Добавил:

ivanov666 Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.

Вуз:

Башкирский Государственный Аграрный Университет

Предмет:

[НЕСОРТИРОВАННОЕ]

Файл:

Микрострахование в системе социальной защиты. Монография

.pdf

Скачиваний:

Добавлен:

07.09.2026

Размер:

1 Мб

Скачать

☆

<<< < Предыдущая 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 1617 / 1817 18 > Следующая >>>

Приложение Д

(обязательное)

Формы социальной защиты и их особенности

Таблица Д.1

Формы социальной защиты и их особенности

Форма

защиты

12 345

социальная помощь

социальное обеспечение

Источники

финансирования

государственное бюджетное финансирование

Управляемые

риски

недостаточный уровень подушевого дохода в силу различных причин. Риски, повлекшие определенный общественный резонанс. Потеря жилья вследствие стихийного бедствия, репатриация тела и т. п.

несчастные случаи на производстве и профессиональные заболевания, расходы на лечение, смерть, потеря кормильца

Формы

возмещения

предоставление предметов первой необходимости, предоставление жилья, льготы при оплате жилья, лекарств, услуг. Пособия, социальные пенсии, содержание в интернатах и домах престарелых и т. п.

пенсии, пособия, компенсация расходов на лечение, реабилитацию.

Льготы

Целевые объекты

защиты

домохозяйства со среднедушевым доходом ниже величины прожиточного минимума. Нетрудоспособные граждане, не имеющие трудового дохода и не попадающие в систему социального страхования

категории физических лиц, выполняющих в процессе своей трудовой деятельности важные функции государства (военнослужащие, сотрудники МЧС, правоохранительных органов и т. п.)

161

Продолжение таблицы Д.1

12 345

социальное страхование (социальное, пенсионное, медицинское)

коллективное страхование

индивидуальное обязательное страхование (не социальное)

индивидуальное страхование (добровольное)

государственное бюджетное финансирование

взносы страхователей

временная нетрудоспособность, материнство, необходимость получения медицинской помощи, потеря кормильца, постоянная нетрудоспособность, похороны, нетрудоспособный возраст

практически все страхуемые риски

риски, связанные со страхованием гражданской ответственности

практически все страхуемые риски

пенсии, пособия, компенсациярасходов на лечение, реабилитацию

страховые выплаты

денежная (страховые выплаты), натуральная (в очень редких случаях)

работающие граждане и нетрудоспособные члены их семей.

Граждане, которые утратили собственный источник средств к существованию либо располагают определенными средствами, но в недостаточном объеме

работники по найму на конкретном предприятии

страховые группы, объединенные по профессиональному признаку

все граждане, обязанные страховать свои риски (обязательное страхование в силу закона или договора)

граждане, имеющие потребность в страховой защите и обладающие необходимыми средствами для ее приобретения

162

Окончание таблицы Д.1

12 345

взаимопомощь (организованные формы)

взаимопомощь (неорганизованные формы)

микрострахование

благотворительные пожертвования, краудфандинг, фандрайзинг, взносы участников фондов взаимопомощи и т. п.

средства родственников, знакомых

взносы страхователей, средства, получаемые в рамках программ поддержки развития микрострахования государством и бизнесом

как правило, критические жизненные ситуации (экстремальная бедность, болезни, потеря жилья, кормильца и т. п.)

ситуации, в которых иные механизмы социальной защиты не функционируют или неэффективны по тем или иным причинам

временная нетрудоспособность, необходимость получения медицинской помощи, потеря кормильца, похороны, потеря жилья, домашнего имущества, орудий труда, домашних животных

денежная, натуральная

денежная, натуральная (в очень редких случаях)

лица, оказавшиеся в тяжелой жизненной ситуации

все граждане, имеющие возможность тем или иным образом обратиться к данному механизму социальной защиты

малоимущие граждане, не удовлетворенные существующей системой социальной защиты и/или не имеющие доступа (или доступ затруднен) к иным формам защиты

163

Приложение Е

(обязательное)

