- •Настольная книга прокурора
- •Глава 1. Правовой статус прокуратуры*(1)
- •1.1. Прокуратура в государственно-правовой системе Российской Федерации
- •1.2. Правовые основы и принципы организации и деятельности прокуратуры Российской Федерации
- •1.2.1. Правовые основы деятельности прокуратуры рф
- •1.2.2. Принципы организации и деятельности прокуратуры Российской Федерации
- •1.2.3. Функции и направления деятельности прокуратуры Российской Федерации
- •1.2.4. Система и структура органов и учреждений прокуратуры Российской Федерации
- •Рекомендуемая литература к главе
- •Глава 2. Организация работы и управление в органах прокуратуры
- •2.1. Понятие и содержание организации работы и управления в органах прокуратуры*(2)
- •2.2. Организация работы в прокуратуре субъекта Российской Федерации, приравненной к ней специализированной прокуратуре*(4)
- •2.3. Организация работы в прокуратуре города (района), приравненной к ней прокуратуре*(5)
- •2.4. Информатизация органов прокуратуры Российской Федерации*(6)
- •2.4.1. Общая характеристика информационного обеспечения деятельности органов прокуратуры
- •2.4.2. Системы прикладного программного обеспечения
- •2.4.3. Информационные системы функционального назначения
- •2.5. Анализ состояния законности и правопорядка*(7)
- •Рекомендуемая литература к главе
- •Глава 3. Кадровое обеспечение прокурорской деятельности и прохождение службы в органах прокуратуры Российской Федерации*(8)
- •3.1. Организация работы с кадрами в органах прокуратуры
- •3.2. Основные направления кадровой работы в органах прокуратуры
- •3.3. Особенности государственной службы в органах прокуратуры
- •3.4. Подготовка, повышение квалификации и профессиональная переподготовка прокурорских работников
- •3.5. Этика прокурорского работника, воспитательная работа и профилактика коррупционных правонарушений в системе прокуратуры*(12)
- •Рекомендуемая литература к главе
- •Глава 4. Психологические аспекты деятельности органов прокуратуры*(13)
- •4.1. Престиж органов прокуратуры
- •Факторы, повлиявшие на повышение престижа прокуратуры
- •4.2. Социально-психологическое самочувствие прокуроров
- •4.3. Удовлетворенность трудом прокурорских работников
- •4.4. Психологические аспекты управления в органах прокуратуры
- •Рекомендуемая литература к главе
- •Глава 5. Надзор за исполнением законов
- •5.1. Предмет, пределы надзора за исполнением законов и полномочия прокурора по его осуществлению*(15)
- •Рекомендуемая литература
- •5.2. Надзор за исполнением законов в сфере экономики
- •5.2.1. Общие вопросы организации надзора в сфере экономики*(17)
- •5.2.2. Надзор за исполнением законов о государственной и муниципальной собственности*(18)
- •5.2.3. Надзор за исполнением законов о приватизации*(19)
- •5.2.4. Надзор за исполнением законов в сфере землепользования*(20)
- •5.2.5. Надзор за исполнением законодательства о банках и банковской деятельности*(21)
- •5.2.6. Надзор за исполнением законов о монополиях*(22)
- •5.2.7. Надзор за исполнением законодательства о жилищно-коммунальном хозяйстве*(23)
- •5.2.8. Надзор за исполнением законодательства о налогах*(24)
- •5.2.9. Надзор за исполнением законодательства о бюджете*(26)
- •5.2.10. Надзор за исполнением законодательства о лицензировании*(28)
- •5.2.11. Надзор за исполнением законодательства о банкротстве*(29)
- •5.2.12. Надзор за исполнением законодательства о ценных бумагах*(30)
- •5.2.13. Надзор за исполнением законодательства об охране интеллектуальной собственности, авторских и смежных прав*(31)
- •5.2.14. Надзор за исполнением законодательства о защите прав субъектов предпринимательской деятельности*(32)
- •Рекомендуемая литература
- •5.3. Надзор за исполнением законов в сфере экологии*(33)
- •5.3.1. Правовое регулирование в сфере экологии
- •5.3.2. Система органов управления в сфере экологии
- •5.3.3. Предмет, задачи и основные направления надзора за исполнением законов в сфере экологии
- •5.3.4. Организация надзора за исполнением законов в сфере экологии
- •5.3.5. Типичные нарушения экологического законодательства
- •5.3.6. Проверки исполнения экологического законодательства
- •5.3.7. Меры прокурорского реагирования
- •Рекомендуемая литература
- •5.4. Надзор за исполнением законов в таможенной сфере*(35)
- •5.4.1. Общие вопросы организации надзора в таможенной сфере
- •5.4.2. Надзор за исполнением законодательства о таможенном контроле
- •5.4.3. Надзор за исполнением законодательства о таможенных платежах
- •5.4.4. Надзор за соблюдением прав и законных интересов участников внешнеэкономической деятельности
- •5.4.5. Надзор за исполнением законодательства при перемещении через таможенную границу отдельных видов товаров
- •5.4.6. Надзор за исполнением законодательства о таможенных процедурах, соблюдении запретов и ограничений при ведении внешнеэкономической деятельности
- •5.4.7. Надзор за исполнением законодательства о государственной службе и предупреждении коррупции в таможенных органах
- •5.4.8. Надзор за исполнением валютного законодательства при перемещении через таможенную границу товаров и транспортных средств
