Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Микрострахование в системе социальной защиты. Монография
.pdf
foundation.org/dms/ MRS/Documents/Microinsurance/
2012MILandscape/2012LandscapeMIAfrica_E/2013LS_
MI_ AfricaBrief_E_web.pdf (дата обращения: 13.08.2015).
121. Market InSights: USA 2014 [Электронный ресурс] // International cooperative and mutual insurance
federation. — Режим доступа: http://www.icmif.
org/filedepot_download/5295/644 (дата обращения:
29.10.2015).
122. McCord M. J. The Landscape of Microinsurance
in Latin America and the Caribbean 2014 [Электронный ресурс] / M.J. McCord // Munich Re Foundation. — Режим
доступа: http://www.munichre-foundation.org/dms/MRS/
Documents/Microinsurance/2014LS_LAC/2014Landscapeof
MI_LAC_BriefingNote ENG.pdf (дата обращения:
16.04.2016).
123. Microinsurance at Allianz Group 2014 Full Year
Report [Электронный ресурс] // Мicroinsurancenetwork.
org. — Режим доступа: http://www.microinsuran
cenetwork.org/groups/microinsurance-allianz-group-2014full-year-report (дата обращения: 26.05.2014).
124. Microinsurance Conference 2007. Making insurance
work for the poor [Электронный ресурс] // Agroinsurance. —
Режим доступа: http://www.agroinsurance.com/files/
microinsurance.pdf (дата обращения: 20.02.2016).
125. Microinsurance Definition and Assessment Tool
[Электронный ресурс] // Allianz. — Режим доступа:
https://allianz.com/oneweb/cms /www.allianz.com /v_
1364458619000/media/responsibility/documents/Allianz_
Microinsurance_Definition_and_Assessment_Tool_
April2013.pdf (дата обращения: 24.04.2016).
126. Microinsurance. Demand and Market Prospects.
India. — 2006 [Электронный ресурс] // Allianz AG. —
Режим доступа: http://www.undp.org /content/dam/
aplaws/publication/en/publications/capacitydevelopment/
microinsurance-demand-and-market-prospects-for-india/
Microinsurance.pdf (дата обращения: 26.05.2013).
127. Microinsurance — risk protection for 4 billion
people [Электронный ресурс] // Swiss Re. Sigma. 2010.
151
Volume 6. — Режим доступа: http://media.swissre.com/
documents/ sigma6_2010_en.pdf (дата обращения:
06.11.2012).
128. Micro-Insurance regulation in the Indian financial
landscape. [Электронный ресурс] // M-cril. — Режим доступа: http://www.m-cril.com/BackEnd/ModulesFiles/
Publication/Micro_Insurance_Regulation_In_The_Indian_
Financial_ Landscape.pdf (дата обращения: 20.05.2013).
129. Premasis, M. Microinsurance in India: The Evolution
of Market Trends / M. Premasis [Электронный ресурс] //
Microsave.org. — Режим доступа: http://www.microsave.
org/sites/files/technicalBriefs/indiaFocusNotes/IFN_87_
MI _in_India-The_ Evolution_of_Market_Trends.pdf (дата
обращения: 11.04.2013).
130. Premasis M. The landscape of Microinsurance in
Asia and Oceania / M. Premasis [Электронный ресурс] //
Munichre-foundation.org. — Режим доступа: http://
www.munichre-foundation.org/home/Microinsurance/
MicroinsuranceLand scape.html (дата обращения:
26.05.2014).
131. Rische H. Herausforderungen fuer die gezetzliche
Rentenversiecherung als Folge der Vereinigung Deutschlands /
H. Rische // Ost-West-Dialog-Konferenz der Europas. —
Berlin. — 1995. — oktober. P.42—46.
132. Roth J. Microinsurance and Microfinance
Institutions Evidence from India CGAP Working Group on
Microinsurance Good and Bad Practices [Электронный ресурс] / J. Roth, С. Churchill // International Labour Office. —
Режим доступа: http://www.ilo.org/wcmsp5/ groups/
public/—-ed_emp/ documents/ publication/ wcms_122471.
pdf. (дата обращения: 25.05.2014).
133. Situating microinsurance in social protection —
Lessons from six countries [Электронный ресурс] //
Мicroinsurancenetwork.org. — Режим доступа: http://www.
microinsurance network.org/sites/default/files/Situating
Microinsurancein SocialProtection.pdf. (дата обращения:
20.05.2014).
152
134. Synthesis of case studies of micro insurance and
other forms of extending social protection in health in Latin
America and the Caribbean. Washington, DC: International
Labour Organization (ILO), Pan-American Health
Organization PAHO, 1999. — 61 p.
135. The ILO’S impact insurance facility. Annual
Report 2014 [Электронный ресурс] // International Labour
Office — Geneva: ILO, 2015. — Режим доступа: http://www.
impactinsurance.org/ckfinder/userfiles/files/ Annual_
Report_ 2014_ EN.pdf (дата обращения: 11.02.2016).
