- •Кредитная система рф: сущность, структура, значение
- •Правовые основы деятельности банков в рф (Законы «о банках и банковской деятельности», «о Центральном банке рф (Банке России)»)
- •Функции и цели центрального банка России
- •Пассивные и активные операции цб рф
- •Регулирование и контроль Центральным банком деятельности коммерческих банков рф
- •Организация Центральным банком налично-денежного обращения в рф
- •Рефинансирование Центральным банком рф коммерческих банков
- •Операции цб рф на открытом рынке
- •Особенности денежной системы рф
- •Межбанковские кредиты в коммерческих банках рф
- •Процентная политика банков рф
- •Рынок ссудных капиталов: структура и функции
- •Коммерческие банки: сущность, виды и роль в экономике рф
- •Пассивные операции коммерческих банков рф
- •Формирование собственных ресурсов банков рф
- •Привлеченные ресурсы коммерческих банков в рф
- •Управление пассивами в коммерческих банках рф
- •Активные операции коммерческих банков рф
- •Ссудные операции коммерческих банков в рф: сущность, виды, характеристика
- •Документы, представляемые заемщиком для получения кредита в коммерческом банке рф
- •Формы обеспечения кредита
- •Операции коммерческих банков рф с ценными бумагами
- •Инвестиционная деятельность банков рф
- •Управление активами коммерческих банков
- •Ликвидность кредитных организаций рф. Показатели ликвидности
- •Финансовые риски
- •Характеристика активов банка с точки зрения обеспечения ликвидности, доходности
- •Формы кредита: коммерческий, банковский, потребительский, государственный, международный
- •Финансовые услуги коммерческих банков (лизинг, факторинг, трастовые операции)
- •Расчетные операции коммерческих банков
- •Основные формы безналичных расчетов в рф
- •Основные формы международных расчетов
- •Валютные операции банков рф
- •Ипотечные банки и их операции
- •Сберегательные банки рф
- •Теории кредита
- •Сущность, функции и роль кредита в рыночной экономике рф
- •Сущность и функции банковского маркетинга
- •Сущность и функции банковского менеджмента
- •Кредитный, инвестиционный и финансовый консалтинг
- •Понятие банка и банковской системы
- •Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирование деятельности
- •Обеспечение стабильности банковской системы, защита прав и интересов вкладчиков и кредиторов в кредитных организациях
- •Межбанковские отношения и обслуживание клиентов
- •Система управления Банком России
- •Взаимоотношения Банка России с органами государственной власти
- •Организация наличного денежного обращения
- •Денежно-кредитная политика Банка России
- •Банковские операции и сделки Банка России
- •Банковское регулирование и банковский надзор
- •Аудит Банка России
- •Коммерческие банки: сущность и роль в экономике
- •Сущность и значение безналичных расчетов
- •Принципы организации безналичных расчетов
- •Банковские риски. Система управления ими
- •3. Ограничение или управление рисками также производится в соответствии принятой в конкретном банке методикой.
- •Понятие и виды банковских рисков
- •Система управления рисками банка
- •3. Ограничение или управление рисками также производится в соответствии принятой в конкретном банке методикой.
- •Принципы управления отдельными рисками банка
- •Общие требования по оценке кредитных рисков
- •Оценка кредитного риска по выданной ссуде
- •Оценка кредитных рисков в целях формирования резерва по портфелю однородных ссуд
- •Формирование резерва с учетом обеспечения по ссуде
Формы обеспечения кредита
Банковское законодательство РФ предусматривает, что выдача кредита коммерческими банками должна производится под различные формы обеспечения кредита. Важнейшими видами кредитного обеспечения, широко используемыми за рубежом и принятым на вооружение коммерческими банками РФ, являются: залог, гарантии, поручительства, страхование кредитного риска, переуступка (цессия) в пользу банка требований и счетов заемщика третьему лицу и др.
