Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Микрострахование в системе социальной защиты. Монография
.pdf
ды которых в результате экономического кризиса снизились и не позволяют приобретать традиционные страховые продукты.
5. Для определения перспектив развития микрострахования в России предложена методика, позволяющая оценить среду, в которой будет происходить формирование и развитие новых страховых продуктов. Данная
методика базируется на основе анализа 15 факторов,
оказывающих влияние на развитие микрострахования.
На основе анализа значительного количества источников информации были сформированы данные о ситуации с микрострахованием и страховых рынках стран
в целом. Согласно полученным результатам, микрострахование в России способно развиваться успешно, близко
к ситуации Китая и Бангладеш.
6. На основе анализа микростраховой деятельности
в странах БРИКС сделаны следующие выводы:
• для успешного развития микрострахования
в стране необходима поддержка государства, заключающаяся в нормотворческой деятельности,
направленной на создание правил деятельности
микростраховых организаций и защиту интересов
страхователей;
• для эффективного функционирования микростра-
хования необходим поиск и формирование наиболее действенных каналов распространения микростраховых продуктов.
7. Разработан механизм формирования и развития
микрострахования, включающий следующие взаимосвязанные элементы: деятельность участников страховых отношений по формированию и развитию микрострахования, цели, критерии, среда, ресурсы, субъекты
и объекты развития. Обозначены основные положительные эффекты от развития микрострахования в России
для государства, населения и страхового рынка.
8. Обозначены особенности микростраховых продуктов, основные требования к их характеристикам для
131
определения наиболее перспективных продуктов, которые страховщикам целесообразно выводить на российский рынок в первую очередь. Предложена классификация микростраховых продуктов:
I. Личное микрострахование:
1) от несчастных случаев и болезней;
2) похоронное;
3) медицинское:
4) на лечение, госпитализацию, уход;
5) лекарственное.
II. Имущественное микрострахование:
1) жилья;
2) домашнего имущества;
3) сельскохозяйственных животных;
4) гражданской ответственности физических лиц
перед третьими лицами;
5) имущества владельцев малого бизнеса.
Выявлены основные каналы дистрибуции микростраховых продуктов, в том числе некоммерческие каналы,
основывающиеся на сотрудничестве страховщиков с социальными посредниками, заинтересованными в повышении защищенности малоимущих граждан от разнообразных рисков.
9) Определена возможность включения микрострахования в систему социальной защиты. Были рассмотрены различные подходы к структуре данной системы
и сделан вывод о невозможности рассмотрения ее в рамках «узкого», чисто государственного подхода. В мире
большинство стран не располагает достаточными ресурсами для формирования дорогостоящей государственной системы социальной защиты.
По этой причине «широкий» подход к социальной защите представляется более верным, так как отражает
эволюционный характер систем социальной защиты,
структурное разнообразие при выполнении ими одинаковых функций. Следовательно, нельзя отказываться
от включения в систему социальной защиты других, отличных от государственных, элементов.
132
10. Существуют возможность и необходимость включения в систему социальной защиты населения Российской Федерации частных элементов, позволяющих
малоимущим гражданам приобретать микростраховые
продукты. Причинами этого являются текущая неблагоприятная экономическая ситуация и неэффективность
функционирования патерналистской системы социальной защиты, не имеющей достаточных финансовых
ресурсов для выполнения своих функций, сокращение
государственных расходов на социальную политику
и здравоохранение, ухудшение уровня жизни населения
и увеличение количества малоимущих. Неразвитость системы социальной защиты и проблемы ее финансирования благотворно влияют на развитие микрострахования.
11. Микрострахование в роли элемента системы социальной защиты выглядит достаточно гармонично, так
как формирует новые устойчивые связи между субъектами и объектами системы; обеспечивает выполнение
системой социальной защиты ее основных функций;
повышает ее адаптивность к макроэкономическим изменениям и снижает нагрузку на бюджетную систему;
уменьшает зависимость объектов системы от решений,
принимаемых субъектами по поводу выбора объектов
защиты и условий предоставления защиты.
12. Определено, что перспективное направление
развития микрострахования — расширение возможностей обществ взаимного страхования в части отмены
ограничений по числу членов и разрешения заниматься
страхованием от несчастных случаев и болезней и медицинским страхованием. Исходя из зарубежного опыта,
общества взаимного страхования могут эффективно действовать в сфере микрострахования. В работе даны соответствующие рекомендации по изменению российского
страхового законодательства и по практической деятельности обществ взаимного страхования.
