38. Понятие и виды кредитных организаций

Кредитная организация – юр. лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии ЦБ РФ) имеет право осуществлять банковские операции. В зависимости от характера совершаемых банковских операций выделяются два вида кредитных организаций:

1) банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие операции:

привлечение во вклады денежных средств физ. и юр. лиц (депозитная операция)

размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях платности, возвратности и срочности (кредитование)

открытие и ведение банковских счетов физ. и юр. лиц (расчетная операция)

2) небанковские кредитные организации – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции. В настоящее время ЦБ РФ предусматривает возможность создания трех видов небанковских кредитных организаций:

организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции;

организаций, осуществляющих расчетные операции;

организаций инкассации.

39. Структура банковской системы рф. Банковская группа, банковский холдинг

Банковская система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Банковскую систему образуют организации, которые имеют право осуществлять банковские операции. На сегодняшний день структура банковской системы РФ выглядит следующим образом:

1) ЦБ РФ – проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Характеристика ЦБ РФ:

юр. Лицо федеральное государственное учреждение орган банковского регулирования

орган банковского надзора обладает монопольным правом эмиссии наличных денег

орган денежно-кредитного регулирования (влияет на уровень инфляции, золотовалютные резервы) орган валютного регулирования контрагент государства по выпуску государственных ценных бумаг

2) Кредитные организации – юр. лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии ЦБ РФ) имеет право осуществлять банковские операции. Кредитные организации в свою очередь подразделяются на банки и небанковские организации.

Банк - это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности. Основное назначение банка – посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям.

Небанковские кредитные организации – кредитные организации, которые в отличие от банков могут осуществлять не все банковские операции, а максимально 1-2. Это, например, ломбарды, жилищно-накопительные кооперативы, ссудные кассы.

3) филиалы и представительства иностранных банков;

4) национальные банки республик в составе РФ

Банковская группа - не являющееся юр. лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой (других) кредитной организации (кредитных организаций).

Банковский холдинг – не являющееся юр. лицом объединение юр. лиц с участием кредитной организации (кредитных организаций), в котором юр. лицо, не являющееся кредитной организацией (головная организация банковского холдинга), имеет возможность прямо или косвенно (через третье лицо) оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации (кредитных организаций).

Головная кредитная организация банковской группы, головная организация банковского холдинга обязаны уведомить Банк России об образовании банковской группы, банковского холдинга.

Коммерческая организация, которая может быть признана головной организацией банковского холдинга, в целях управления деятельностью всех кредитных организаций, входящих в банковский холдинг, вправе создать управляющую компанию банковского холдинга. В этом случае управляющая компания банковского холдинга исполняет обязанности, которые возлагаются на головную организацию банковского холдинга.

Управляющей компанией банковского холдинга признается хозяйственное общество, основной деятельностью которого является управление деятельностью кредитных организаций, входящих в банковский холдинг. Управляющая компания банковского холдинга не вправе заниматься страховой, банковской, производственной и торговой деятельностью. Коммерческая организация, которая может быть признана головной организацией банковского холдинга, обязана иметь возможность определять решения управляющей компании банковского холдинга по вопросам, отнесенным к компетенции собрания ее учредителей (участников), в том числе о ее реорганизации и ликвидации.