- •Кредитные операции банков Учебно-методическое пособие Тверь
- •Некоторые вопросы организации кредитования в банке
- •Введение
- •Соблюдение принципа платности – основополагающий принцип кредитования
- •Определение цены кредита является важнейшим элементом общей кредитной политики банка
- •1. Кредитная политика банка
- •2. Организация работы службы внутреннего контроля при кредитовании
- •3. Кредитные правоотношения. Содержание кредитного договора
- •4. Основные условия кредитных сделок. Формы обеспечения кредита
- •5. Работа с клиентом в ходе кредитования
- •Порядок предоставления кредита
- •Документы, представляемые заёмщиком для получения кредита
- •Рассмотрение вопроса о предоставлении кредита
- •Оценка платежеспособности заемщика
- •Оформление договоров по кредитованию
- •Предоставление кредита
- •Т екущий контроль (мониторинг) при кредитовании
- •Порядок перевода задолженности
- •Работа по кредитованию в случае смерти заёмщика
- •Порядок погашения задолженности и уплаты процентов
- •В документах по приёму (переводу) платежей
- •Начисление и уплата процентов авансом не допускается
- •Обеспечение возврата кредита
- •1. Формы обеспечения кредитов
- •2. Залог – основная форма обеспечения возврата кредитов
- •1. Залог имущества, в том числе:
- •2. Залог имущественных прав, в том числе:
- •3. Обеспечение возврата кредитов (практическое занятие)
- •Задание 1
- •Основные показатели финансового состояния заемщика
- •Расчет показателей деловой активности
- •Методика расчета показателей рентабельности
- •Анализ финансового состояния предприятия
- •Организация контроля за использованием кредита
- •Организация и порядок учета кредитных операций
- •Перечень основных нормативных документов
- •1. Основы учета кредитных операций
- •Общая характеристика счетов, предназначенных для учета кредитных операций
- •2. Организация учета операций по предоставлению кредитов (займов)
- •Основные бухгалтерские проводки по размещению денежных средств, осуществляемые в банке-кредиторе
- •3. Организация учета операций по погашению (возврату) кредитов (займов)
- •Основные бухгалтерские проводки по погашению (возврату) кредитов (займов), осуществляемые в банке-кредиторе
- •4. Основные положения по начислению и учету процентов по размещенным (привлеченным) средствам
- •Уплачиваемым по кредитам
- •Типовые бухгалтерские проводки по учету межбанковских кредитов, выполняемые по балансу банка-кредитора и банка-заемщика
- •5. Порядок формирования, использования и учета резерва на возможные потери по ссудам (рвпс)
- •Глоссарий
- •Приложение 1 кредитный договор № (примерная форма)
- •1. Предмет договора
- •2. Обязанности банка
- •3. Обязанности заемщика
- •4. Банк имеет право
- •5. Заемщик имеет право
- •6. Сроки и условия действия договора
- •7. Обеспечение кредита
- •8. Разногласия и споры сторон
- •Юридические адреса сторон
- •График погашения кредита
- •График платежей
- •Срочное обязательство
- •Тестовые задания
- •17. Рентабельность банка характеризуется отношением:
- •19. К основным показателям, характеризующим структуру источников средств ссудозаемщика, относятся коэффициенты:
- •20. Для исчисления показателей доходности деятельности заемщиков используются:
- •Ответы на тестовые задания
- •Литература
- •1. Нормативные акты федеральных органов государственной власти
- •Нормативные акты федеральных органов исполнительной власти
- •2. Нормативные акты Банка России
- •Указания оперативного характера и иные документы Банка России
- •3. Учебная и справочная литература
- •Учебно-методические материалы
Порядок предоставления кредита
Территориальный банк может менять полномочия отделений в части принятия решений о предоставлении кредитов.
Документы, представляемые заёмщиком для получения кредита
Заявление.
Паспорта или заменяющие их документы заемщика, поручителей и залогодателей (предъявляются).
Справки с места работы заёмщика и поручителей о доходах и размере производимых удержаний (для пенсионеров – справку из органов социальной защиты населения).
Декларация о полученных доходах, заверенная налоговой инспекцией, для граждан, занимающихся предпринимательской деятельностью.
Анкеты.
Справка из психоневрологического диспансера или водительское удостоверение (предъявляются) для получения кредита свыше 5000 долларов США или рублёвого эквивалента этой суммы.
Другие документы при необходимости.
При использовании в качестве обеспечения возврата кредита залога имущества заёмщик должен представить:
А) при залоге недвижимости:
Документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости:
свидетельство о праве собственности на квартиру, дом,
договор приватизации,
договор купли-продажи, мены и т.д., в том числе свидетельство о праве собственности на земельный участок,
государственный акт о праве собственности на землю,
нотариально удостоверенная купчая, зарегистрированная местным комитетом по земельным ресурсам и землеустройству.
Страховой полис, по которому выгодоприобретателем выступает банк, с обязательным ежегодным (или с другой периодичностью в зависимости от срока страхования) переоформлением на полную стоимость объекта недвижимости или на сумму, обеспечиваемую залогом. Объект недвижимости должен быть застрахован от полного пакета рисков.
Документ о территориальных границах земельного участка (копия чертежа границ участка), выданный комитетом по земельным ресурсам и землеустройству.
Поэтажный план дома (для жилых домов, дач).
Постановление (акт) о принятии в эксплуатацию жилого дома.
Разрешение государственных органов на строительство, согласованную в установленном порядке проектно-сметную документацию.
Справку из бюро технической инвентаризации или органа, ведущего регистрацию и техническую инвентаризацию объекта недвижимости.
Копию финансово-лицевого счёта (для квартиры).
Выписку из домовой книги (для квартиры).
Документы, подтверждающие отсутствие задолженности по обязательным платежам (справку об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг, расчётные книжки по оплате услуг (предъявляются), квитанции или справки об уплате налогов).
Характеристику жилого помещения (форма 7).
Справку о прописке (форма 9).
Нотариально удостоверенное согласие всех собственников квартиры на передачу её в залог, а при наличии в семье несовершеннолетних – соответствующее разрешение органов опеки и попечительства.
При залоге приобретаемого объекта недвижимости соответствующие документы представляются в течение двух месяцев после получения кредита.
Б) при залоге транспортных средств:
Технический паспорт транспортного средства.
Страховой полис, по которому выгодоприобретателем выступает банк, с обязательным ежегодным переоформлением на полную стоимость транспортного средства или на сумму, обеспечиваемую залогом. Транспортное средство должно быть застраховано от риска угона и ущерба.
Перечень страховых компаний, в которых может быть застраховано имущество, передаваемое в залог (кроме ценных бумаг), устанавливается Сбербанком России.
В) при залоге ценных бумаг:
Ценные бумаги.
Выписку из реестра акционеров Сбербанка России.
Банк может принять в залог ценные бумаги, не входящие в перечень, установленный Сбербанком России, но только в качестве дополнительного обеспечения.
Заёмщику выдаётся расписка о приёме ценных бумаг на предварительное рассмотрение.