Таким образом, в работе обоснованы необходимость
и возможность появления микрострахования в Российской Федерации, а также предложены рекомендации
133
по его развитию в современных условиях с целью дополнения системы социальной поддержки и защиты
населения страны новым элементом и диверсификации
предлагаемых страховых продуктов с учетом потребностей малоимущих слоев населения.
134
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
Нормативно-правовые акты
1. Конституция Российской Федерации [принята
всенародным голосованием 12.12.1993: по состоянию
на 21.07.2014] [Электронный ресурс] // СПС «КонсультантПлюс»: Законодательство: Версия Проф. — Режим
доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_
LAW_28399/fe434e420c3130424bbee0b97bc794f0e9
6c3081/ (дата обращения: 05.04.2016).
2. Гражданский кодекс Российской Федерации: [федер. закон: принят Гос. Думой 26 янв. 1996 г. № 14-ФЗ].
[Электронный ресурс] // СПС «КонсультантПлюс»: Законодательство: Версия Проф. — Режим доступа: http://
www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/6527
b8cb857341e65cc11628701a57f816aed30b/ (дата обращения: 28.09.2013).
3. Об организации страхового дела в Российской Федерации: [федеральный закон от 27 ноября 1992 года
№ 4015—1 (ред. от 23.05.2016)] [Электронный ресурс]
// СПС «КонсультантПлюс»: Законодательство: Версия Проф. — Режим доступа: http://www.consultant.
ru/document/cons_doc_LAW_ 1307/ (дата обращения:
28.05.2016).
4. О прожиточном минимуме в Российской Федерации: [федеральный закон от 24.10.1997 № 134-ФЗ (ред.
от 03.12.2012)] [Электронный ресурс] // СПС «КонсультантПлюс»: Законодательство: Версия Проф. — Режим
доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_
LAW_16565/bbbd4641125b222beaf7483e16c594116ed2d
9a1/ (дата обращения: 08.08.2015).
5. О государственной социальной помощи: [федеральный закон: от 17.07.1999 № 178-ФЗ (ред. от 28.11.2015,
с изм. от 29.12.2015)] [Электронный ресурс] // СПС «КонсультантПлюс»: Законодательство: Версия Проф. — Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_
doc_LAW_23735/6137525ea7f6cddb3c6f8e0f8c2b5306a4
41bd4c/ (дата обращения: 07.05.2016).
135
6. О взаимном страховании: [федеральный закон
от 29.11.2007 № 286-ФЗ (ред. от 13.07.2015)] [Электронный ресурс] // СПС «КонсультантПлюс»: Законодательство: Версия Проф. — Режим доступа: http://www.
consultant.ru/document/cons_doc_LAW_72848/ (дата обращения: 15.09.2015).
7. О государственной поддержке в сфере сельскохо-
зяйственного страхования и о внесении изменений в Федеральный закон «О развитии сельского хозяйства»: [федеральный закон от 25.07.2011 № 260-ФЗ: по состоянию
на 23.05.2016] [Электронный ресурс] // СПС «КонсультантПлюс»: Законодательство: Версия Проф. — Режим
доступа: http://www.consultant.ru/document cons_doc_
LAW_117362/ (дата обращения: 03.06.2016).
8. Методики расчета тарифных ставок по рисковым
видам страхования (утв. распоряжением Росстрахнадзора от 08.07.1993 № 02—03—36) [Электронный ресурс]
// СПС «КонсультантПлюс»: Законодательство: Версия Проф. — Режим доступа: http://www.consultant.
ru/document/cons_doc_ LAW_8942/ (дата обращения:
06.01.2016).
9. Стратегия развития страховой деятельности в Рос-
сийской Федерации до 2020 года [распоряжение Правительства Российской Федерации от 22.07.2013 № 1293-р].
[Электронный ресурс] // СПС «КонсультантПлюс»: Законодательство: Версия Проф. — Режим доступа: http://
www.consultant.ru/document/cons_ doc_LAW_150175/
(дата обращения: 20.02.2016).
Книги, монографии, диссертации
10. Алехина Е. С. Совершенствование организации
и функционирования системы обязательного социального страхования и страхового рынка в Российской Федерации: Дис. … канд. экон. наук: 08.00.10 / Е. С. Алехина. —
Белгород: 2006. — 246 с.
11. Антропов В. В. Экономические модели соци-
альной защиты населения в государствах ЕС: Автореф.