- •5.4.9. Надзор за законностью административно-юрисдикционной деятельности таможенных органов
- •Рекомендуемая литература
- •5.5. Надзор за исполнением законов на транспорте*(49)
- •5.5.1. Содержание, предмет, задачи, пределы надзора за исполнением законов на транспорте
- •5.5.2. Характеристика законодательства в сфере транспорта
- •5.5.3. Компетенция органов исполнительной власти на транспорте
- •5.5.4. Организация надзора за исполнением законов на транспорте
- •5.5.5. Проверки исполнения законов на транспорте
- •5.5.6. Проверки соблюдения прав пассажиров
- •Рекомендуемая литература
- •5.6. Надзор за исполнением законодательства об административных правонарушениях*(58)
- •5.6.1. Характеристика законодательства об административных правонарушениях
- •5.6.2. Система органов, осуществляющих производство по делам об административных правонарушениях
- •5.6.3. Типичные нарушения законодательства об административных правонарушениях
- •5.6.4. Организация работы прокурора по надзору за исполнением законодательства об административных правонарушениях
- •5.6.5. Проведение прокурором проверок
- •5.6.6. Меры прокурорского реагирования
- •Рекомендуемая литература
- •5.7. Надзор за исполнением законов о государственной и муниципальной службе, противодействии коррупции*(61)
- •Рекомендуемая литература
- •5.8. Надзор за исполнением законов о противодействии экстремизму и терроризму*(67)
- •5.8.1. Общие вопросы противодействия экстремизму и роль прокуратуры в этой деятельности
- •5.8.2. Профилактические меры, направленные на предупреждение экстремистской деятельности
- •5.8.3. Противодействие экстремизму в молодежной среде
- •5.8.4. Противодействие экстремизму в деятельности общественных, религиозных объединений и иных организаций
- •5.8.5. Надзор за исполнением миграционного законодательства как средство предупреждения межнациональных конфликтов
- •5.8.6. Противодействие распространению экстремистских материалов
- •5.8.7. Надзор за исполнением законов о противодействии терроризму
- •Рекомендуемая литература
- •5.9. Надзор за исполнением законов судебными приставами*(71)
- •Рекомендуемая литература
- •5.10. Надзор за законностью правовых актов*(72)
- •Рекомендуемая литература
- •5.11. Антикоррупционная экспертиза нормативных правовых актов*(75)
- •Рекомендуемая литература
- •5.12. Ответственность за невыполнение законных требований прокурора*(77)
- •Рекомендуемая литература
- •Глава 6. Надзор за соблюдением прав и свобод человека и гражданина
- •6.1. Предмет, пределы надзора за соблюдением прав и свобод человека и гражданина и полномочия прокурора по его осуществлению*(80)
- •Рекомендуемая литература
- •6.2. Надзор за соблюдением политических прав человека и гражданина
- •6.2.1. Надзор за соблюдением избирательных прав граждан*(82)
- •6.2.2. Надзор за соблюдением конституционного права граждан на объединение*(83)
- •6.2.3. Надзор за соблюдением законов о свободе слова и печати*(84)
- •6.2.4. Надзор за соблюдением прав граждан на свободу совести и вероисповедания*(85)
- •6.2.5. Надзор за соблюдением конституционных прав граждан на получение квалифицированной юридической помощи*(86)
- •6.2.6. Надзор за соблюдением прав участников миграционных правоотношений*(88)
- •6.2.7. Надзор за исполнением законов о порядке рассмотрения обращений*(89)
- •Рекомендуемая литература
- •6.3. Надзор за соблюдением социальных прав человека и гражданина
- •6.3.1. Надзор за соблюдением трудовых прав граждан*(90)
- •6.3.2. Надзор за соблюдением прав граждан на медицинскую помощь и исполнением законодательства при реализации приоритетного национального проекта "Здоровье"*(91)
- •6.3.3. Надзор за соблюдением прав граждан в сфере лекарственного обеспечения*(92)
- •6.3.4. Надзор за соблюдением жилищных прав граждан и исполнением законов при реализации приоритетного национального проекта "Доступное и комфортное жилье - гражданам России"*(93)
- •6.3.5. Надзор за соблюдением прав пенсионеров, инвалидов и ветеранов Великой Отечественной войны 1941-1945 гг.*(94)
- •6.3.6. Надзор за соблюдением прав потребителей*(95)
- •Рекомендуемая литература
- •6.4. Надзор за соблюдением прав несовершеннолетних
- •6.4.1. Общие положения об организации и осуществлении надзора в сфере защиты прав несовершеннолетних*(96)
- •6.4.2. Надзор за исполнением законодательства об охране и защите прав несовершеннолетних на образование*(98)
- •6.4.3. Надзор за исполнением трудового законодательства и законодательства о занятости в отношении несовершеннолетних*(100)
- •6.4.4. Надзор за соблюдением жилищных и имущественных прав несовершеннолетних*(101)
- •6.4.5. Надзор за исполнением законодательства, направленного на поддержку детей при раздельном проживании родителей*(102)
- •6.4.9. Надзор за исполнением законодательства, обеспечивающего ресоциализацию детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, а также детей, находящихся в трудной жизненной ситуации*(106)
