42.Сущность, роль и функции кредита в эк. Системе

В широк. смысле и с юр., и с эк. т.з. кредит-сделка, дог-р между юр. или физ. лицами о займе или ссуде.

При кредите появл-яя дог-р займа, или ссуды (понятия займа и ссуды можно использовать как син.)

В совр. усл. все ссуды оформл-ся в виде ден. кредита , и кредит. отношения явл-ся частью всех ден. отношений.

Главное, что отличает ден. ссуду от всех др. форм ден. отношений, - возвратное движение стоимости.

Сущность кредита выступает в его 3 функциях:

Распределительная функция- распределение на возвратной основе ден. средств

1.Распред. функция кредита обнаруживается как при аккумуляции средств, так и при их размещении, т.е. посредством кредита происходит распределение ден. средств на возврат. основе. Эта функция четко проявл-ся в процессе предоставления на время средств предприятиям и орг-ям(также, как сбережений населению) для удовлетворения их потребностей в ден. ресурсах.

2.Важная фун. кредита эмиссионная - создание кредит. средств обращения и замещение наличных денег. Проявляется она в том, что в процессе кредитования создаются платежные средства ,т .е. обороту предоставл-ся деньги как в наличн., так и в безналичн. формах.

3.Контрольная функция. Именно на базе кредит. отношений строится наблюдение за деят-ю заемщиков м кредиторов, оценивается кредитоспособность и платежеспособность ХС, контролируется соблюдение принципов кредитования.

Роль кредита в развитии экономики проявляется в:

• обеспечении непрерывности кругооборота капитала, что предполагает активное ком. кредитование,  наличие достаточно развитого потребит. кредита.

• использование кредита позволяет значительно сократить время для расширения масштабов произв-ва, обновить продукцию.

• регулировании ликвидности банков. системы, а также в создании эффективного механизма финансирования гос. расходов.

43.Принципы кредитования

• Возвратность и срочность

• Дифференцированность кредититоания

• Обеспеченность кредита - обеспечение + кредита каким-либо имуществом для снижения рискованности кредитования

• Платность банк. ссуд - плата за пользование кредитом (обычно в виде % по кредит.дог-ру);

Возвратность явл-ся той особенностью, кот. отличает кредит как эк. категорию от др. эк. категорий товарно-ден. отношений. Возвратность – неотъемлемая часть кредита, без нее он не сущ-ет. Фин. ресурсы, получен.от кредитора, подлежат погашению в полном V.

«Золотое» банковское правило

Величина и сроки фин. требований банка должны соответ-ть размерам и срокам его обязательств.

Нарушение этого принципа приводит к банкротству банка.

Срочность кредитования - необход. форма достижения возвратности кредита. Срочность означает, что кредит не просто возвращается, а возвращается в строго опр. срок, т.е. в нем находит кредитное выражение фактор времени.

Дифференцированность кредитования означает, что ком. банки не должны однозначно подходить к вопросу о выдаче кредита своим клиентам, претендующим на его получение.

Ссуда должна предоставляться только тем заемщикам, кот. в состоянии его своевременно вернуть.