136. The South African Microinsurance Regulatory
Framework [Электронный ресурс] // Financial Services
Board. — Режим доступа: http://www.fsb.co.za/insurance/
Microinsurance/PolicyDocumentMicroInsurance.pdf (дата
обращения: 25.05.2013).
137. World insurance in 2012 [Электронный ресурс]
// Swiss Re. Sigma. 2013. — Volume 3. — Режим доступа:
http://media.swissre.com/documents/ sigma3_2013_en.pdf
P.35 (дата обращения: 26.05.2014).
138. Yunus, M. Banker to the Poor: Microlending and
the battle against world poverty / M. Yunus. — New York:
Public Affairs, 1999. — 288 p.
139. Yunus, M. Creating a World Without Poverty:
Social Business and the Future of Capitalism / M. Yunus. —
New York: Public Affairs, 2009. — 320 p.
153
ПРИЛОЖЕНИЕ
Приложение А
(обязательное)
Сравнительный анализ микрострахования
и традиционного страхования
Сравнительный анализ микрострахования
и традиционного страхования
Таблица А.1
Группы
элементов
Принципы
страхования
Функции
страхования
Элементы Микрострахование
Общие Принципы выравнивания ущерба, эквивалент-
Частные Принципы минимизации
Компенсации ущерба
Выравнивания риска
Социальная Явно проявляется из-за
ности, возвратности, взаимопомощи, возмездности, достаточности страхового фонда, объединения индивидуальных и групповых интересов
в обеспечении страховой защиты, превенции
схожи в традиционном страховании и в микростраховании
нагрузки за счет снижения
расходов на дистрибуцию,
вознаграждения посредникам; выбор страхового риска по принципу наиболее
актуального в условиях
игнорирования менее важных рисков, последствия
которых в меньшей степени влияют на финансовое
положение малоимущих
домохозяйств; взаимного доверия страхователей
и страховщиков
Проявляется и в традиционном страховании,
и в микростраховании
Проявляется и в традиционном страховании,
и в микростраховании
значительной роли микрострахования в преодолении бедности и экономического неравенства
Традиционное
страхование
–
Отмечается не всеми учеными
154
Продолжение таблицы А.1
Группы
элементов
Практические
аспекты деятельности
Элементы Микрострахование
Целевая
аудитория
Договор
страхования
Страховые
премии
Политика
андеррайтинга
Страховое
покрытие
и страховые
суммы
Маркетинг
и каналы
дистрибуции
Малоимущие слои населения, иногда не имеющие
почти никаких представлений о страховании и его
пользе, средний класс
Упрощенный язык страхового договора
Небольшие премии. Структура оплаты страховых
премий предназначена для
клиентов с незначительным (в т. ч. нерегулярным)
доходом
Упрощенная, необходимая
для ускорения и облегчения процесса заключения
договора и сокращения
административных затрат
Страховое покрытие ясно
определено, только малые
страховые суммы
Социально ориентированные посредники, общества
взаимного страхования,
микрофинансовые организации, MLM и т. д.
Богатый иллюстративный
материал со схемами, отсутствие сложной терминологии
Традиционное
страхование
Средний класс
и население с высоким уровнем
дохода. Высокий
уровень финансовой грамотности
Обширный текст,
написанный
сложным административным
языком
Стандартные периодические платежи (например,
ежемесячные или
поквартальные
взносы). Широко
распространены
платежи в безналичной форме
Подход к оценке
принимаемых
на страхование
рисков может
быть очень тщательным
Более сложные варианты страхового покрытия, размеры страховых
сумм значительны
Точки продаж,
агенты, интернет,
брокеры и т. п.
Реклама продуктов рассчитана
на достаточно
высокий уровень финансовой
грамотности
потенциального
клиента
155
Окончание таблицы А.1
Группы
элементов
Элементы Микрострахование
Страховые
выплаты
Дизайн
страховых
продуктов
Ценообразование
Производятся быстро. Требования к документальным и выездным проверкам снижены.
Простой дизайн, использование шаблонов, модулей
Минимизация размера
страховой премии за счет
сокращения расходов
на ведение дела, сотрудничества с социально ориентированными посредниками и т. п.
Традиционное
страхование
Промежуток
времени между
страховым случаем и страховой
выплатой может
быть значительным. Возможны
расследования,
основанные
на анализе сопроводительной документации т. п.
Сложный дизайн,
рассчитанный
на финансовую
грамотность клиента
Традиционное
ценообразование с высоким
комиссионным
вознаграждением
посредников, плановой прибылью
и т. д.
156
Приложение Б
(обязательное)
Риски малоимущих домохозяйств и их последствия
Таблица Б.1
Последствия реализации рисков различной степени тяжести
для малоимущих домохозяйств
Степень риска
(относительная)
Низкая Снижение качества жизни,
Средняя Необходимость использо-
Высокая Продажа жилья, средств
Краткосрочные
последствия реализации
риска
уровня потребления
вания накоплений
Необходимость прибегать
к помощи родственников
и знакомых
Необходимость прибегать
к займам (ростовщичество,
микрокредитование и т. п.)