- •6.4.10. Надзор за исполнением законов в деятельности судебных приставов-исполнителей при исполнении исполнительных документов о взыскании алиментов в пользу несовершеннолетних детей*(107)
- •6.4.11. Надзор за исполнением законодательства о профилактике безнадзорности и правонарушений несовершеннолетних*(108)
- •6.4.12. Надзор за соблюдением прав несовершеннолетних в воспитательных колониях*(109)
- •6.4.13. Надзор за исполнением законов, регулирующих деятельность молодежных организаций и правовых актов, направленных на борьбу с экстремизмом*(110)
- •Рекомендуемая литература
- •Глава 7. Надзор за исполнением законов органами, осуществляющими оперативно-розыскную деятельность, дознание и предварительное следствие
- •7.1. Надзор за исполнением законов органами, осуществляющими оперативно-розыскную деятельность*(111)
- •7.1.1. Предмет и пределы надзора за исполнением законов органами, осуществляющими оперативно-розыскную деятельность
- •7.1.2. Общие вопросы организации работы уполномоченных прокуроров
- •7.1.3. Задачи надзора за исполнением законов органами, осуществляющими оперативно-розыскную деятельность
- •7.1.4. Направления надзора за исполнением законов органами, осуществляющими оперативно-розыскную деятельность
- •7.1.5. Организация проверок исполнения законов органами, осуществляющими оперативно-розыскную деятельность
- •7.1.6. Полномочия прокурора по надзору за исполнением законов в оперативно-розыскной деятельности
- •7.2. Надзор за исполнением законов органами, осуществляющими дознание*(116)
- •7.2.1. Нормативно-правовая база надзора за процессуальной деятельностью органов дознания
- •7.2.2. Надзор за исполнением законов органами дознания при приеме, регистрации и разрешении сообщений о преступлениях
- •7.2.3. Надзор за исполнением норм уголовно-процессуального законодательства, регламентирующих подследственность органов дознания, порядок и сроки дознания
- •7.2.4. Надзор за исполнением законов при уведомлении лица о подозрении в совершении преступления
- •7.2.5. Надзор за исполнением при производстве дознания норм Уголовно-процессуального кодекса рф, регламентирующих применение мер процессуального принуждения
- •7.2.6. Надзор за исполнением законов при окончании дознания
- •7.3. Надзор за исполнением законов органами, осуществляющими предварительное следствие*(117)
- •Рекомендуемая литература к главе
- •8.1. Надзор за исполнением законов администрациями мест содержания заключенных под стражу
- •8.2. Надзор за исполнением законов администрациями органов и учреждений, исполняющих уголовное наказание в виде лишения свободы
- •8.2.1. Предмет и задачи надзора
- •8.2.2. Организация работы по надзору за исполнением законов при исполнении уголовного наказания в виде лишения свободы
- •8.2.3. Проверка исполнения законов в исправительных учреждениях и меры реагирования на выявленные нарушения
- •8.3. Надзор за исполнением законов администрациями органов и учреждений, исполняющих уголовные наказания, не связанные с лишением свободы
- •8.4. Надзор за исполнением законов администрациями учреждений, исполняющих назначаемые судом меры принудительного характера
- •Рекомендуемая литература к главе
- •Глава 9. Участие прокурора в рассмотрении судами уголовных дел
- •9.1. Участие прокурора в рассмотрении уголовных дел судом первой инстанции*(119)
- •9.1.1. Подготовка к участию в судебном заседании
- •9.1.2. Общие требования к поведению государственного обвинителя в суде
- •9.1.3. Предварительное слушание
- •9.1.4. Участие прокурора в судебном заседании
- •9.1.5. Судебное следствие
- •9.1.6. Участие прокурора в прениях сторон
- •9.1.7. Производство о применении принудительных мер медицинского характера
- •9.1.8. Особенности производства в суде с участием присяжных заседателей
- •9.1.9. Особый порядок принятия судебного решения при согласии обвиняемого с предъявленным ему обвинением
- •9.1.10. Проведение судебного заседания и постановление приговора в отношении подсудимого, с которым заключено досудебное соглашение о сотрудничестве
- •9.2. Участие прокурора в рассмотрении уголовных дел судом апелляционной инстанции*(123)
- •9.3. Участие прокурора в рассмотрении уголовных дел судом кассационной инстанции*(124)
- •9.4. Участие прокурора в рассмотрении уголовных дел судом надзорной инстанции*(128)
- •9.5. Участие прокурора в возобновлении производства по уголовному делу ввиду новых и вновь открывшихся обстоятельств*(129)
- •Рекомендуемая литература к главе
- •Глава 10. Участие прокурора в конституционном, гражданском и административном судопроизводстве
- •10.1. Участие прокурора в конституционном судопроизводстве*(137)
- •10.1.1. Правовые основы участия прокурора в конституционном судопроизводстве
- •10.1.2. Формы участия прокуроров в конституционном судопроизводстве
- •10.2. Участие прокурора в рассмотрении гражданских дел судами общей юрисдикции*(140)
- •10.2.1. Участие прокурора в рассмотрении гражданских дел судами первой инстанции
- •10.2.2. Участие прокурора в рассмотрении гражданских дел судом апелляционной инстанции
- •10.2.3. Участие прокурора в рассмотрении гражданских дел в суде кассационной инстанции
