Тема 8. Кредит у ринковій економіці

Необхідність кредиту. Загальні передумови формування кредитних відносин. Два методи перерозподілу коштів у процесі відтворення, їхні відмінності та сфера використання. Економічні чинники розвитку кре­диту та особливості їх прояву в різних галузях народного господарства.

Суть кредиту. Кредит як форма руху вартості на зворотній осно­ві. Еволюція кредиту в міру розвитку суспільного виробництва. Кредит як форма суспільних відносин. Позичковий капітал та кре­дит. Зв'язок кредиту з іншими економічними категоріями.

Економічна основа, стадії та закономірності руху кредиту. Об'єкти та суб'єкти кредитних відносин.

Форми та види кредиту. Критерії класифікації кредиту. Форми кредиту, переваги та недоліки кожної з форм. Види кредиту. Харак­теристика окремих видів кредиту: банківського, державного, комер­ційного, міжнародного, споживчого. Банківський кредит як перева­жний вид кредиту. Принципи банківського кредитування.

Економічні межі кредиту. Поняття меж кредиту, причини та на­слідки їх порушення. Кредитні відносини та інфляція.

Процент за кредит. Суть проценту, види, економічні межі руху та фактори зміни ставки проценту. Процент в умовах інфляції. Роль процента.

Функції та роль кредиту. Поняття функцій кредиту та їх класифі­кація. Характеристика окремих функцій кредиту. Основні напрями прояву ролі кредиту в ринковій економіці.

Розвиток кредитних відносин у перехідній економіці України. Відновлення комерційного кредиту та фактори, що гальмують його розвиток. Труднощі розвитку банківського кредиту. Еволюція дер­жавного та споживчого кредиту.

Тема 9. Кредитні системи

Поняття кредитної системи, два підходи до її визначення. Креди­тна система як елемент інфраструктури грошового ринку. Складові елементи кредитної системи та їх загальна характеристика.

Поняття банківської системи. Економічна суть банку, дискусії навко­ло визначення суті банку. Види банків. Необхідність поєднання банків у систему. Поняття банківської системи. Основи організації банківської си­стеми (принципи побудови, цілі, механізм функціонування). Функції бан­ківської систем. Становлення і розвиток банківської системи України.

Центральні банки, їх походження, призначення, функції та опе­рації. Побудова і розвиток Національного банку України.

Банки другого рівня, їх походження, види, правові основи органі­зації. Операції комерційних банків, їх класифікація та загальна харак­теристика. Особливості формування комерційних банків в Україні.

Небанківські фінансово-кредитні установи, їх відмінності від банків, економічне призначення, види, функції, роль. Проблеми роз­витку небанківських фінансово-кредитних установ в Україні.

Стійкість банківської системи та механізм її забезпечення. По­няття та значення стійкості банків. Установлення економічних нор­мативів діяльності комерційних банків. Нагляд і контроль за діяль­ністю банків. Страхування банківських депозитів та кредитів. Створення банківських резервів.

2. Навчально-методичне забезпечення курсу «гроші та кредит» Тема 1. Суть і функції грошей

1.1 Методичні вказівки

Щоб зрозуміти суть грошей в ринковій економіці, студенту слід передусім повторити такі елементарні питання економічної теорії, як товар і його властивості. Після цього потрібно з'ясувати питання про походження грошей, зокрема дві його концепції: еволюційну та раці­оналістичну, роль держави у формуванні феномена грошей. Необхід­но зрозуміти недоліки бартерного обміну порівняно з грошовим.

У подальшому слід зупинитись на вивченні еволюції грошового товару та функціональних форм грошей, поступової втрати золотом грошових функцій. Треба простежити еволюцію форм грошей, з'ясувати причини, які зумовили перехід від простих до більш скла­дних форм грошей. Особливу увагу необхідно звернути на процес демонетизації золота та виникнення паперових і кредитних грошей, що прийшли на зміну золоту. Потрібно усвідомити, що сучасні кре­дитні гроші мають кілька форм прояву — готівкову, депозитну, еле­ктронну, форму «торгових» грошей, кожна з яких має свої переваги та недоліки.

Чи не найскладнішим питанням теорії грошей є питання про їх вартість. Особливо ускладнилось воно після того, як панівною фор­мою стали кредитні гроші, що не мають власної внутрішньої вартості.

Потрібно засвоїти механізм формування вартості таких грошей і суть її прояву як купівельної спроможності грошей, особливості прояву грошей як грошей і грошей як капіталу. Зрозуміти, що процент — це ціна грошей як капіталу і уяснити, що таке альтернативна вартість грошей.

Особливу увагу слід звернути на вивчення суті грошей, зрозумі­ти, чим гроші відрізняються від звичайного товару, у чому поляга­ють відмінності грошей як грошей і грошей як капіталу.

Далі слід поглибити свої знання про функції грошей, звернувши увагу на те нове, що з'явилось у їх тлумаченні в останні роки. Зокрема, вивчаючи функцію грошей як міри вартості, треба мати на увазі, що поняття масштабу цін, яке давно вживалось у літературі, докорінно змі­нилося. Замість вагової кількості грошового металу, прийнятої за гро­шову одиницю, тепер в усіх країнах за масштаб цін береться певна час­тка товарної вартості, за допомогою якої і пропорційно якій вимірюється вартість кожного товару. Потім треба усвідомити, чому вартість товарів вимірюється уявними грошима («грошима в умі»). Слід звернути увагу на роль грошей у цій функції, особливо у ціноутворенні.

Вивчаючи функцію грошей як засобу обігу, потрібно з'ясувати її ознаки, а також те, які переваги в процесі обміну товарами між то­варовиробниками дають гроші порівняно з бартером, та чому в цій функції не можуть виступати уявні гроші. Важливо також звернути увагу на кількість грошей, яка потрібна в обігу для виконання ними функції засобу обігу. Крім цього, особливу увагу слід приділити тим наслідкам, які виникають тоді, коли гроші не можуть нормально ви­конувати функцію засобу обігу.

Вивчаючи функцію грошей як засобу платежу, слід з'ясувати по­ходження цієї функції й усвідомити основні її ознаки. Треба зверну­ти увагу на те, як ця функція грошей впливає на кількість грошей в обігу. Необхідно розібратись, від яких факторів залежить нормальне виконання грошима функції засобу платежу, коли може наступати платіжна криза та хвиля банкрутств. На завершення вивчення функ­ції грошей як засобу платежу треба з'ясувати, яку роль виконують гроші в цій функції.

Вивчаючи функцію грошей як засобу нагромадження та заоща­дження, потрібно звернути увагу на те, що різні автори по-різному називають цю функцію і залежно від цього трактують її. Необхідно засвоїти ознаку цієї функції, з'ясувати, як змінився механізм вико­ристання грошей у цій функції в умовах, коли золото перестало ви­користовуватись як гроші та в умовах глибокої інфляції. Слід вивчити форму нагромаджень і заощаджень та їх мотиви і вплив на розвиток економіки й добробуту народу.

Під час вивчення функції світових грошей необхідно звернути увагу на генезис міжнародних розрахунків, особливо на механізм їх здійснення після припинення використання золота в цих розрахун­ках, а також причини того, чому в них стало можливим застосувати національні та колективні гроші.

Вивчаючи роль грошей, потрібно з'ясувати, як вона проявлялась в умовах командно-адміністративної системи та яких змін зазнала в умовах переходу до ринкової економіки. Особливо слід розібратись у тому, яку роль відіграють гроші як засіб обліку праці, у функціо­нуванні ринку, у стимулюванні та регулюванні суспільного виробництва, нагромадженні та переливі капіталу.