Формы социальной защиты, предназначенные

для управления различными рисками

домашних хозяйств в России

Таблица Е.1

Формы социальной защиты, предназначенные для управления

различными рисками домашних хозяйств в России

Механизмы социальной защиты

Источники

риска

1 2 3456789101112

Жизнь Наступление смерти 1 1 1 1 0 1 1 1 1 1*

Здоровье

Трудоспособность

Жилье

Домашнее имущество

Орудия труда

Риски

Затраты на лечение и реабилитацию

Полная или частичная, временная или постоянная потеря трудоспособности

Частичное или полное уничтожение

Потеря в результате пожара, кражи и иных событий и явлений

Социальная помощь

(социальное, пенсионное, медицинское)

Государственное социальное обеспечение

Государственное социальное страхование

001101111 1

111101111 1

100101111 1

000101011 1

(не социальное)

Коллективное страхование*

Индивидуальное обязательное страхование

Индивидуальное страхование (добровольное)*

Микрострахование в мире

Взаимопомощь (организованные формы)

Взаимопомощь (неорганизованные формы)**

164

Микрострахование в России

Окончание таблицы Е.1

1 2 3456789101112

Транспортные средства

Урожай

Домашние животные и многолетние насаждения

Ответственность

Угон, ущерб 0 0 0 1 0 1 0 1 1 1

Потеря урожая или недостаточная урожайность

Потеря в результате пожара, кражи, стихийных бедствий, эпидемий и иных событий и явлений

Имущественная ответственность перед третьими лицами

000101011 0

0 0 0 1 0 1 0 1 1 1****

0 0 0 1 1*** 1 0 1 1 0

Примечания: * — формы социальной защиты, применение которых требует существенных

финансовых вложений со стороны малоимущих домохозяйств, что очень часто невозможно.

** — данные формы социальной защиты, как правило, доступны для

малоимущих домохозяйств с финансовой точки зрения, но не всегда имеется возможность прибегнуть к ним, так как они носят неформальный характер, не являются всеобщими и организованными.

*** — далеко не все риски, связанные с имущественной ответственностью

граждан, подлежат обязательному страхованию.

**** — только домашние животные.

165

Приложение Ж

(обязательное)

Основные положения методики по определению

перспектив развития микрострахования

1. Формирование группы «А» (множество стран, в кото-

рых развито микрострахование).

2. Формирование группы «Б» (множество стран, где микрострахование отсутствует, но необходимо проанализировать перспективы его развития).

3. Выделение и оценка факторных и результирующих признаков.

Факторные признаки:

1) Наличие правительственных программ развития микрострахования;

2) Деятельность органов государственной власти по оценке перспектив и подготовке мер для развития микрострахования;

3) Наличие и уровень развития соответствующей законодательной базы;

4) Легкость ведения бизнеса;

5) Уровень инфляции;

6) Доля сельского населения в общем числе граждан;

7) Доля населения с доходом ниже установленного прожиточного минимума;

8) Доля бедного населения;

9) Индекс человеческого развития;

10) Наличие альтернативных микрострахованию систем защиты малоимущего населения от различных рисков, их качество и уровень развития;

11) Доля расходов на здравоохранение в ВВП;

12) Уровень смертности;

13) Доля страховых премий в ВВП;

14) Уровень развития инфраструктуры страхового рынка;

15) Наличие микрофинансовых организаций и их популярность.

166

Результирующие признаки:

1) Страховая премия на душу населения по договорам микрострахования;

2) Количество заключенных договоров микрострахования в год;

3) Доля премий по договорам микрострахования в общем объеме собираемых премий;

4) Сумма премий по договорам микрострахования;

5) Доля населения, пользующегося услугами микрострахования;

6) Количество заключенных договоров микрострахования.

4. Формирование базы данных по выделенным признакам

для стран групп «А» и «Б».

5. Нормирование данных.

6. Построение матрицы парных корреляций рассматрива-

емых признаков.

7. Отбор результирующих и факторных признаков для потенциально значимых регрессионных моделей на основе корреляционного анализа. (В работе было отобрано 4 результирующих признака и 6 факторных признаков.)