- •10.2.4. Участие прокурора в пересмотре в порядке надзора судебных постановлений по гражданских делам
- •10.2.5. Участие прокурора в пересмотре судебных постановлений, вступивших в законную силу, по вновь открывшимся или новым обстоятельствам
- •10.3. Участие прокурора в рассмотрении дел арбитражными судами*(147)
- •10.3.1. Основания и формы участия прокурора в рассмотрении дел арбитражными судами
- •10.3.2. Участие прокурора в рассмотрении арбитражными судами дел о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок
- •10.3.3. Участие прокурора в рассмотрении судами дел об оспаривании ненормативных правовых актов, решений, действий (бездействия) органов власти и организаций, должностных лиц
- •10.4. Участие прокурора в рассмотрении судами дел об административных правонарушениях*(150)
- •10.4.1. Правовые основы участия прокурора в рассмотрении судами дел об административных правонарушениях
- •Рекомендуемая литература к главе
- •Глава 11. Координация прокуратурой деятельности правоохранительных органов по борьбе с преступностью*(154)
- •11.1. Сущность, цели и правовые основы координационной деятельности
- •11.2. Организация и участники координационной деятельности прокуратуры по борьбе с преступностью
- •11.3. Формы координационной деятельности
- •11.4. Особенности координации деятельности правоохранительных органов по борьбе с коррупцией
- •Рекомендуемая литература к главе
- •Глава 12. Международное сотрудничество органов прокуратуры*(158)
- •12.1. Правовые основы международного сотрудничества органов прокуратуры Российской Федерации
- •12.2. Основные направления и формы международного сотрудничества органов прокуратуры Российской Федерации
- •12.3.1. Организация работы и обеспечение законности при направлении в иностранные государства запросов о производстве процессуальных действий, требующих судебного решения или согласия прокурора
- •12.3.3. Организация работы органов прокуратуры Российской Федерации по вопросам выдачи лиц для уголовного преследования
- •12.3.4. Организация работы органов прокуратуры Российской Федерации по передаче (приему) лиц, страдающих психическими расстройствами, для проведения принудительного лечения
- •Рекомендуемая литература к главе
- •Глава 13. Участие прокуратуры в правотворческой деятельности
- •13.1. Понятие и содержание участия прокуратуры в правотворческой деятельности*(164)
- •13.2. Реализация прокурором права законодательной инициативы*(166)
- •13.3. Мониторинг органами прокуратуры состояния законности в правотворческой деятельности и правоприменительной практике*(171)
- •Рекомендуемая литература к главе
- •Глава 14. Взаимодействие прокуратуры с органами государственной власти и местного самоуправления, институтами гражданского общества
- •14.1. Предмет и основные формы взаимодействия прокуратуры с органами государственной власти и органами местного самоуправления*(179)
- •14.2. Основные формы взаимодействия прокуратуры с институтами гражданского общества*(180)
- •14.3. Правовое просвещение граждан*(183)
- •Рекомендуемая литература к главе
- •Заключение
- •Перечень основных приказов и указаний генерального прокурора Российской Федерации*(187) Вопросы организации работы и управления
- •Кадры прокуратуры и служба в прокуратуре
- •Надзор за исполнением законов и законностью правовых актов, соблюдением прав и свобод человека и гражданина
- •Надзор за исполнением законов судебными приставами
- •Надзор за процессуальной и оперативно-розыскной деятельностью
- •Надзор в уголовно-исполнительной сфере
- •Участие прокурора в рассмотрении дел судами
- •Иные направления деятельности прокуратуры
- •Образцы документов к главе 2*(188)
- •План работы прокуратуры Энской области на второе полугодие 20 __ г.*(189)
- •План работы прокуратуры района*(190) на первое полугодие 20__ г.
- •Распоряжение прокурора г. Энска
- •О распределении служебных обязанностей между прокурорскими работниками городской прокуратуры
- •Обязываю:
- •Образцы документов к главе 3*(191)
- •Личный листок по учету кадров
- •О приеме на службу, назначении на должность, установлении должностного оклада, доплат и надбавок
- •Распоряжение
- •О проведении конкурса на замещение вакантной должности государственной гражданской службы в прокуратуре Энской области
- •Заявление
- •О приеме на службу и установлении надбавок
- •Рекомендации по профессиональной подготовке молодых специалистов
- •План работы постоянно действующего семинара по повышению профессиональной подготовки работников Энской межрайонной прокуратуры на первое полугодие 20___ г.
- •Индивидуальный план повышения деловой квалификации и профессионального мастерства на первое полугодие 20__ г. Заместителя прокурора Энской межрайонной прокуратуры (ф.И.О.)
- •Распоряжение
- •Об организации стажировки в прокуратуре области
- •Аттестация
- •Оценка работы и характеристика деловых качеств
- •Рекомендациипо работе с резервом кадров для выдвижения в органах прокуратуры(утв. Заместителем Генпрокурора рф 7 октября 1997 г.)
