Лицензирование банковской деятельности
Банковская деятельность подлежит обязательному лицензированию и государственной регистрации.
ЦБ РФ принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, ведет Книгу государственной регистрации и выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций. Лицензия на проведение банковских операций выдается после государственной регистрации кредитной организации. В лицензии указываются банковские операции, на проведение которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.
Вновь созданному банку могут быть выданы следующие виды лицензий:
1) на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
2) на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
3) на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.
Действующему банку для расширения деятельности могут быть выданы следующие виды лицензий:
1) на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
2) на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (при наличии или одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте);
3) на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях; на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и инвалюте;
4) генеральная лицензия (она не расширяет круг банковских операций, но дает право создавать филиалы за границей РФ и приобретать доли (акции) в уставных капиталах кредитных организаций-нерезидентов) .
Лицензии на осуществление банковских операций со средствами физических лиц, а также генеральная лицензия выдаются банку, с даты государственной регистрации которого прошло не менее двух лет. Закон определяет основания для отзыва лицензии у кредитных организаций (ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», в т. ч. установление недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия; неисполнения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России и т. д. Кроме того, банковское законодательство предусматривает случаи, когда ЦБ РФ обязан отозвать лицензию у банка при получении достоверной информации, в частности, если кредитная организация не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение одного месяца с наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения. При этом указанные требования в совокупности должны составлять не менее 1000 МРОТ.
Организационная и функциональная структура коммерческого банка. Типы коммерческих банков в России.
Являясь юридическим лицом, кредитная организация вправе самостоятельно определять и устанавливать свою организационную структуру (в рамках, предусмотренных законодательством). Независимо от правовой формы организации, круга выполняемых операций и т. д. каждый банк имеет обязательный набор определенных блоков управления, в их числе: Совет банка, Правление, общие вопросы управления, коммерческая деятельность, финансы, автоматизация, администрация.
Собрание акционеров (пайщиков) осуществляет общее руководство деятельностью банка. Текущей деятельностью управляет правление, образуемое Советом банка. Уставом банка обычно предусматривается, что члены правления не могут быть одновременно членами Совета. Собрание, Совет и Правление банка должны руководствоваться законодательством России, действующими экономическими нормативами и правилами совершения денежно-расчетных операций.
Совет банка является органом управления банка и осуществляет общее руководство деятельностью банка в период между собраниями учредителей. В Совет банка, как правило, входят его учредители. Совет банка утверждает годовой отчет банка, организует собрания учредителей и пайщиков, может принимать участие в решении стратегических вопросов банковской деятельности. Правление банка является непосредственным исполнительным органом банка, возглавляется председателем правления (президентом, управляющим), его заместителями. В состав правления входят руководители основных структурных подразделений банка, могут также входить (или возглавлять его) владельцы данной кредитной организации.
Типовая организационная структура банка может быть представлена следующей схемой.
Рис. 12. Типовая организационная структура коммерческого байка