Лекция 4 Денежно-кредитная система и денежно-кредитная политики государства

4.1. Понятие и типы денежных систем

Деньги играют исключительно важную роль в рыночной экономике. Рынок невозможен без денег, денежного обращения.

Денежный рынок – это часть финансового рынка. Функционирование его механизма находится под влиянием общего состояния экономики, что отражается на равновесии системы денежного обращения.

Денежная система – это исторически сложившаяся в каждой стране и законодательно установленная форма организации денежного обращения. В мире существуют различные системы денежного обращения. К важнейшим компонентам денежной системы относятся:

• национальная валюта, в которой выражаются цены товаров и услуг;

• система кредитных и бумажных денег, разменных монет, которые являются законными платежными средствами в наличном обороте;

• система эмиссии денег, то есть законодательно закрепленный порядок выпуска денег в обращение;

• государственные органы, ведающие вопросами регулирования денежного обращения.

В зависимости от вида обращающихся денег выделяют два типа систем денежного обращения: металлические деньги (обращаются полноценные золотые и серебряные монеты, а кредитные деньги свободно обмениваются на денежные слитки или монеты) и кредитные и бумажные деньги (золото вытеснено из обращения, кредитные и бумажные деньги не обмениваются на золото).

Современное денежное обращение представляет собой совокупность денежных средств в безналичной и наличной формах. Наличные деньги составляют 10% всех денежных средств.

Денежная масса – совокупность всех денежных средств, находящихся в хозяйстве в наличной и безналичной форме, обеспечивающих обращение товаров и услуг в народном хозяйстве.

В структуре денежной массы выделяют активную часть (денежные средства, реально обслуживающие хозяйственный оборот) и пассивную часть (денежные накопления, остатки на счетах). Квазиденьги – денежные средства на срочных счетах, сберегательных вкладах, в депозитах, сертификатах, акциях инвестиционных фондов.

Совокупность наличных денег (металлические деньги и банкноты) и денег для безналичных расчетов в центральном банке составляют деньги центрального банка. Их называют монетарной или денежной базой – суммарная денежная масса в народном хозяйстве.

4.2. Сущность и формы кредитов

В рыночной экономике непреложным законом является то, что деньги должны находиться в постоянном обороте, совершать непрерывное обращение. Временно свободные деньги должны поступать на рынок ссудных капиталов, аккумулироваться в кредитно-финансовых учреждениях, размещаться в отраслях народного хозяйства.

Кредит представляет собой движение ссудного капитала, осуществляемое на началах срочности, возвратности и платности. Кредит выполняет важные функции в рыночной экономике:

• существенно раздвигает рамки общественного производства по сравнению с теми, которые устанавливались наличным количеством имеющегося в той или иной стране денежного золота;

• выполняет перераспределительную функцию: частные сбережения, прибыль, доходы государства превращает в ссудный капитал;

• содействует экономии издержек обращения.

Формы кредитов:

• коммерческий;

• банковский ;

• межхозяйственный ;

• потребительский;

• ипотечный;

• государственный;

• международный