- •Представление на присвоение классного чина
- •Характеристика
- •Заявлениео назначении пенсии
- •Расчетвыслуги лет на пенсию
- •Образцы актов прокурорского реагирования и иных документов прокурорской практики*(192) Протест на закон субъекта Российской Федерации
- •Протестна подпункт "б" пункта 3 ст. 12 ЗаконаЭнской области от 07.07.2010 n 28-гд"о нормативных правовых актах Энской области"
- •Протест на устав муниципального образования
- •Протестна ч. 3 ст. 22 Устава городского округа Энска
- •Протест на локальный правовой акт
- •Протестна приказ руководителя Управления фнс Россиипо Энской области от 06.08.2010 n 25-21
- •Представление губернатору субъекта Российской Федерации об устранении нарушений закона
- •Представлениеоб устранении нарушений Закона Энской области
- •Представление главе муниципального образования об устранении нарушений закона
- •Представлениеоб устранении нарушений градостроительного законодательства
- •Постановлениео возбуждении дела об административном правонарушении
- •Постановлениео возбуждении дела об административном правонарушении
- •Постановлениео возбуждении дела об административном правонарушении
- •Протест в порядке ст. 30.12 КоАп
- •Протест(в порядке ст. 30.12 КоАп)
- •Предостережениео недопустимости нарушения закона
- •Заключение о соответствии нормативного правового акта закону
- •Требованиеоб изменении нормативного правового акта с целью исключения выявленного коррупциогенного фактора
- •Постановлениео направлении материала проверки в орган предварительного расследования для решения вопроса об уголовном преследовании
- •Постановлениеоб отмене постановления о возбуждении уголовного дела
- •Постановлениеоб отказе в удовлетворении ходатайства следователя об отмене решения нижестоящего прокурора
- •Требованиеоб устранении нарушений федерального законодательства, допущенных в ходе предварительного расследования
- •Постановлениеоб отмене дисциплинарного взыскания и освобождении осужденного из штрафного изолятора
- •Заявление в городской суд о признании нормативного правового акта органа местного самоуправления недействующим в части
- •Заявлениео признании недействующим в части нормативного правового акта органа местного самоуправления(в порядке ст. 251 гпк)
- •Заявление в районный суд о признании ненормативного правового акта недействительным
- •Об оспаривании решения органа местного самоуправления Заявление(в порядке ст. 45, 254 гпк)
- •Заявление о лишении родительских прав
- •Исковое заявлениео лишении родительских прав(в порядке ст. 45 гпк)
- •Заявление о защите прав ребенка-сироты
- •Исковое заявлениео предоставлении социальной выплаты на приобретение жилого помещения
- •Заявление в арбитражный суд о признании недействительным решения о государственной регистрации юридического лица
- •Заявлениео признании незаконным решения о государственной регистрации юридического лица
- •Заявление в арбитражный суд об оспаривании нормативного правового акта органа местного самоуправления
- •Заявлениео признании недействующим нормативного акта органов местного самоуправления (в порядке ст. 51 апк)
- •Заявление в арбитражный суд о признании незаконным бездействия судебного пристава-исполнителя
- •Заявлениео признании незаконным бездействия судебного пристава-исполнителя
- •Заявление в арбитражный суд об оспаривании постановления по делу об административном правонарушении, вынесенного административной комиссией
- •Заявление
- •Информация о состоянии законности
- •Информацияо состоянии законности в сфере обеспеченияздорового образа жизни несовершеннолетних
- •Решение о согласовании проведения внеплановой выездной проверки
- •Решение об отказе в согласовании проведения внеплановой выездной проверки
- •Краткий словарь основных терминов*(193)
5.2.5. Надзор за исполнением законодательства о банках и банковской деятельности*(21)
Нормативно-правовой основой организации надзора за исполнением законодательства о банках и банковской деятельности является приказ Генпрокурора РФ от 07.12.2007 N 195, в п. 8 которого отражена приоритетность рассматриваемого направления.
В рамках осуществления надзора за исполнением банковского законодательства прокуроры должны обеспечить надлежащее взаимодействие с уполномоченными контролирующими органами: ЦБ РФ, Росфинмониторингом, ФАС России, Роспотребнадзором, ФНС России.
Социально значимым направлением надзора является защита прав граждан в сфере потребительского кредитования. Генпрокуратурой РФ в информационном письме от 07.12.2009 N 73/1-17д-2009 акцентировано внимание прокуроров к этой области правоотношений. Недопустимы ситуации, когда папки за счет хорошо просчитанной тактики поведения по отношению к заемщику, манипулируя доверчивостью граждан, реагирующих на доступность и простоту получения кредита, искусственно способствуют возникновению у заемщика задолженности по платежам, которая автоматически приводит к соответствующим санкциям в виде штрафов (неустоек) и резкому возрастанию суммы долга.
При осуществлении надзора на данном участке необходимо учитывать правовую позицию Генпрокуратуры РФ, сформулированную в письме от 02.12.2009 N 73/1-1391-09 "О правомерности включения в кредитные договоры с физическими лицами условия о возможности одностороннего изменения кредитной организацией процентных ставок по кредитам".