дис. … д-ра экон. наук: 08.00.14 / В. В. Антропов. — М.,
2007. — 48 с.
136
12. Гладникова Е. Неформальная экономика в российских домохозяйствах в первой половине 2000-х. Домашний труд, агропроизводство и межсемейные трансферты / Е. Гладникова, М. Нагерняк, Я. Рощина, А. Сухова. — М.: Изд. дом Высшей школы экономики, 2013. —
220 с.
13. Зубаревич Н. В. Социальные расходы в России:
федеральный и региональный бюджеты / Н. В. Зубаревич, Е. А. Горина. — М.: НИУ ВШЭ, 2015. — 63 с.
14. Колесникова Т. В. Обеспечение финансовой
устойчивости и конкурентоспособности страховой организации с использованием инструментов страхового
маркетинга: Автореф. дис. … канд. экон. наук: 08.00.10 /
Т. В. Колесникова. — Иркутск, 2011. — 23 с.
15. Коломин Е. В. Раздумья о страховании / Е. В. Коломин. — М.: Страховое Ревю, 2006. — 384 с.
16. Ламперт Х. Социальная рыночная экономика.
Германский путь / Х. Ламперт. — М.: Дело, 1993. — 224 с.
17. Логвинова И. Л. Взаимное страхование в России:
особенности эволюции / И. Л. Логвинова. — М.: Финансы
и статистика, 2009. — 176 с.
18. Логвинова И. Л. Взаимное страхование как метод
создания страховых продуктов в российской экономике:
Автореф. дис. … д-ра экон. наук: 08.00.10 / И. Л. Логвинова. — М., 2010. — 52 с.
19. Лопаткин Д. С. Развитие взаимного страхования в сфере туризма: дис. … канд. экон. наук: 08.00.10 /
Д. С. Лопаткин. — М., 2014. — 168 с.
20. Майер-Шенбергер В. Большие данные. Революция, которая изменит то, как мы живем, работаем и мыслим / В. Майер-Шенбергер, К. Кукьер. — М.: Манн, Иванов и Фербер, 2014. — 240 с.
21. Пикетти Т. Капитал в XXI веке / Т. Пикетти. —
М.: Ад Маргинем Пресс, 2015. — 592 с.
22. Портер М. Международная конкуренция /
М. Портер. — М.: Международные отношения, 1993. —
896 с.
137
23. Роик В. Д. Социальное страхование / В. Д. Роик. —
М.: Юрайт, 2015. — 509 с.
24. Селезнева Е. В. Развитие форм участия населения
в оплате медицинской помощи: Дис. … канд. экон. наук:
08.00.10, 08.00.05 / Е. В. Селезнева. — М., 2014. — 231 с.
25. Слободенюк Е. Д. Бедные в современной России:
структура группы и социальная динамика: Дис. … канд.
соц. наук: 22.00.04 / Е. Д. Слободенюк. — М., 2014. —
154 с.
26. Сплетухов Ю. А. Страхование: учебное пособие /
Ю. А. Сплетухов, Е. Ф. Дюжиков. — М.: ИНФРА-М,
2010. — 357 с.
27. Страхование: Учебник / Под ред. Г. В. Черно-
вой. — М.: Проспект, 2009. — 432 с.
28. Страхование: Учебник / Под ред. Л. А. Орланюк-
Малицкой, С. Ю. Яновой. — М.: Издательство Юрайт,
2010. — 828 с.
29. Страхование: Учебник / Под ред. Т. А. Федоро-
вой. — М.: Магистр, 2009. — 1006 с.
30. Тарасов П. С. Социальная защита населения в ус-
ловиях перехода к рыночным отношениям / П. С. Тарасов. — Саратов: Ред. изд. центр СГСЭУ, 1999. — 192 с.
31. Федорова М. Ю. Теоретические проблемы право-
вого регулирования социального страхования: Монография / М. Ю. Федорова. — Омск: Омский госуниверситет,
2003. — 382 с.
32. Хижный Э. К. Государственная система социаль-
ной защиты граждан в странах Западной Европы: Монография / Э. К. Хижный. — М.: ИНИОН РАН, 2005. —
272 с.
33. Черкасская Г. В. Теоретические основы органи-
зации и управления системой социальной защиты: Автореф. дис. … д-ра экон. наук: 08.00.05 / Г. В. Черкасская. —
СПб., 2010. — 43 с.
