Вопрос 47. Особенности страхования детей от несчастных случаев

Особенностью страхования детей от несчастных случаев является поддержание низкого страхового тарифа при ши­роком перечне рисков, включенных в объем страховой от­ветственности.

Одним из видов страхования детей является индивиду­альное страхование от несчастных случаев. По таким до­говорам застрахованными лицами могут быть дети в возра­сте от 1 года до 14 лет. Страхователем по договору может быть любое физическое лицо — дееспособный гражданин.

Объектом страхования являются имущественные инте­ресы, связанные с жизнью и здоровьем застрахованного ребенка.

Страховая сумма устанавливается по соглашению меж­ду страхователем и страховщиком, однако не может быть менее десятикратного размера минимальной заработной пла­ты на день заключения договора страхования.

Страховая премия исчисляется в процентах от страхо­вой суммы и составляет при сроке страхования на 1 год для детей в возрасте от 1 года до 16 лет — 1,2%, в возрасте от 16 •до 18 лет — 1,6%.

Страховыми случаями являются:

• травма, полученная застрахованным лицом в период дей­ствия договора страхования в результате несчастного случая (ушиб головного, спинного мозга, внутренних органов, перелом, вывих и др.), вследствие неправиль­ных медицинских манипуляций, случайное острое от­равление или иные случаи, предусмотренные правилами;

• смерть застрахованного лица в период действия догово­ра страхования от случайного попадания в дыхательные пути инородного тела, утопления, анафилактического шока, переохлаждения организма (за исключением смер­ти от простудного заболевания) или от заболевания диф­терией, а также от травмы, полученной в результате несчастного случая.

По ряду обстоятельств возможен отказ в выплате стра­хового обеспечения, например, при совершении застрахо­ванным умышленного преступления.

Вопрос 48. Содержание и особенности страхования персонала предприятий и организаций от несчастных случаев на производстве

Страхование персонала от несчастных случаев на произ­водстве — распространенная разновидность страхования от несчастных случаев. Предусматривается ответственность страховщика только за те события, которые произошли при выполнении страхователем своих производственных обя­занностей. Иногда в круг страховых событий включаются несчастные случаи, которые могут произойти во время на­хождения страхователя в пути к месту работы и обратно домой.

По данному виду страхования страхователями являются предприятия, учреждения и организации, где имеются ра­ботники с наиболее опасными для жизни и здоровья усло­виями труда.

Эти работники подлежат страхованию с уплатой страхо­вых взносов за счет страхователей и выступают в качестве застрахованных. Тем самым страховщик (работодатель) проявляет заботу о персонале, занятом на особо опасных работах, дополнительно страхуя их от несчастных случаев сверх действующего для всех работников социального страхования.

Страхование персонала от несчастных случаев на произ­водстве распространяется на личный состав добровольных пожарных дружин на предприятиях, на определенный кон­тингент работников профессиональной пожарной охраны в городах, населенных пунктах и предприятиях, на летно-подъемный состав гражданской авиации, станций санитар­ной авиации и авиационной охраны лесов, бойцов горно- и газоспасательных частей, полярников, взрывников, инкас­саторов банков, испытателей новой техники и ряд других специалистов Министерства по чрезвычайным ситуациям, а также работников железнодорожного транспорта, водите­лей автомобильного и электротранспорта.

Выплата страховой суммы производится в связи с поте­рей здоровья или наступлением смерти застрахованного от несчастного случая, происшедшего в период страхования. Перечень страховых несчастных случаев предусматривает­ся в соглашениях, которые заключаются по поводу страхо­вания соответствующих работников.

Кроме того, правилами страхования предусмотрено ог­раничение страховой ответственности. Не признаются стра­ховым событием и не покрываются страхованием случаи совершения застрахованным лицом умышленного действия, обусловившего наступление страхового случая, указанного в договоре.

Страховой взнос со 100 руб. страховой суммы составля­ет 80 коп. — для категорий работников, связанных с вы­полнением работ повышенной степени риска; 40 коп. для рабочих основного и вспомогательного производства; 20 коп. — для всех прочих работников. При условии заклю­чения коллективного договора на конкретный срок от 4 мес. до I года страховой взнос составляет определенный про­цент от годового взноса.

Тарифные ставки по страхованию от несчастных случа­ев на производстве обычно ниже тарифных ставок при вы­плате в связи с несчастными случаями в быту.

Размер страховой суммы устанавливается, как правило, в размере не ниже 1000 руб. на одного застрахованного.