По многочисленным жалобам потребителей о нарушении банками их прав при предоставлении кредитов Генеральной прокуратурой РФ проводилась проверка, в ходе которой установлено, что вопреки требованиям ст. 10 и 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" полная и достоверная информация о предоставляемой услуге и последствиях заключения договора до потребителя банком не доводилась, а реальная плата за использование кредитов оказывалась в несколько раз выше декларированной. По требованию Генпрокуратуры РФ некоторые банки приняли меры к восстановлению нарушенных прав граждан в сфере потребительского кредитования: отменили ежемесячные комиссии по всем предоставляемым банком кредитам; реструктуризировали задолженности клиентов, отменив плату за пропуск платежей и неустойки; прекратили переуступки прав требования к гражданам структурам по сбору долгов.
Прокурорский надзор за исполнением законодательства на рынке потребительского кредитования должен осуществляться, прежде всего, путем оценки деятельности и правовых актов органов ЦБ РФ, Роспотребнадзора, ФАС России, которые в силу закона имеют достаточные полномочия для защиты прав граждан от недобросовестных банков.
Положение о Роспотребнадзоре - Федеральной службе по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (утв. постановлением Правительства РФ от 30.06.2004 N 322) определяет правовой статус, функции и полномочия этого органа. Сферой контрольной деятельности Роспотребнадзора по соблюдению хозяйствующими субъектами - участниками финансового рынка требований законодательства в сфере потребительских правоотношений являются отношения, регулируемые нормами ГК, Закона РФ "О защите прав потребителей", Федеральных законов "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон о банках), от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (далее - Закон о ЦБ РФ).
12 октября 2007 г. законодателем внесены дополнения в Закон РФ "О защите прав потребителей" и часть вторую ГК, предусматривающие обязательное включение в информацию об услугах по предоставлению кредита полной суммы, подлежащей выплате потребителям, и графика погашения этой суммы. Аналогичные требования изложены в нормативных актах ЦБ РФ.
Генпрокуратура РФ отстаивает позицию о неправомерности взимания с граждан каких-либо дополнительных платежей (комиссий), помимо обусловленных заключением кредитного договора. Это касается комиссии не только за открытие и ведение ссудного счета, но и платежей за услуги по рассмотрению заявки на выдачу кредита, за перечисление денежных средств и выдачу их наличными, а также комиссии за досрочное погашение заемщиком задолженности по договору потребительского кредитования. Президиум ВАС РФ поддержал указанную позицию в своем постановлении от 17.11.2009 N 8274/09.
Наиболее характерными нарушениями в рассматриваемой области являются:
- непредоставление (искажение) информации о кредите (например, о полной сумме, подлежащей выплате, графике погашения этой суммы), что приводит к заключению договора под влиянием заблуждения;
- навязывание дополнительных (сопутствующих) услуг (например, страхования) или обусловливание получения кредита иными обязательными выплатами (например, плата за обслуживание ссудного счета);
- подмена кредитных договоров договорами об использовании кредитных карт;
- ограничение в договоре права потребителя на самостоятельный выбор предъявления иска (ст. 17 Закона РФ "О защите прав потребителей", ст. 29 ГПК);
- допустимость одностороннего изменения банком условий договора, в том числе изменение процентной ставки и размера пени после заключения договора без согласия заемщика;
- допустимость одностороннего расторжения банком договора во внесудебном порядке вследствие наступления событий, не установленных ГК в качестве законных оснований получения соответствующего права (ст. 310, п. 2 ст. 450 ГК);
- включение в договор условий об установлении штрафных санкций (пени) за реализацию заемщиком установленного кредитным договором права на досрочное возвращение займа (т.е. за надлежащее исполнение условий договора);
- ограничение права дееспособного гражданина на заключение сделок с третьими лицами и совершения иных действий гражданско-правового характера;
- привлечение коллекторов, действующих неправомерными средствами (угрозы, принуждения и т.д.).
Как правило, кредитные организации обращаются в арбитражные суды с заявлениями о признании незаконными и об отмене постановлений органов Роспотребнадзора о привлечении банков к предусмотренной ст. 14.8 КоАП ответственности. Анализ практики показывает, что арбитражные суды отказывают кредитным организациям в удовлетворении заявленных требований и признают незаконными дополнительные комиссии, одностороннее изменение ставок, договорной подсудности (например, постановление ФАС Волго-Вятского округа от 30.08.2010 по делу N А28-818/2010 и др.).
В соответствии со ст. 45 ГПК прокурор вправе обратиться в суд в защиту неопределенного круга лиц, поэтому необходимо использовать данное полномочие для устранения нарушений законности в сфере потребительского кредитования. В некоторых регионах имеется опыт судебной защиты прокурорами прав граждан в сфере потребительского кредитования (например, в Волгоградской области).
На современном этапе для кардинального перелома ситуации решающее значение имеет формирование положительной для граждан-заемщиков судебной практики в целях активного пересмотра банками условий кредитных договоров. Поэтому во взаимодействии с органами Роспотребнадзора прокурорам всех субъектов РФ необходимо организовать исковую работу на данном направлении.
В области защиты прав потребителей нормы законодательства о банках и банковской деятельности могут и должны применяться только опосредованно, т.е. во взаимосвязи с нормами законодательства о защите прав потребителей.
Необходимо обеспечить надлежащий прокурорский надзор за исполнением Федеральных законов от 13.03.2006 N 38-ФЗ "О рекламе" (далее - Закон о рекламе) и от 26.07.2006 N 135-ФЗ "О защите конкуренции" (далее - Закон о защите конкуренции).
