- •Лекции по дисциплине «Страховое дело»
- •Вопрос 1. Понятие страхования
- •Вопрос 2. Страхование как экономическая категория
- •Вопрос 3. Функции страхования
- •Вопрос 4. Понятие риска в страховании. Виды страховых рисков
- •Вопрос 5. Важнейшие понятия и термины страхования
- •5.2 Понятия и термины страхования, связанные с формированием страхового фонда
- •Тема 2 Классификация, формы и принципы страхования
- •Вопрос 6. Классификация страхования. Понятия отрасли, подотрасли и вида страхования
- •Вопрос 7. Принципы обязательного и добровольного страхования
- •Вопрос 6. Классификация страхования. Понятия отрасли, подотрасли и вида страхования
- •Вопрос 7. Принципы обязательного и добровольного страхования
- •Вопрос 9. Организационные формы страхования и разновидности страховых компаний
- •Вопрос 10. Менеджмент в страховании.
- •Вопрос 11. Посредники в страховой деятельности и их функции
- •Вопрос 12. Цель и основные функции государственного регулирования страховой деятельности
- •Вопрос 13.Правовые основы страхования
- •Вопрос 14. Договор страхования. Условия, которым должен отвечать договор страхования
- •Тема 4 Основы построения страховых тарифов Вопрос 15. Страховой тариф и структура тарифной ставки
- •Вопрос 16. Актуарные расчеты, понятия, виды, решение задач
- •Вопрос 17. Показатели страховой статистики, применяемые в актуарных расчетах
- •Вопрос 18. Принцип тарифной политики в страховании
- •Вопрос 19. Дифференциация тарифных ставок
- •Вопрос 20. Основы определения нетто и брутто-ставок страхового тарифа
- •Вопрос 21. Структура расходов страховщика на ведение страхового дела
- •Вопрос 22. Страховая премия — ее сущность и виды
- •Вопрос 23. Основы построения тарифовпо страхованию жизни. Таблица смертности
- •Вопрос 24. Особенности построения тарифов различных видов страхования жизни
- •Вопрос 25. Понятие о резерве страховых взносов и его расчет
- •Вопрос 26. Особенности построения тарифов имущественного страхования
- •Тема 5 Имущественное страхование
- •Вопрос 28. Особенности страхования имущества сельскохозяйственных предприятий и организаций
- •Вопрос 29. Транспортное страхование грузов
- •Вопрос 30. Основные условия морского страхования
- •Вопрос 31. Особенности и специфика условий страхования воздушных судов
- •Вопрос 32. Особенности страхования строений, принадлежащих гражданам
- •Вопрос 33. Порядок страхования домашнего имущества граждан
- •Вопрос 34. Особенности и специфика условий страхования транспортных средств, принадлежащих гражданам
- •Вопрос 35. Сущность страхования от огня
- •Вопрос 36. Условия страхования технических рисков на примере страхования строительно-монтажных работ
- •Тема 6 Страхование предпринимательской деятельности
- •Вопрос 38. Сущность страхования коммерческих рисков
- •Вопрос 39. Особенности страхования от убытков вследствие перерывов в производстве
- •Вопрос 40. Условия страхования финансовых рисков на примере страхования риска непогашения кредита
- •Тема 7 Личное страхование
- •Вопрос 42. Смешанное страхование жизни.
