Добавил:
Upload Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз: Предмет: Файл:
FINANS.docx
Скачиваний:
4
Добавлен:
10.11.2019
Размер:
410.51 Кб
Скачать

44.Формы и виды кредита

В широк. смысле и с юр., и с эк. т.з. кредит-сделка, дог-р между юр. или физ. лицами о займе или ссуде. При кредите появл-яя дог-р займа, или ссуды (понятия займа и ссуды можно использовать как син.) В совр. усл. все ссуды оформл-ся в виде ден. кредита, и кредит. отношения явл-ся частью всех ден. отношений. Главное, что отличает ден. ссуду от всех др. форм ден. отношений, - возвратное движение стоимости.

Формы кредита — это разновидности кредита, вытекающие из сущности кредит. отношений. Структура кредита включает кредитора, заемщика и ссуженную стоимость, поэтому формы кредита можно рассматривать в зависимости от характера:

  • кредитора и заемщика;

  • ссуженной стоимости;

  • целевых потребностей заемщика.

В зависимости от ссуженной стоимости различают товарную, денежную и смешанную (товарно-денежную) формы кредита. Товарная форма кредита предшествует ден. форме кредита. В дан. форме кредита товары передаются взаймы. Пpи этом товары, явл-ся объектом кредита, обеспечивают eго возврат. Ден. форма кредита — означает, что взаймы предоставляются временно свободные ден.средства. Смешанная (товарно-ден.) форма кредита. Это когда кредит был предоставлен в форме товара, а возвращен деньгами или наоборот. 

В зависимости от того, кто в кредитной сделке является кредитором, выделяются следующие формы кредита: банковская, коммерческая, государственная, международная, гражданская (частная, личная).

Банковский кредит. При данной форме кредита используется лишь ден. капитал. Дан. кредит предоставляете исключительно финансово-кредитными учреждениями, имеющими лицензию ЦБ РФ на ведение такого вида операций.

Коммерческий кредит означает, что кредитором является не кредит. орг-я, а кредит предоставляется в ходе торговой сделки, поэтому его называют еще и торговым. Кредит может предоставить любой субъект, имеющий в своем распоряжении временно свободные ден. средства. Ком. кредит может иметь товарную, денежную и вексельную формы. Гос. кредит. Основной признак — участие гос-ва или местных органов власти различ. уровней. Гос. кредит предоставляется за счет бюджетных средств. В качестве кредитора гос-во через ЦБ осущ-ет кредитование: конкретных отраслей или регионов;ком. банков; целевых программ междунар. отношений. Международ.кредит — сов-ть кредит. отношений, функционирующих на международ. уровне, непосредственными участниками кот. явл-ся гос-во и международ. финанс.институты (МВФ, МБРР и др.) Отличительным признаком явл-ся принадлежность одного из участников кредитных отношений к др. стране. Гражданская форма кредита (частная, личная, ростовщическая). Дан.форма кредита была первой в истории кредита и существ-ла в товарной форме, затем получила развитие и в ден. форме. Она носит ростовщический хар-р. Этот кредит реализуется путем выдачи ссуд физ. лицами, а также ХС, не имеющими соответ.лицензии от ЦБ.

Формы кредита можно также различать в зависимости от целевых потребностей заемщика. В связи с этим выделяются 2формы кредита: производительная и потребительская. Производительный кредит предоставляется на предпр. цели: расширение объема производства, работ, услуг активов. Производ. кредит напрямую воздействует на увеличение предложения товаров, работ, услуг, активов, факто ров производства, повышение уровня жизни населения. Потребительский кредит. Характерной чертой потребит.о кредита явл-ся отношения как ден., так и товарного капитала, причем потенциальными заемщиками выступают физ.лица. Финансовый кредит используется для проведения операций с фин. активами: ц/б, валютой, различ. инструментами рынка ссудных капиталов. Он способствует удовлетворению спроса на спекулятивный капитал.

Вид кредита – это более детальная его хар-ка по организационно-эк. признакам.

Кредит подразделяется на виды в завис.от отраслевой направленности (промыш., с/х, торговый).

По хар-ру обеспеченности выделяют ссуды, имеющие прямое и косв. обеспечение. По степени обеспеченности можно выделить кредиты с полным (достаточным), неполным (недостаточным) обеспечением.

В завис.от срочности кредитования. Выделяют краткосроч., среднесроч. и долгосроч. ссуды.

В зависимости от платности его использования. Выделяют платный и бесплатный, дорогой и дешевый кредиты.

45.Коммерческий, потребительский и ростовщический кредиты Ком. кредит-кредит, связан. с передачей в собсвен-ть др. сторне ден.+ или др. вещей, опр. родовыми признаками в виде аванса, предварит. отплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ. услуг Современный ком. кредит — это кредит, предоставляемый предприятиями друг другу.

Инструментом ком. кредита чаще всего явл-ся вексель. Ком.кредит в товарной форме имеет опр.ограничения в размере- он ограничен размером товарного капитала или резервного капитала кредитора. Ком. кредит носит краткосрочн. хар-р. Коммерческий кредит отличается от банковского следующими признаками: 1. В роли кредитора выступает некредитная организация, связанная с производством либо реализацией товаров или услуг. 2. Уровень ссудного % ком. кредита всегда ниже, чем банковского . 3. Плата за кредит чаще всего включается в цену товара.

Потр. кредит-ссуда, предоставл. населению для приобретения предметов личного потребления. М.б. оформлена в виде кредита с разовым погашением или рассрочкой платежа. Краткосрочный - срок до 2 лет.

Ростовщич. ден. ссуда, предоставл. при усл. уплаты заемщиком высоких %. Дан. форма кредита была первой в истории кредита и сущес-ла в товарной форме, затем получила развитие и в ден. Характерен для докапиталистич. формации, предшественник всех современ. форм. кредита.

Встречается при скрытых сделках, когда кредитор пользуется незнанием заемщиком ситуации на рынке кредитов или его безвыходным положением по тем или иным причинам.

Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]