- •Происхождение денег. Эволюция форм стоимости.
- •Сущность и функции денег.
- •Виды денег и особенности их обращения.
- •Теории денег. Эволюция теории денег
- •Денежная система: понятие, основные элементы, характерные черты современной денежной системы.
- •Денежная система рф.
- •Денежная масса и ее структура. Концепции определения компонентов денежной массы. Денежная база.
- •Роль коммерческих банков в создании денежной массы. Банковский мультипликатор.
- •Закон денежного обращения.
- •Скорость обращения денег. Факторы, влияющие на скорость обращения денег.
- •Направления стабилизации денежного обращения. Содержание и цели денежной реформы. Денежные реформы в России
- •Инфляция: сущность, виды, типы, формы проявления. Социально-экономические последствия инфляции.
- •Социально-экономические последствия инфляции
- •Антиинфляционная политика государства и ее инструменты. Особенности инфляции в России.
- •Причины и особенности проявления инфляции в России
- •Валютная система и ее основные элементы. Валютный курс и факторы, влияющие на его формирование.
- •Эволюция валютных систем. Бреттон-Вудская, Ямайская, Европейская валютные системы.
- •Международные кредитно-финансовые институты: мвф, мбрр, ебрр и др.
- •Денежный оборот и его структура. Платежный оборот.
- •Налично-денежный оборот и организация наличных расчетов.
- •Безналичные расчеты. Принципы организации безналичных расчетов. Денежные и кредитные инструменты расчетов.
- •Формы безналичных расчетов. Расчеты платежными поручениями: схема документооборота, преимущества и недостатки.
- •Аккредитивная форма расчетов: схема документооборота, преимущества и недостатки. Виды аккредитивов.
- •Формы безналичных расчетов. Расчеты по инкассо: применяемые расчетные документы, схема документооборота, преимущества и недостатки.
- •Формы безналичных расчетов. Расчеты чеками: схема документооборота, преимущества и недостатки.
- •Вексель и его особенности. Вексельная форма расчетов.
- •Банковские карточки как инструмент кредитования и расчетов
- •Платежная система рф. Понятие, структура.
- •Организация межбанковских расчетов. Корреспондентские отношения.
- •Денежный рынок: сущность, функции, инструменты. Денежный рынок России: его становление, развитие, инструменты.
- •Ссудный капитал и его особенности.
- •Понятие ссудного капитала
- •Рынок ссудных капиталов, его структура и функции.
- •Сущность и функции кредита. Роль кредита в экономике и его границы.
- •Субъекты и объекты кредитных отношений. Принципы кредитования.
- •Принципы кредитования
- •Формы и виды кредита.
- •Коммерческий кредит: сущность, инструменты, роль в экономике
- •Банковский кредит: особенности и виды кредита
- •Потребительский кредит. Ипотечный кредит.
- •Государственный кредит.
- •Международный кредит.
- •Кредитная система: понятие, структура. Эволюция кредитной системы.
- •Структура кредитной системы
- •Эволюция кредитной системы
- •Структура кредитной системы. Небанковские кредитно-финансовые институты.
- •Структура банковской системы. Функции Центрального и коммерческих банков.
- •Банк России. Правовое положение. Принцип независимости в деятельности цб рф.
- •Банк России: функции и операции. Основные статьи пассива и актива баланса цб рф.
- •Денежно-кредитная политика центрального банка: сущность, цели, типы, направления.
- •Инструменты и методы денежно-кредитной политики.
- •Особенности денежно-кредитной политики цб рф на современном этапе.
- •Экономические основы деятельности коммерческого банка. Лицензии на осуществление банковских операций.
- •Лицензирование банковской деятельности
- •Организационная и функциональная структура коммерческого банка. Типы коммерческих банков в России.
- •Пассивные операции коммерческого банка. Структура ресурсов коммерческого банка. Собственный капитал коммерческого банка.
- •Структура и функции собственного капитала банка
- •Пассивные операции коммерческого банка. Привлеченные и заемные средства.
- •Депозитные и сберегательные сертификаты
- •Недепозитные источники привлечения средств
- •Активные операции коммерческого банка. Направления использования ресурсов коммерческого банка. Структура активов и их качественные характеристики.
