Вопрос 43. Страхование детей до совершеннолетия

Страхование детей до совершеннолетия — распростра­ненный вид долгосрочного страхования жизни. Условия страхования позволяют создать определенные накопления в размере страховой суммы к совершеннолетию ребенка, а также обеспечить материальную помощь страхователю в случае наступления неблагоприятных событий, связанных с жизнью и здоровьем застрахованного.

Характерная особенность страхования детей заключает­ся в том, что страхователь и застрахованный — это разные лица. В качестве страхователей выступают родители и дру­гие родственники ребенка, в качестве застрахованных — дети.

Возраст ребенка на момент заключения договора стра­хования не может превышать 15 лет и быть меньше 6 мес.

Договоры страхования детей могут заключаться с роди­телями (усыновителями), другими родственниками, опеку­нами ребенка в возрасте от 18 до 60 лет. В случае смерти страхователя его права и обязанности переходят к третьим лицам, осуществляющим в соответствии с законодатель­ством РФ обязанности по охране прав и законных интере­сов застрахованного лица.

Страховыми случаями в страховании детей до совершен­нолетия являются: дожитие застрахованного до окончания срока страхования; травмы (телесные повреждения), полу­ченные в результате несчастного случая; случайное острое отравление; заболевание клещевым энцефалитом или по­лиомиелитом; смерть застрахованного.

По договору страхования страховщик обязан при наступ­лении страхового случая произвести страховую выплату.

В договоре приводится перечень рисков, которые не при­знаются страховщиком, если они произошли с застрахован­ным, достигшим 14 лет (покушение на самоубийство, умыш­ленное причинение себе вреда). Если такого рода события произошли с застрахованным, не достигшим возраста 14 лет, ответственность страховщика по выплатам сохраняется.

Страховая сумма устанавливается по соглашению меж­ду страхователем и страховщиком.

Страховые взносы по договору определяются страхов­щиком. Тарифные ставки со 100руб. страховой суммы на­ходятся в зависимости от возраста застрахованного ребенка и срока страхования.

Договор заключается на основании письменного или уст­ного заявления страхователя, как правило, без медицинско­го освидетельствования застрахованных.

Действие договора страхования может быть прекращено:

• по истечении срока его действия;

• при выполнении страховщиком своих обязательств по договору в полном объеме;

• в случае неуплаты страхователем страховых взносов за три месяца подряд;

• по требованию страхователя, и в этом случае ему воз­вращается сумма сформированного страхового резерва в размере выкупной суммы;

• по требованию страховщика. При этом страховщик воз­вращает страхователю внесенный им страховой взнос полностью;

• в случае смерти застрахованного;

• в случае смерти страхователя. В этом случае застрахо­ванному или выгодоприобретателю выплачивается вы­купная сумма.

Для получения страхового обеспечения или страховой суммы в связи с окончанием срока действия договора стра­хователь (выгодоприобретатель, застрахованный) должен обратиться к страховщику с заявлением. При этом им дол­жны быть представлены документы, удостоверяющие лич­ность, а также договор страхования (полис), документы из лечебно-профилактического учреждения, подтверждающие факт страхового случая, а в случае смерти свидетельство загса о смерти застрахованного лица.