8. Построение на основе полученных результатов линейных регрессионных уравнений, а также оценка их статистической значимости при уровне 0,05.

9. Определение прогнозных значений результирующих признаков для стран группы «Б».

10. Иерархическая кластеризация стран группы «А» агломеративным методом по отобранным результирующим признакам.

11. Определение места прогнозных значений стран группы «Б» на построенной дендрограмме.

12. Содержательные выводы по полученным результатам.

167

Приложение И

(обязательное)

Развитие микрострахования в мире, 2013 г.

Таблица И.1

Показатели развития микрострахования в мире, 2013 г.

Регион

Показатель

Страхователи, млн чел. 170,0 44,0 49,0 263,0

Количество микростраховщиков, ед

Суммарные премии, млн долл. США

Средняя премия по договору, долл. США

Суммарные выплаты, млн долл. США

Уровень выплат, % 79,0 44,0 26,0 -

Количество микростраховых продуктов, ед.

Заключенные договоры — всего, млн ед.

в том числе

сельскохозяйственного страхования

страхования имущества физических лиц

медицинского страхования

страхование от несчастного случая

страхование жизни заемщика

страхование жизни 83,9 33,9 32,5 150,3

Азия

и Океания

228 511 94 833

829,0 548,0 828,0 2 205,0

3,7 11,4 9,7 6,2

655,0 241,0 215,0 1 111,0

507,0 598,0 159,0 1 264,0

222,4 48,1 85,1 355,6

23,8 0,2 2,2 26,2

7,7 0,8 2,2 10,7

29,2 2,4 7,6 39,2

77,8 2,0 20,9 100,7

Н.д. 8,8 19,7 28,5

Африка

Южная

Америка

Всего

168

Источник: составлено по данным из аналитических отчетов

MicroinsuranceNetwork и Munich Re [103; 107; 120].

Приложение К

(обязательное)

Стартовый ассортимент микростраховых продуктов

для Российской Федерации

Таблица И.1

Стартовый ассортимент микростраховых продуктов

для Российской Федерации

Название

Страхование с/х животных

Страхование жилья от пожара и иных рисков с выплатой «подъемных» по системе первого риска

Страхование электронных средств коммуникации с условием замены на новое устройство с аналогичными основными функциями

Лекарственное страхование с условием фиксированной сооплаты

Страховые

тарифы

(%)

0,25–2,5 40% от

0,8–1,2 10–30% от

3–8 Отсутствует От 3000

10 Фиксиро-

Франшиза

страховой суммы

ванная сумма с каждой единицы лекарственных препаратов

Макс.

стр.

сумма

До 60000

До 100000

до 6000

8000 Необхо-

Страхуемые

риски

Гибель, вынужденный убой

Пожар, стихийные бедствия, аварии, противоправные действия третьих лиц

Хищение, повреждение

димость приобретения лекарственных препаратов в связи с заболеванием

Потенциальные

клиенты

Домохозяйства, имеющие небольшое поголовье животных, продающие или потребляющие производимые продукты

Домохозяйства:

1)имеющие единственное жилье, обладающее низкой стоимостью,

2) не имеющие накоплений,

3) не способные выделить часть доходов бюджета на аренду жилья

Граждане, пользующиеся сотовой связью и сетью интернет

Малоимущие граждане, испытывающие потребность в лекарственных препаратах

169

Окончание таблицы К.1

Название

Страхование детей от несчастных случаев и заболеваний

Похоронное страхование

Страхование от потери кормильца на срок до 15 лет с условием периодических взносов

Страховые

тарифы

(%)

2–4 Отсутствует 20000 Несчастный

5–10, в зависимости от возраста, пола застрахованного

В зависимости от возраста, пола застрахованного

Франшиза

Отсутствует До

Отсутствует 50000 Смерть за-

Макс.

стр.

сумма

12000

Страхуемые

риски

случай, заболевание

Смерть застрахованного лица

страхованного лица

Потенциальные

клиенты

Родители

Одинокие граждане, малоимущие

Малоимущие граждане

170

<<< < Предыдущая 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 1617 / 1817 18 > Следующая >>>

Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]