- •Активные операции коммерческого банка. Виды активных операций.
- •Кредитные операции и их виды. Кредитная политика банка
- •Активные операции банков с ценными бумагами
- •Расчетно-кассовое обслуживание клиентов
- •Финансовые услуги коммерческого банка: лизинг.
- •Финансовые услуги коммерческого банка: факторинг.
- •Финансовые услуги коммерческого банка: трастовые операции.
- •Доходы и расходы коммерческого банка. Формирование банковской прибыли. Банковская маржа.
- •Баланс коммерческого банка, принципы его построения. Структура баланса банка.
- •I. Активы
- •II. Пассивы
- •III. Источники собственных средств
- •IV. Внебалансовые обязательства
- •V. Счета доверительного управления Активные счета
- •Ликвидность и платежеспособность коммерческого банка.
- •Нормативы ликвидности банка
- •Регулирование банковской деятельности, его необходимость и формы.
Регулирование банковской деятельности, его необходимость и формы.
Банковская сфера относится к числу наиболее регулируемых. Причинами неблагополучного положения отдельных банков и банковской системы в целом могут быть:
рискованная кредитная политика,
недостаточность ликвидных активов,
неквалифицированное управление и слабый менеджмент,
неумение грамотно сформировать кредитный портфель и управлять кредитными рисками, слабый внутренний аудит,
криминальные явления в банковской среде,
недобросовестная конкуренция и др.
Банковское регулирование - система мер, с помощью которых государство через центральный банк обеспечивает стабильное, безопасное функционирование кредитных организаций, предотвращает дестабилизирующие тенденции в кредитно-финансовой сфере.
Государственное регулирование кредитно-финансовых институтов - один из важнейших элементов развития и формирования кредитной системы.
Основные направления государственного регулирования:
политика Центрального банка в отношении кредитно-финансовых институтов, налоговая политика государства,
участие государства в смешанных или государственных кредитных институтах,
законодательное регулирование деятельности различных институтов кредитно-финансовой системы.
Политика Центрального банка в отношении кредитно-финансовых институтов осуществляется в следующих формах:
1. Учетная политика Центрального банка заключается в учете и переучете коммерческих векселей, поступающих от коммерческих банков, которые учитывают их у промышленных, торговых и транспортных компаний. ЦБ выдает кредитные ресурсы на оплату векселей и устанавливает так называемую учетную ставку. Учетная политика обычно сочетается с государственным регулированием процентных ставок по вкладам и кредитам.
2. Определение Центральным банком нормы обязательных резервов для коммерческих банков, которые обязаны хранить часть своих кредитных ресурсов на беспроцентных счетах в Центральном банке. Изменяя норму резервирования, Центральный банк расширяет или ограничивает кредитную экспансию коммерческих банков на кредитном рынке страны.
3. Операции Центрального банка на открытом рынке - кредитно-финансовые институты обязаны согласно законодательству покупать у Центрального банка определенную часть государственных облигаций, финансируя, таким образом, дефицит госбюджета.
4. Прямое воздействие Центрального банка на кредитную систему путем прямых инструкций, директив, предписаний, а также применения санкции за их нарушение.
Кроме механизма Центрального банка, к основным направлениям государственного регулирования кредитно-финансовых институтов относятся:
Налоговая политика государства - заключается в изменении налоговых ставок на прибыль, получаемую кредитно-финансовыми институтами. Увеличение налоговых ставок может способствовать уменьшению кредитно-ссудных операций и повышению процентных ставок. Снижение налоговых ставок ведет к расширению подобных операций и снижению процентных ставок.
Участие государства в деятельности кредитно-финансовых учреждений. Посредством данного метода государство оказывает эффективное воздействие на функционирование всей кредитной системы страны. Этот метод широко распространен в странах западной Европы и развивающихся странах.
Законодательные меры - центральное правительство и местные органы власти разрабатывают пакеты законов и инструкций, регламентирующих различные сферы деятельности кредитно-финансовых институтов. В современных условиях регулирование сводится, прежде всего, к надзору за операциями кредитных организаций в интересах стабильности всей экономики страны.