевода доходов от преступлений на
банковские счета либо лицам, участвующим в таких нелегальных сделках. При стремительном развитии Интернета, особенно электронной торговли, виртуальные мошенники стараются представить свои преступные схемы
таким образом, чтобы их товары или услуги как можно
больше походили на услуги, предлагаемые добросовестными продавцами, осуществляющими свою деятельность
в Интернете. Совершая мошенничество в глобальной сети,
преступники не только наносят ущерб потребителям
и инвесторам, но и подрывают доверие потребителей к законной электронной коммерции.
Так, студент Гродненского государственного университета создал свой сайт, где размещал информацию
о пре доставлении больших процентов вкладчикам денег
в вир туальную компанию. Чем выше сумма вклада, тем
боль ше процентов получит инвестор. Вся информация
изла га лась на английском языке. Жертвой мошенничества стала сотрудница компьютерной фирмы, инженерпрограммист по образованию, которая перечислила по
электронной системе Е-Gold 100 долларов США. Через
десять дней ей поступил обещанный платеж в размере
120 долларов США. Далее потерпевшей было перечислено 300 долларов США, самой крупной суммой оказались 10 500 долларов. Чтобы повысить доверие к «инве-
45
стиционной» деятельности, мошенник регистрировался
на форуме под разными именами и хвалил деятельность
фирмы от имени других вкладчиков. В конечном итоге
возврата денежных инвестиций с причитающимися процентами не последовало.
Мошеннические операции в Интернете весьма разнообразны. Преступники часто используют глобальную
сеть для рекламы возможности заработать деньги при помощи так называемой «надомной работы». В подобных
схемах обычно предусмотрен первичный платеж, который должны произвести потенциальные работники. Одновременно потенциальным жертвам может быть предоставлена информация, якобы необходимая для того, чтобы надомная работа стала реальным начинанием.
В условиях мирового финансового кризиса можно
прогнозировать возвращение в криминальную практику
транснационального кибермошенничества, появившегося в конце 60-х годов прошлого столетия под названием
«инструменты первоклассных банков» [20, с. 81—82].
Жерт вами этого мошенничества были в основном законопослушные граждане и организации, выступившие
инвесторами или заемщиками по кредитам в операциях
с «инструментами первоклассных банков», т. е. инвестиционными программами, якобы выпущенными известными «первоклассными» банками. В качестве «инструментов» мошенники использовали резервные аккредитивы,
гарантии и долговые обязательства, предлагая при этом
отсутствие комиссии при заключении сделки, отсутствие
рисков и высокую рентабельность, быстрое получение
фондирования. Ущерб, причиненный указанным преступлением, был оценен в 40 млрд марок в Германии и более
350 млн долларов в США, а потерпевшими стали Армия
Спасения Великобритании, Чикагский департамент жилья, правительство Республики Науру [49, с. 196—198].
Среди известных видов кибермошенничества выделим так называемый фишинг (от англ. phishing — пароль
и fishing — рыбная ловля, выуживание). Целью этого вида
мошенничества является получение идентификационных данных пользователей сети Интернет. Преступники
46
делают массовые рассылки электронных писем от имени известных фирм. В электронных письмах мошенники ссылаются на фиктивные сайты, являющиеся точной
копией подлинных. Оказавшись на таком сайте, пользователь сообщает преступникам ценную информацию,
позволяющую управлять его банковским счетом с помощью Интернета (имя пользователя и пароль для доступа
или номер своей пластиковой банковской карты). Около
5 % пользователей не знают простого факта: банки не
рассылают письма с просьбой подтвердить в режиме онлайн номер своей банковской карты и ее PIN-код [50].
Вишинг (vishing) — не менее распространенное сетевое мошенничество, сходное с предыдущим. Оно заключается в следующем. Клиенты какой-либо платежной системы получают сообщения по электронной почте якобы от администрации или службы безопасности данной
системы с просьбой указать свои счета, пароли и иную
подобную информацию. При этом ссылка в сообщении
ведет на ложный сайт, на котором и происходит хищение информации. Фиктивный сайт уничтожается через
некоторое время, отследить его создателей в Интернете
достаточно сложно [50].
С конца 1990 г. в странах Западной Европы наблюдается тенденция к увеличению кибермошенничества
в глобальной информационной сети посредством проведения мошеннических лотерей. По электронной почте
или в обычном письме адресату приходит поздравление
с выигрышем, составляющим несколько миллионов евро
или долларов США. Но для его получения адресату необходимо внести так называемый административный
платеж, таможенную пошлину или иной вид налога,
перечисляемый на открытый мошенником счет в банке.
По данным финансовой полиции Швеции, в стране ежемесячно было зафиксировано 150 электронных писем с содержанием о выигрыше. Был определен круг государств,
из которых письма чаще всего отправлялись шведским
адресатам, — Испания, Голландия и Великобритания. Полиция отметила еще одну закономерность: большинство
получателей писем ранее посещали названные страны.
47
Основной прием, используемый мошенниками в случае
с письмами о выигрыше, — заставить жертву поверить
в реальную возможность быстрого обогащения и вынудить
добровольно перечислить некоторую сумму для более оперативного получения выигрыша.