Согласно подп. 2 п. 2 ст. 28 Закона о рекламе реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг не должна умалчивать об иных условиях оказания соответствующих услуг, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугами лица, или на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица, если в рекламе сообщается хотя бы одно из таких условий.
Рекламная продукция предоставляемых банками услуг потребительского кредитования в большинстве случаев не соответствует ст. 28 Закона о рекламе. Территориальными управлениями ФАС России выявляются факты нарушений закона: в рекламе не указываются информация об условиях страхования жизни и здоровья заемщика, комиссия за досрочное погашение и выдачу кредита. Подобные факты являются основанием для выдачи ФАС России предписания об устранении нарушения законодательства о рекламе в случае, если нарушение совершено кредитной организацией впервые. Повторное выявление такого рода нарушений может служить основанием для привлечения к административной ответственности с наложением административного штрафа (ст. 14.3 КоАП).
Вторая из обозначенных сфер регулируется Законом о защите конкуренции, нормы ст. 11 которого запрещают ограничивающие конкуренцию соглашения или согласованные действия хозяйствующих субъектов. Нарушения данного положения зачастую выражаются в заключении между кредитными организациями и страховыми компаниями соглашений, предусматривающих договоренности при согласовании применяемых страховыми компаниями тарифов по программам потребительского кредитования, что приводит или может привести к установлению или поддержанию цены на услугу по страхованию.
Статья 14.32 КоАП предусматривает ответственность за заключение хозяйствующим субъектом соглашения, недопустимого в соответствии с антимонопольным законодательством РФ. В соответствии со ст. 23.48 КоАП дела об административных правонарушениях, предусмотренных ст. 14.3 и 14.32, рассматривают руководители ФАС России и ее территориальных органов. Дела о правонарушениях, предусмотренных ст. 14.32 КоАП, рассматриваются судьями в случаях, если орган или должностное лицо, к которым поступило дело о таком административном правонарушении, передает его на рассмотрение судье (ч. 2 ст. 23.1 Кодекса).
С учетом положений п. 2 ст. 26 Закона о прокуратуре органы прокуратуры, не подменяя иные государственные органы и должностных лиц и не вмешиваясь в оперативно-хозяйственную деятельность организаций, обязаны проверять исполнение норм Закона о рекламе и Закона о защите конкуренции. Таким образом, в компетенцию органов прокуратуры входит проверка соблюдения норм закона при рассмотрении ФАС России и ее территориальными органами дел об административных правонарушениях, предусмотренных, в частности, ст. 14.3 и 14.32 КоАП.
Прокурор вправе с учетом положений ч. 1 ст. 28.4 Кодекса вынести постановление о возбуждении в отношении кредитной организации административного дела за совершение правонарушений, предусмотренных в том числе ст. 14.3, 14.32 КоАП, и направить материалы в органы, уполномоченные рассматривать соответствующие дела.
Деятельность надзорных и контролирующих органов по защите прав потребителей на рынке потребительского кредитования и ее результаты целесообразно широко освещать в СМИ, а также на официальном сайте Генпрокуратуры РФ и прокуратур субъектов РФ. Данный фактор позитивно влияет на правовое сознание граждан, значительно повышает уровень финансовой грамотности населения, укрепляет законность и правопорядок в сфере потребительского кредитования.
Не вмешиваясь в деятельность ЦБ РФ, не претендуя на банковскую тайну кредитных организаций и их клиентов, прокуроры обязаны давать правовую оценку состоянию банковского надзора. Специфика надзора в этой сфере правоотношений предопределяется особым статусом ЦБ РФ, который, являясь органом банковского надзора и регулятором банковской деятельности, не входит в структуру ни одной из ветвей государственной власти. Положения о нем закреплены Конституцией РФ и Законом о ЦБ РФ. Вместе с тем органы прокуратуры от имени государства обязаны проверять законность правовых актов и действий ЦБ РФ.
Функции ЦБ РФ перечислены в ст. 4 Закона о ЦБ РФ. Главная цель банковского регулирования и надзора - поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Надзорные и регулирующие функции ЦБ РФ, установленные Законом о ЦБ РФ, реализуются через деятельность Комитета банковского надзора.
Анализ результатов проведенной Генеральной прокуратурой РФ в 2010 г. проверки показал, что ЦБ РФ допускаются нарушения установленного ст. 15 Закона о банках шестимесячного срока для принятия решения о государственной регистрации кредитной организации и трехмесячного срока для регистрации небанковских кредитных организаций. Кроме того, выявлены нарушения ЦБ РФ установленного ст. 15 Закона о банках срока принятия решения об отказе в выдаче лицензии на осуществление банковских операций, а также нарушения законодательства при предоставлении кредитным организациям кредитов без обеспечения.
Имеются факты нарушения ЦБ РФ положений Закона о ЦБ РФ, регламентирующих вопросы прохождения службы его сотрудниками; законодательства при реализации полномочий по утверждению планов участия государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в предупреждении банкротства банков.