Заемщик в качестве кредитного обеспечения может использовать одну или одновременно несколько форм, что закрепляется в кредитном договоре. Обеспечительные обязательства по возврату кредита оформляются вместе с кредитным договором и являются обязательным приложением у нему
Операции коммерческих банков рф с ценными бумагами
1. Выпуск акций
2. Выпуск и погашение долговых обязательств, обращаемых на рынке
3. Банковские вложения в ценные бумаги
4. Посреднические операции банка
5. Залоговые операции с ценными бумагами
Инвестиционная деятельность банков рф
В настоящее время в РФ не действуют инвестиционные банки, их функции выполняют наиболее крупные коммерческие банки, осуществляющие кредитование среднесрочных и долгосрочных инвестиционных проектов.
В современных условиях значительно возрастает роль коммерческих банков по финансированию российской экономики на новой технологической базе. Крупные банки осуществляют на практике перелив капитала в более выгодные, перспективные отрасли, неся непосредственную ответственность за свой выбор. Финансирование долгосрочных инвестиционных программ предполагает осуществление анализа и контроля текущей деятельности предприятий со стороны банков, однако далеко не все предприятия готовы к этому. Там, где это происходит, банки становятся непосредственными активными участниками разработки стратегии и финансового обеспечения инновационной деятельности предприятий и научных организаций в рамках новых организационных структур.
О серьезности намерений банков в плане инвестиций в реальных секторах экономики свидетельствует и развитие крупными банками такого направления деятельности, как проектное финансирование.
Одним из эффектных путей решения проблемы инвестиций является создание финансово-промышленных групп, холдингов. КБ активно поддержали идею таких объединений, однако фактическое создание таких групп в большинстве случаев формально не регистрируется. Это объясняется причинами несовершенства законодательства, неразвитостью института частной собственности, замедление в проведении земельной реформы, а также несовместимость форм бухгалтерского учета производственных и финансовых структур.
Тем не менее основа для расширения финансирования инвестиций со стороны банков есть, т. к. существуют свободные денежные средства, которые могли бы быть инвестированы: процесс реального накопления средств на предприятиях и у населения возобновился в конце 1993 г.
Управление активами коммерческих банков
Доходы от учетно-ссудных операций, проценты и дивиденды от вложений в ценные бумаги служат главным источником банковской прибыли. Однако при формировании банковских активов (управлении активами) ни один банк не может исходить только из их доходности. Главная задача управления банковскими активами – обеспечение достаточной прибыльности и одновременно надежности банка для его клиентов. В мировой практике сложилось несколько подходов к управлению банковскими активами. При том или ином подходе к управлению руководство банка по разному распределяет ресурсы между различными группами активов.
В основе «общего фонда средств» лежит идея распределения совокупной суммы банковских ресурсов (общего фонда средств) между различными видами активов, независимо от источника образования ресурсов. Для осуществления конкретной активной операции в соответствии с данной моделью не имеет значения, из какого источника поступили средства: от вкладов до востребования или срочных вкладов. При таком подходе не учитываются различные требования ликвидности по отношению к различным вкладам.
При другом методе управления активами – «банки внутри банков» – формирование активов осуществляется в зависимости не только от общей суммы, но и от структуры привлеченных ресурсов. Так, большая доля средств, мобилизованных с помощью вкладов до востребования, должна помещаться в первичные и вторичные резервы, а доля срочных вкладов – в ссуды и ценные бумаги. В соответствии с этим методом определяются несколько «центров ликвидности-прибыльности», используемых для размещения средств, привлеченных из разных источников. Такие центры получили название «банков внутри банка». В банке как бы существует «банк вкладов до востребования», «банк срочных вкладов», «банк основного капитала».
Установив принадлежность средств к различным «банкам» с точки зрения их ликвидности и прибыльности, руководство банка определяет порядок их размещения из каждого «банка». Размещение средств из каждого «банка» осуществляется независимо от других «банков».
Поскольку вклады до востребования требуют самого высокого покрытия ликвидными активами, значительная часть средств из «банка вкладов до востребования» будет направлена в первичные резервы. Оставшаяся часть пойдет главным образом во вторичные резервы, и только небольшая часть – в краткосрочные ссуды.
Иначе будут распределяться средства «банка срочных вкладов». Более значительная часть пойдет на формирование вторичного резерва, предоставление средне-долгосрочных ссуд, в долгосрочные ценные бумаги. Регулирование банковских инвестиций является самостоятельным направлением управления активами.