Правоохранительным органам Республики Беларусь
также известны случаи совершения мошенничества
в Интернете и обогащения преступников за счет доверчивых людей. Житель г. Бреста (далее — Д.) получил
электронное письмо — поздравление с крупным выигрышем в лотерею, хотя лотерейных билетов он не приобретал, причем сообщалось, что сумма выигрыша составила
1 млн евро. В письме было сказано о том, что крупная
лотерейная компания проводит рекламный розыгрыш
среди пользователей Интернет. Сайт лотерейной компании не вызвал у Д. никаких подозрений. После долгой
переписки с адресатом представитель компании пригласил получателя письма в Голландию за выигрышем.
В связи с невозможностью приезда «победителя» была
предложена помощь адвоката, оцененная в 1 тыс. евро.
За услуги несуществующего адвоката и получение сертификата о выигрыше, который якобы хранится в суде
в Гааге, а также за переправку денежных средств из-за
границы потерпевший отправил мошенникам перевод
с помощью электронной системы Western Union на сумму
около 8 тыс. долларов США. Ни обещанного выигрыша,
ни собственных денег «победитель» мошеннической лотереи так и не увидел [51].
«Нигерийские письма» как один из видов мошенничества в Интернете стали известны правоохранительным
органам стран Западной Европы еще в начале 90-х годов XX в. Около 7 млн «нигерийских писем», получен-XX в. Около 7 млн «нигерийских писем», получен- в. Около 7 млн «нигерийских писем», полученных по электронной почте, в 1998 г. было зафиксировано
в США. Отправителями являлись преимущественно выходцы из стран Африки. В письмах сообщалось о том,
что имя адресата получено отправителем письма от дипломата или иного представителя посольства либо Министерства иностранных дел. Отправитель «нигерийских
писем» традиционно выдает себя за профессора, долж-
48
ностное лицо какого-либо государственного органа или
сотрудника банка. В письме отправитель сообщает о том,
что является наследником крупного состояния, но в силу
определенных обстоятельств получить его не может
и просит получателя письма о денежной помощи, обещая
в дальнейшем вернуть средства в кратном размере.
Факты распространения «нигерийских писем» зафиксированы и в Республике Беларусь. Мошенничество в особо
крупном размере (689 094 доллара США и 31 400 английских фунтов стерлингов) совершено в отношении белорусского гражданина. В ходе предварительного расследования
установлено, что в августе 2004 г. потерпевшему на зарегистрированный им электронный почтовый ящик пришло письмо на английском языке, в котором содержалось
предложение инвестировать деньги в проект. Потерпевший заинтересовался, поскольку искал инвесторов для
строительства торгового центра в г. Минске. Гражданин
Беларуси вступил в переписку с лицом, представившимся гражданином ЮАР, работающим в Министерстве горнодобывающей промышленности. В ходе переписки по
электронной почте, а также состоявшихся телефонных
переговоров потерпевшему было предложено приехать
в Лондон для заключения контракта. В Лондон белорусский гражданин прибыл по туристической путевке. Мошенники его встретили на дорогом автомобиле и отвезли в арендованное офисное здание, представленное ими
как банк, в котором и состоялось подписание контракта.
Затем потерпевший с помощью электронной платежной
системы в несколько этапов осуществил перечисление
денежных средств на банковские счета преступников.
Дальнейших действий со стороны граждан ЮАР так
и не по следовало [51].
Автором данной работы также были получены электронные письма, в которых в качестве страны отправления
указана Нигерия. Из текста письма следовало, что электронный адрес получателя выиграл 500 тыс. долларов США
в «третьей категории европейских on-line лотерей». Отправитель просил адресата выслать следующие данные,
которые будут направлены в банк для оказания помощи
49
в передаче выигрыша: имя, отчество, фамилия, адрес, город, штат/провинция, почтовый индекс, мо биль ный телефон, домашний телефон, факс, род занятий, пол, возраст
и национальность. Следует обратить вни ма ние на примечание, которое содержалось в письме: отправитель из
соображений безопасности советовал «не информировать
общественность об этой победе». Изу чив текст данного
письма, необходимо отметить, что его содержание рассчитано на самых доверчивых получа те лей: во-первых,
в период глобального финансово-эко но ми чес ко го кризиса очень сложно поверить в то, что какие-либо орга ни за ции проводят подобные лотереи; во-вторых, невоз можно стать победителем, не принимая участия
в ло терее и не зарегистрировавшись на сайте. Прочитав
вни мательно текст, несложно понять, что он переведен
на русский язык с помощью программы автоматического перевода, которая размещена в глобальной сети. Кроме того, солидные официальные организации, занимаю щиеся проведением лотерей, никогда не станут предупреждать победителя о неразглашении информации
о выигрыше.
Отправитель второго электронного письма, по лу чен но го автором данной работы, — из Буркина-Фасо (Западная
Аф ри ка). Письмо содержит предложение о заключении сделки следующего содержания. Адресату предложено высту пить
в качестве бенефициара погибшего клиента, на банковском счете которого размещены 10,8 млн долларов США.
В письме сказано, что клиент со своей семьей погиб во
время путешествия. В случае согласия адресата выступить
в качестве бенефициара денежные средства будут разделены следующим образом: 30 % — по лу ча телю письма,
60 % — автору письма, 10 % — для испол нения обязательств
клиента. Чтобы получить более де таль ную информацию
и узнать о личности погибшего, автор письма предлагает посетить сайт http://news.bbc.co.uk/1/hi/world/europe/859479.stm.
Он просит соблюдать конфиденциальность при совершении сделки и выслать следующую информацию об адресате: фамилия, имя, отчество, телефон, адрес, род занятий, возраст и пол.
50
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]