Банкротство любого банка вызывает эффект системного риска определенного круга предприятий, связанных хозяйственными отношениями с клиентами банка-банкрота, кризис деятельности таких предприятий может привести к росту социальной напряженности, подорвать доверие к банковской системе в целом. Характерное для кредитно-финансовой сферы переплетение капиталов в случае банкротства одной кредитной организации может иметь негативные последствия и для других. Поэтому, не вмешиваясь в закрепленные Конституцией РФ и Законом о ЦБ РФ функции ЦБ РФ, прокуроры обязаны систематически осуществлять проверки исполнения законов органами банковского надзора.
ЦБ РФ по вопросам, отнесенным к его компетенции, издает нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц (ст. 7 Закона о ЦБ РФ). Нормативные акты ЦБ РФ регулируют денежную систему, банковские операции и другие вопросы, затрагивающие права и законные интересы физических, юридических лиц и государства. Прокуроры обязаны постоянно проверять соответствие нормативных актов ЦБ РФ федеральному законодательству.
При осуществлении надзора за исполнением законов о банках и банковской деятельности необходимо строго соблюдать банковскую и коммерческую тайны. В частности, недопустимо истребовать в кредитных организациях предоставление информации об исполнении платежных поручений клиентов банка, о соблюдении очередности списания денежных средств с их счетов и т.д., требовать ее документального подтверждения. Подобные действия являются нарушением банковской тайны и прав клиентов банка. Из прокурорской практики необходимо исключить случаи истребования в кредитных организациях излишних материалов, документов и сведений, которые должны быть получены прокурорами непосредственно в ходе проверок, о чем указано в письме Генпрокуратуры РФ от 12.03.2010 N 73/1-380-2010.
Материалы проверок и акты прокурорского реагирования должны быть конфиденциальными, носить служебный характер, не публиковаться в СМИ. Любое отступление от этого правила несет угрозу утечки информации о результатах проверки, что может привести к панике среди вкладчиков и оттоку денежных средств, причинению ущерба кредитной организации и дестабилизации банковской системы страны.
В рамках осуществления надзора за исполнением законов о банках и банковской деятельности прокурорам следует обращать особое внимание на соблюдение требований Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
ЦБ РФ осуществляет нормативное регулирование этой сферы, постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями требований законодательства о противодействии легализации преступных доходов, мониторинг общего состояния банковской системы с целью выявления опасных тенденций. Правила внутреннего контроля для кредитных организаций разрабатываются с учетом рекомендаций, утверждаемых ЦБ РФ по согласованию с Росфинмониторингом.
При осуществлении банковского надзора ЦБ РФ проводит проверки кредитных организаций, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и в отношении нарушителей применяет санкции, установленные ст. 74 Закона о ЦБ РФ, вплоть до отзыва лицензии. Для оценки работы кредитной организации по идентификации клиентов и выгодоприобретателей ЦБ РФ проверяет исполнение требований законодательства о фиксировании сведений о физических и юридических лицах, процедуры сбора сведений, соблюдение требований по идентификации банков-корреспондентов и порядке принятия решения об установлении корреспондентских отношений. Кроме того, ЦБ РФ контролирует источники капитала кредитных организаций, запрашивает документы, подтверждающие источник происхождения средств, вносимых учредителями в уставный капитал кредитной организации, и т.д.
При проверке исполнения кредитными организациями законодательства о противодействии легализации преступных доходов прокурор не вправе запрашивать информацию о счетах юридических и физических лиц. В таких случаях необходимо привлекать специалистов территориальных управлений ЦБ РФ. По результатам проверок ЦБ РФ в соответствии с Указом Президента РФ от 03.03.1998 N 224 "Об обеспечении взаимодействия государственных органов в борьбе с правонарушениями в сфере экономики" обязан незамедлительно информировать соответствующие органы прокуратуры РФ о выявленных правонарушениях в сфере экономики.
Надзор за исполнением законодательства о противодействии легализации преступных доходов должен носить опосредованный характер, т.е. прокурорские проверки необходимо проводить, не подменяя уполномоченные органы государственной власти - ЦБ РФ и Росфинмониторинг. По поступившим в ходе межведомственного взаимодействия материалам прокурор вправе проверить соблюдение кредитными организациями требований законов о противодействии легализации преступных доходов с учетом установленных законом норм о банковской и коммерческой тайнах.
В случаях выявления нарушений кредитными организациями требований законодательства о противодействии легализации преступных доходов прокурор вправе внести представление или возбудить дело об административном правонарушении, предусмотренном ст. 15.27 КоАП (нарушение законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем). Материалы соответствующих проверок направляются в территориальные управления Росфинмониторинга для рассмотрения и вынесения постановлений о привлечении банков к административной ответственности.
При выявлении в ходе проверки признаков совершения преступных деяний прокурор обязан направить материалы в орган предварительного расследования для решения вопроса о возбуждении уголовного дела.
Надзор за исполнением законодательства о банках и банковской деятельности, о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, осуществляется на основе постоянного взаимодействия органов прокуратуры с ЦБ РФ, Росфинмониторингом, ФАС России, Роспотребнадзором, ФНС России. Для этого при координирующей роли прокуратуры создаются межведомственные рабочие группы, которые оперативно обмениваются информацией о состоянии законности в кредитно-финансовой сфере и принимают меры, направленные на предотвращение и пресечение правонарушений.