Схемы отношений сторон по договору

Первая схема заключается в том, что агент передает клиенту деньги, а клиент за это уступает денежные требования к своему должнику. Условно эту схему отношений можно назвать «куплейпродажей прав требования». В этом случае клиент не отвечает за неисполнение требований должником: если финансовый агент получил от должника бóльшую сумму, чем предоставил клиенту, он не обязан возвращать излишнее клиенту; если он получил меньше, то клиент не обязан ничего доплачивать финансовому агенту.

Вторая схема: финансовый агент предоставляет или обязуется предоставить клиенту денежные средства в качестве кредита, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту денежные требования к должнику в качестве обеспечения возврата кредита. Таким образом, в данной ситуации между финансовым агентом и клиентом возникают два обязательства – основное и дополнительное (обеспечительное).

В этом случае финансовый агент, если он получил от должника меньшую сумму, чем выдал в качестве кредита клиенту, вправе истребовать оставшуюся сумму от клиента. Если он получил бóльшую сумму, то излишние средства он обязан вернуть клиенту.

Отношения финансового агента с клиентом могут носить долгосрочный характер, и тогда статус финансового агента усложняется. Он в этом случае, как правило, берет на себя дополнительные обязанности, например по ведению бухгалтерского учета в отношении расчетов с контрагентами клиента, по осуществлению контроля за соблюдением платежной дисциплины должниками клиента и предъявлению претензий, по оказанию консультационных и информационных услуг клиенту и другие обязанности, связанные с управлением дебиторской задолженностью. Именно такие отношения можно назвать факторингом.

Форма договора финансирования под уступку денежного требования

Договор финансирования под уступку денежного требования содержит в себе соглашение об уступке прав требования (цессии), и к его форме предъявляются те же требования, что и к форме договора цессии: уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме; уступка требования по сделке, требующей государственной регистрации, должна быть зарегистрирована в порядке, установленном для регистрации этой сделки, если иное не установлено законом.

Порядок заключения договора

К порядку заключения договора также применяются правила цессии. Чтобы заключить договор финансирования под уступку денежного требования, не нужно спрашивать согласия должника; его необходимо лишь уведомить о произошедшей уступке прав в письменной форме и по его просьбе предоставить доказательства уступки. Последствие несоблюдения указанных правил заключается в том, что должник вправе произвести платеж клиенту, и при этом должник будет считаться исполнившим свои обязанности по договору надлежащим образом.

Запрет уступки в договоре между клиентом и его должником не делает ее недействительной, но может повлечь негативные последствия, предусмотренные этим договором за нарушение запрета.

6.4. Договор банковского вклада (депозита)

Д о г о в о р б а н к о в с к о г о в к л а д а – это договор, по которому одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (п. 1 ст. 834 ГК РФ).

Особенностью договора банковского вклада является его реальный характер (данный договор заключается только с момента внесения вклада). В связи с этим обязанности по договору банковского вклада возлагаются только на банк, что позволяет назвать этот договор одностороннеобязывающим.

После внесения вклада на имя вкладчика открывается счет, для которого действуют нормы о договоре банковского счета, если другое не следует из главы 44 ГК РФ или из существа договора (например, юридические лица не вправе перечислять находящиеся во вкладах денежные средства другим лицам). Если договор оформляется банковским сертификатом, то счет не открывается.