2. Коммерческие банки:принципы деятельности и функции.

Банки явл фин посредниками м/у кредиторами(вкладчиками)и заёмщиками(потребителями кредита).те и др имеют разное отношение к срочности предоставления ден ср-в.Кредиторы,как правило,хотят выдавать кредиты на короткие сроки,чтобы быстрее вернуть свои деньги.Заёмщики заинтересованы в более длит периодах работы с ЗС.Старейшей ф-ей,выполн банками,явл ф-ия посредничества в кредите. Непосредствееное предоставление свободных ден ср-в их владельцам в ссуду пром и торг предпринимателям связано с определ трудностями.1) размер ден кап,предлаг в ссуду,может не соответствовать размеру спроса на него.2) сроки высвобождения ден кап у их собственников могут не совпадать со сроками,на кот они требуются заёмщиком.3) собственники денег могут быть не осевдомлены о кредитоспособности предпринимателй,желающих получить ссуду.Риск неплатёжеспособности последних явл препятствием к прямогу предоставлению ден ср-в в ссуду.При выполенеии посреднической ф-ии банки осущ трансформацию сроков,т.е преобразование «коротких» денег в «длинные».Трансформация сроков становится возможной потому,что а) многие кредиторы оставляют свои деньги дольше,чем это согласованно юридически;б) уходящие ден ср-ва часто заменяются вновь приходящими,поэтому общая сумма привлеч ср-в остаётся неизменной. Часто кредиты предоставл в больших объёмах,чем внесённые вклады,поэтому банк осуществл трансформацию размеров ден сумм,т.е. именно он трансформирует множество мелких вкладовв незначительное число больших по суммам кредитов. Осуществляя посредническую ф-ию,банки предоставляют в ссуду не только ср-ва,но и те небоьшие по суммам и высвобожд у их владельцев на короткие сроки ден ср-ва,кот без их участия не могли бы быть вовлечены в полезный хоз оборот и приносить доход.Это позволяет выделить такую ф-ию банков,как аккумуляция и мобилизация ден доходов и сбережение и превращение их в кап.Основанием для выделения такой ф-ии явл тот факт,что сами по себе ден сбережения не явл кап. В рамках посреднич ф-ии в последнее время банки расширяют свою деят по орг-ии выпуска и размещения ц/б,кот иногда рассматрив как см эмиссионно-учредительская ф-ия банков. Используя накопленную информ,банки проводят широкое консультационное обслуживание своих клиентов и др заинтересованных лиц по вопросам открытия счетов,кредитно-расчётным и кассовым операциям,дают рекомендации по деят на ден и тов рынках. С посредничеством в кредите связана такая ф-ия банков,как посредничество в платежах. По поручению своих клиентов банки занимаются ведением кассы:принимают деньги от клиентов,ведут их на соотвт счетах,учитывают все поступления и выдачи,хранят наличные деньги,осущ необход платежи. С ф-ей посредничества тесно связана такая важнейшая ф-ия,как создание денег. Банки могут создавать и уничтожать их,т.е управлять ден массой.Создание денег-это создание плат ср-в.Оно тесно связано с депозитной и кред деят банка. Общий объём ден массы ЦБ определяет при разработке ден-кред политики,а коммерч банки выполняют ф-ию передачи эк-ке импульсов ден-кред политики ЦБ. В усл-ях обращения не разменных на золото денег роль этой ф-ии постоянно возрастает в связи с активацией монетарной политики ЦБ.Последний пытается стабилизировать эк-ку посредством контроля над предложением денег.Важнейшая роль банков в поддержании стабильности плат сист и реализ ден-кред политики явл ещё одним фактором,обусловлив создание сист особого регулир-ия их деят со стороны гос-ва и ЦБ.