34. Шахов В. В. Страхование: Учебник для вузов /
В. В. Шахов. — М.: ЮНИТИ, 2003. — 311 с.
35. Шмидт Э. Новый цифровой мир. Как технологии
меняют жизнь людей, модели бизнеса и понятие госу-
138
дарств / Э. Шмидт, Д. Коэн. — М.: Манн, Иванов и Фербер, 2013. — 368 с.
36. Якушев Л. П. Социальная защита: учебное пособие / Л. П. Якушев. — М.: Редакция ж. Пенсия, 1998. —
156 с.
37. Янова С. Ю. Социальное страхование в системе социальной защиты населения: организация и финансовый
механизм: Дис. … д-ра экон. наук: 08.00.10 / С. Ю. Янова. — СПб., 2001. — 400 с.
Статьи и периодические издания
38. Александрова О. Г. Оценка социальных программных расходов бюджета США / О. Г. Александрова,
Н. В. Березина // Вестник Чувашского государственного
университета. — 2014. — № 3. — С. 104—109.
39. Архипов А. П. О теоретических основах страховой деятельности / А. П. Архипов // Финансы. — 2010. —
№ 1. — С. 39—43.
40. Гребенщиков Э. С. Микрострахование — не вполне обычное страхование и не только для малоимущих /
Э. С. Гребенщиков // Финансы. — 2007. — № 10. —
С. 47–52.
41. Зубец А. Н. Инновации на российском страховом
рынке / А. Н. Зубец, А. Д. Лебедев // Финансы. — 2013. —
№ 6. — С. 55—58.
42. Лежнина Ю. П. Социально-демографические
факторы, определяющие риск бедности и малообеспеченности / Ю. П. Лежнина // Социологические исследования. — 2010. — № 3. — С. 36—45.
43. Логвинова И. Л. Страховая защита и методы
ее создания / И. Л. Логвинова // Финансы и кредит. —
2010. — № 23 (407). — С. 19—26.
44. Масленникова Н. В. Влияние уровня бедности
на развитие микрострахования в России / Н. В. Масленникова, О. В. Масленников // Известия высших учебных
заведений. Серия: Экономика, финансы и управление
производством. — 2012. — № 04 (14) / 2012. — С. 9–13.
139
45. Масленникова Н. В. Воздействие микрострахова-
ния на макроэкономические показатели в РФ / Н. В. Масленникова // Социально-экономический потенциал региона и перспективы его развития: сб. тр. по материалам
Всероссийской конференции с международным участием,
19–20 ноября 2014 г., г. Иваново. — Иваново: ФГБОУ ВПО
Иван.гос.хим. — технол.ун-т, 2014. — С. 161–164.
46. Масленникова Н. В. Институциональная струк-
тура и механизм микрострахования в Российской Федерации: формирование и развитие / Н. В. Масленникова,
С. Е. Дубова // European Social Science Journal (Европейский журнал социальных наук). — 2014. — № 8. —
Том 2. — С. 504–510.
47. Масленникова Н. В. Исторические предпосылки
появления и развития микрострахования / Н. В. Масленникова // Актуальные вопросы современной экономической науки: Сборник докладов XII Международной научной конференции (Липецк, 24 мая 2013 г.); отв. ред.
А. В. Горбенко. — Липецк: Издательский центр «Гравис»,
2013. — С. 103–106.
48. Масленникова Н. В. Методика оценки перспек-
тив развития микрострахования в России (на примере
стран БРИКС) / Н. В. Масленникова // Современные
наукоемкие технологии. Региональное приложение. —
2013. — № 3 (35). — С. 59–64.
49. Масленникова Н. В. Микрострахование как но-
вая разновидность страховой деятельности / Н. В. Масленникова, О. В. Масленников // Экономические и социальные науки: прошлое, настоящее и будущее. Материалы II Международной заочной научно-практической
конференции, 10 апреля 2013 г. — М.: Издательский дом
«Экономическая газета», 2013. — С. 97–101.
50. Масленникова Н. В. О возможности использова-
ния обществ взаимного страхования для развития микрострахования в Российской Федерации / Н. В. Масленникова // Наука и образование в XXI веке: Сборник научных трудов по материалам Международной научно-практической конференции 30 сентября 2013 г.: в 34 частях.
Часть 11; М-во обр. и науки РФ. — Тамбов: Изд-во ТРОО
«Бизнес-Наука-Общество», 2013. — С. 112–116.
140
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]