43. Стратегія розвитку банківської системи.

На сьогоднішньому етапі розвитку банківської системи України, що характеризується посиленням конкуренції, одним з пріоритетних завдань, яке стоїть перед вітчизняними банками, є забезпечення їхнього розвитку та стабільного функціонування.

Стратегія розвитку банківської системи повинна визначати перспективу забезпечення стійкості грошової системи та розвитку національної економіки. Ступінь стабільності банківської системи характеризує ефективність грошово-кредитної та фінансової політики держави, її здатність забезпечити стабільність банківської системи і відповідно – зміцнення національної валюти.

Визначальними параметрами фінансового розвитку є:

• зміна в динаміці ринкової частки банків за окремими напрямами діяльності (пріоритети банків в кредитуванні, інвестиційній діяльності, валютних операціях тощо);

• динаміка абсолютного значення прибутку банків з урахуванням інфляційних факторів;

• зміна в динаміці відносних коефіцієнтів прибутковості активів та капіталу.

Напрямами підвищення загальної ефективності діяльності банківської системи на макрорівні є:

• удосконалення та стабілізація банківського законодавства;

• стабілізація соціально-економічного розвитку країни;

• деполітизація банківської діяльності;

• активізація кредитування реального сектору економіки;

• активізація підтримки у сфері реалізації соціальної політики;

• створення національної системи рейтингування банків.

Напрямами підвищення ефективності функціонування банківської системи на мікрорівні є:

• підвищення капіталізації банківського сектору;

• удосконалення організаційної структури банківської системи;

• підвищення конкурентоспроможності вітчизняних банків порівняно з іноземними фінансовими установами;

• посилення контролю ризик-менеджменту у банках;

• запровадження соціальної звітності банків.

43. Організація і управління безпекою в банківській системі.

Фінансова безпека – забезпечення такого розвитку фінансової системи та фінансових відносин і процесів в економіці, при якому створюються необхідні умови для соціально-економічної і фінансової стабільності розвитку країни, збереження цілісності і єдності фінансової системи, успішного подолання зовнішніх і внутрішніх загроз у фінансовій сфері. Безпечним вважається такий стан банківської системи, який характеризується збалансованістю, стійкістю до внутрішніх і зовнішніх негативних впливів та здатністю забезпечити ефективне функціонування. Індикатори, які описують стан фінансової безпеки країни: дефіцит Державного бюджету, рівень перерозподілу ВВП через зведений бюджет України; рівень монетизації ВВП; ступінь доларизації національної економіки; швидкість обігу готівки; відсоткова ставка за банківськими кредитами; ставка рефінансування НБУ; відношення суми валових міжнародних резервів НБУ до загальної суми річного імпорту; валютний курс; питома вага довгострокових банківських кредитів у загальному обсязі наданих кредитів; відношення суми власних обігових коштів підприємства до суми залучених обігових коштів; питома вага податків в обсязі ВВП.

Цілями системи фінансової безпеки повинні бути:захист прав банківських установ, їх структурних підрозділів та співробітників;збереження та ефективне використання фінансових, матеріальних, інформаційних ресурсів;підвищення конкурентоспроможності та зростання прибутковості за рахунок забезпечення якості банківських послуг та безпеки для клієнтської бази.

Завданнями системи фінансової безпеки повинні бути:

• своєчасне виявлення та ліквідація загроз, чинників та умов, що спричиняють фінансовий, матеріальний та моральний збиток банківській системі;

• віднесення інформації до категорії обмеженого доступу;

• створення механізму та умов оперативного реагування на загрози безпеці та появу негативних тенденцій у функціонуванні банківської системи;

• створення умов для максимально можливого відшкодування та локалізації збитків, що отримані на підставі неправомірних дій фізичних та юридичних осіб, для послаблення негативного впливу порушень безпеки на досягнення стратегічних цілей.

Серед основних загроз безпеки функціонування банківської системи необхідно виділити:

стрімкий розвиток процесу інтернаціоналізації банківської діяльності;

постійне збільшення маси та рухливості капіталу, його короткостроковий та спекул. характер;

високий ступінь концентрації фінансових ресурсів у розпорядженні окремих фінансових інститутів;

нездатність сучасних фінансових інститутів ефективно протидіяти кризовим явищам та тенденціям.

До першочергових заходів щодо нейтралізації загроз фінансовій безпеці можна віднести наступне:

1. Забезпечення безпеки і стійкості банківської системи повинно стати однією з пріоритетних функцій органів центральних банків, що реалізують наглядові контрольні функції.

2. Розробка і класифікація загроз безпеці банківської системи і підготовка спеціальних схем їх нейтралізації.

3. Розробка спеціального методичного і практичного забезпечення системи попередження і прогнозування загроз безпеці.

4. Необхідно посилити роботу контрольно-наглядових органів за практикою недобросовісної банківської діяльності, шахрайства і кримінальних операцій.