- •Вопрос 43. Страхование детей до совершеннолетия
- •Вопрос 44. Порядок страхования временной ренты
- •Вопрос 45. Особенности страхования жизни с аннуитетом
- •Вопрос 46. Цели и условия индивидуального страхования от несчастных случаев
- •Вопрос 47. Особенности страхования детей от несчастных случаев
- •Вопрос 48. Содержание и особенности страхования персонала предприятий и организаций от несчастных случаев на производстве
- •Вопрос 49. Сущность и особенности страхования пассажиров от несчастных случаев
- •Тема 8 Медицинское страхование
- •Вопрос 51. Основные права граждан Российской Федерации в системе медицинского страхования
- •Вопрос 52. Основные права и обязанности страхователя — юридического лица в системе медицинского страхования
- •Вопрос 53. Функции, права и обязанности страховых медицинских организаций в системе медицинского страхования
- •Вопрос 54. Права и обязанности медицинских учреждений в системе медицинского страхования
- •Тема 9 Страхование ответственности
- •Особенности страхования гражданской ответственности
- •Вопрос 56. Особенности страхования гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности
- •Вопрос 57. Особенности страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств
- •Вопрос 58. Условия страхования гражданской ответственности перевозчика
- •Вопрос 59. Особенности условий страхования профессиональной ответственности
- •Тема 10 Основы перестрахования
- •Вопрос 61. Виды договоров перестрахования
- •Вопрос 62. Определение размера собственного удержания цедента
- •Тема 11
- •Вопрос 64. Прибыль страховой компании и источники ее формирования
- •Вопрос 65. Принципы инвестиционной деятельности страховщика
- •Вопрос 66. Финансовая устойчивость страховых операции и ее показатели
- •Вопрос 67. Налогооблагаемая база и состав налогов, выплачиваемых страховой компанией
- •Тема 12 Страхование внешнеэкономической деятельности. Страховой рынок за рубежом
- •Вопрос 69. Сущность и специфика страхования экспортно-импортных кредитов
- •Вопрос 70. Страховой рынок в странах с высоким уровнем развития страхового дела
- •Используемая литература
Вопрос 10. Менеджмент в страховании.
Понятие риск-менеджмента.
Менеджмент (от англ. Management) в упрощенном понимании это управление, умение добиваться поставленных целей, используя труд, интеллект, мотивы поведения людей.
Менеджмент в страховании может быть определен как научно-практическое управление, ориентированное на обеспечение эффективного функционирования страховых организаций в рыночных условиях хозяйствования.
Цель менеджмента — создать эффективную страховую компанию и при необходимости подвергать ее корректировке так, чтобы она соответствовала меняющимся задачам и обстоятельствам страхового рынка.
Характерной особенностью страхового рынка, как известно, является непредсказуемость возможного результата, т.е. его рисковый характер. Отсюда главная особенность менеджмента в страховании — управление в условиях риска. Главная обязанность менеджера в этих условиях — не избегать риска, а, предвидя его, снизить возможные негативные последствия до минимума, если нельзя исключить их вовсе. Целенаправленные действия по ограничению риска в системе страховых отношений носят название управления риском, риском менеджмента или совсем кратко — риск-менеджментом.
Риск-менеджмент позволяет оценить величину страхового риска, близкую к действительной, оценить экономические последствия деятельности страхования, разработать и осуществить меры, при помощи которых могут быть компенсированы вероятностные негативные результаты предпринимаемых действий.
Процесс управления риском может быть разбит на следующие этапы: 1) определение цели; 2) выяснение риска; 3) оценка риска; 4) выбор метода управления риском; 5) осуществление управления риском; 6) оценка результатов.
Практика риск-менеджмента выработала следующие четыре метода управления риском: упразднение, предотвращение потерь и контроль, страхование, поглощение.
Упразднение заключается в попытке избежать риска, например, не летать самолетами, не брать кредит и т.п.
Предотвращение потерь и контроль означает уберечь себя, компанию от случайностей: проводить противопожарные мероприятия, следить за своим имуществом во время поездок строго следовать правилам уличного движения и др.
Страхование с позиций риск-менеджмента означает процесс, при котором отдельные люди или организации вкладывают денежные средства (страховые взносы) в страховые компании, а в случае непредвиденных потерь получают определенную договором страхования компенсацию в виде страховых выплат.
Поглощение состоит в признании ущерба без возмещения его посредством страхования. Зачастую это риск, вероятность которого достаточно мала.
Составной частью любого процесса управления является функции управления. Выделяют такие функции, как планирование, организация, мотивация, контроль и координация. Не менее важным элементом менеджмента страховой деятельности является ее прогнозирование. Цель прогноза выявить главные закономерности и тенденции страховой деятельности данной компании.
Для осуществления функций страховой компании, достижения поставленных целей формируется ее организационная структура управления. Структура управления создается в условиях определенного окружения, учитывается размер страховой компании, ее специализация.