Увеличение интенсивности
труда
Трудовая миграция
производства, иного наиболее важного имущества
Банкротство
Резкое снижение качества
Сильный психологический
стресс, депрессия
Долгосрочные последствия
реализации риска
Изменения в быту
Увеличение сроков и снижение вероятности преодоления бедности
Снижение сопротивляемости рискам (последствия
от реализации следующего
риска станут еще тяжелее)
Истощение семейных накоплений
Зависимость от кредиторов
(рост долговой нагрузки,
потеря имущества в счет
погашения долга)
Ухудшение психологического климата в семье
Преодоление бедности еще
менее вероятно, дальнейшее снижение сопротивляемости рискам
Маргинализация
Ухудшение здоровья
Суицид
Негативное воздействие
на детей (прекращение об-
тельских прав, беспризорничество и т. п.)
Преодоление бедности становится практически невозможным без посторонней помощи
157
Приложение В
(обязательное)
Распределение населения по размеру
среднедушевого денежного дохода
Таблица В.1
Распределение населения по размеру
среднедушевого денежного дохода
Годы 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015
Все население (%) 100 100 100 100 100 100 100 100
в том числе со среднедушевыми денежными
доходами в месяц, руб.:
до 2 000,0 1,5 1,0 0,6 0,4 0,3 0,2 3,3
от 2 000,1 до 3 000,0 3,4 2,5 1,8 1,3 1,0 0,7
от 3 000,1 до 5 000,0 11,0 8,8 7,0 5,6 4,5 3,4 9,4
от 5 000,1 до 7 000,0 12,6 10,9 9,4 8,1 6,8 5,7 4,8 9,4
от 7 000,1 до 9 000,0 11,7 10,8 9,8 8,9 7,9 6,9 6,1 14,6 (от 7
3от 9 000,1 до 12 000,0 14,5 14,2 13,6 12,9 12,0 10,9 10,0 20,2 (от 10
от 12 000,1 до 15 000,0 10,9 11,3 11,3 11,3 10,8 10,3 9,9
от 15 000,1 до 20 000,0 12,3 13,3 14,1 14,6 14,6 14,6 14,4 23,5
от 20 000,1 до 25 000,0 7,5 8,6 9,5 10,2 10,7 11,2 11,4
от 25 000,1 до 30 000,02) 4,7 5,6 6,4 7,1 7,8 8,4 8,8 10,8
от 30 000,1 до 35 000,03) 3,0 3,7 4,4 5,0 5,6 6,2 6,7
от 35 000,1 до 40 000,04) 6,9 2,5 3,1 3,6 4,1 4,7 5,1 12,1
от 40 000,1 до 50 000,05) … 6,8 3,8 4,5 5,4 6,2 7,0
от 50 000,1 до 60 000,06) … … 5,2 6,5 3,1 3,7 4,2
свыше 60 000,0 … … … … 5,4 6,9 8,3
–
до 10 в мес.)
до 15 в мес.)
158
Источник: составлено по данным Федеральной службы
государственной статистики за 2008—2015 гг. [99].
Приложение Г
(обязательное)
Страховые продукты российских страховщиков,
близкие по характеристикам к микростраховым
Таблица Г.1
Страховые продукты российских страховщиков,
близкие по характеристикам к микростраховым
Страховщик Вид страховых продуктов
Страхование
жизни
Страхо-
вая сум-
ма, руб.
Страховая
премия
или
страховой
тариф,
руб.,%
1234567
Сервисрезерв
– – – – 50 000
АСКО-Центр - - по согл. 0,8 по согл. 0,3
Подмосковье по
согл.
от 0,5 – – – 0,53—0,8
Транснациональная
страховая
– – по согл. 0,5—1,5 по согл. 0,5—1
компания
Русское
страховое
общество
– – от 50 000 от 0,56 – –
«Евроинс»
Зетта Страхование
Орбита по
Страховая
группа МСК
МАКС
– – – – 800 000 1 150
согл.
0,2—3 – – – 0,15—1,25
– – 50 000 604 – –
–– ––
Страхование от НС Страхование жилья
Страховая
сумма, руб.
Страховая
премия
или
страховой
тариф,
руб.,%
Страховая
сумма,
руб.
Страховая
премия или
страховой
тариф,
руб.,%
300 —
камен-ный
600 — дере-
вянный
от
200 000
от 990
дом,
159
Окончание таблицы Г.1
1234567
Societe
Generale – – – –
Энергогарант – – – – 120 000 840
АльфаСтрахование
БИН Страхование
Сбербанк
Страхование
––
– – 30 000 200 – –
– – 600 000 от 699 – –
1 000 000
(инвал-сть)
300 000
(кварти-
ра)
800 – –
950
160
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]