43. Антикризові методи управління банківською системою країни.

Антикризове управління – постійно діючий специфічний вид управління, спрямований на попередження можливих ускладнень в діяльності банку, нейтралізацію кризових явищ і забезпечення його подальшого функціонування та розвитку шляхом вчасного вжиття адекватних управлінських рішень й ефективного використання внутрішніх ресурсів. Залежно від стадії розвитку кризи антикризове управління доцільно поділити на: запобіжне антикризове управління, яке спрямоване на попередження виникнення та розвитку кризових ситуацій на рівні конкретних банківських установ та банківського сектору в цілому;коригуюче антикризове управління, яке спрямоване на прогнозування розвитку кризової ситуації та розробку антикризових заходів, спрямованих на виведення банківського сектору з кризи;стабілізаційне антикризове управління, яке використовується в період загострення кризи; посткризове управління, яке спрямоване на розробку та впровадження програми посткризового розвитку банківського сектору з урахуванням досвіду попередньої кризи з метою недопущення повторення подібних кризових явищ у майбутньому.НБУ використовує такі інструменти монетарного впливу: рівень обмінного курсу національної валюти щодо іноземних валют, рівень інфляції, темпи зростання окремих монетарних агрегатів, рефінансування, процентна політика. Для оздоровлення банківської системи на макроекономічному рівні доцільно використовувати фінансові, операційні та структурні інструменти.

Фінансові інструменти використовуються для вирішення першочергових проблем. Використання фінансових інструментів характерне для системної кризи при виникненні проблеми з ліквідністю банківської системи. До операційних інструментів належать: покращення оцінки кредитів, ціноутворення на банківські послуги, управління ризиками, раціоналізація внутрішніх процедур, зокрема внутрішній контроль, реструктуризація короткострокових кредитів банків, використання облігаційних інструментів, викуп прострочених зобов’язань підприємств перед банками, конвертація депозитів державних підприємств у капіталі банків;Структурні інструменти спрямовані на вирішення проблем, які пов’язані з розвитком фінансового сектора та сконцентровані на забезпеченні чесної конкуренції та надійності. Інструменти антикризового управління на мікрорівні застосовуються окремими банками відповідно до ситуації, що складається на певний період часу і покликані забезпечувати піднесення антикризової роботи у банку на якісно новий рівень.

Внутрішньобанківські антикризові заходи:

1. Стрес-тестування (тест на чутливість, методика максимальних збитків, методика сценарного аналізу)

2. Внутрішні нормативи та ліміти(внутрішні ліміти: фінансові, матеріальні і т.д.)

3. Реорганізація банків за власною ініціативою (зміна організаційної структури, складу учасників, входження в банківські групи, реінжиніринг бізнес-процесів)

4. Спеціальні заходи (бенчмаркінг, аутсорсинг)

Антикризовими діями НБУ були наступні:

-перегляд банківськими установами методик оцінки кредитоспроможності позичальників та умов надання кредитів;

-підвищення ролі служби безпеки банків щодо повернення прострочених кредитів та безнадійних;

-НБУ впродовж 2009 року двічі зменшував облікову ставку (11 % та 10,25 %).

активізовано заходи щодо рефінансування банків шляхом надання кредитів НБУ;