Вопрос 14. Кредиторы и заемщики.

В современной экономике главные кредиторы - коммерческие банки, которые способны самостоятельно создавать как деньги, так и кредит. Помимо коммерческих банков кредиторами могут быть: центральный банк (также может создавать деньги и кредит), государство и небанки.

			Заемщики
			А. Страна	Б. Заграница
К Р Е Д И Т О Р Ы	С Т Р А Н А	1. Центральный банк	Государство Банки	Центральные банки Банки
		2. Государство	Небанки	Государства
		3. Банки	Небанки Банки Государство	Небанки Банки Государства
		4. Небанки	Небанки Банки Государство	Небанки Банки Государства
	З А Г Р А Н И Ц А	5. Центральные банки	Государство через центральный банк
		6. Государства	Государство через центральный банк
		7. Банки	Банки Государство Небанки
		8. Небанки	Банки Государство Небанки

Вопрос 15. Формы и виды кредита.

Форма кредита - внутренняя организация и внешние выражение его содержания.

Форма кредита тесно связана с его структурой и в определенной степени с сущностью кредитных отношений, то есть зависит от: 1) характера кредитора и заемщика, 2) ссуженной стоимости и 3) целевых потребностей заемщика.

Вид кредита - более детальная его характеристика по организационно-экономическим признакам, которая используется для классификации кредита в зависимости от: 1) стадий воспроизводства, 2) отраслевой направленности, 3) объектов кредитования, 4) обеспеченности, 5) срочности и 6) платности.

Первая классификация:

Вторая классификация (в качестве основных - коммерческий и банковский).

Коммерческий кредит - кредитная сделка между предприятием-продавцом (кредитором) и предприятием-покупателем (заемщиком) (в товарной форме, отсрочка платежа).

Лизинговый кредит (передача права пользования на длительный срок недвижимого или движимого имущества, остающегося собственностью арендодателя на весь срок действия договора лизинга).

Государственный - совокупность отношений по поводу мобилизации государством временно свободных денежных средств физических и юридических лиц с целью покрытия бюджетного дефицита или для дополнительного финансирования потребностей общества сверх текущих возможностей государства

Кредиты: краткосрочный (до 1), среднесрочный (1-5) и долгосрочный (более 5); процентный и беспроцентным, безусловный и целевой, обеспеченный и необеспеченный.

Вопрос 16. Функции кредита.

Функции кредита:

- Трансформационная функция - мелкие и краткосрочные сбережения трансформируются в крупные и долгосрочные кредиты.

- Перераспределительная функция: временно свободные средства перераспределяются между отраслями, и устремляется в те сферы, которые обеспечивают получение большей прибыли или направляются в соответствии с государственными программами развития экономики.

- Экономия издержек обращения: кредит приводит к сокращению обращения центрального банка (наличных денег) – в современных странах наличные 5-10 %.

- Ускорение концентрации и централизации капитала. Кредит ускоряет процесс экономического роста предприятий, превращает частные предприятия в акционерные общества.

- Средство регулирования экономики. Государство через банковскую систему, дифференциацию процентных ставок может регулировать доступ заемщиков к кредитам. Через создание льгот стимулируется преимущественное развитие определенных отраслей и регионов.

Во время экономических потрясений кредит способен стать дополнительным фактором неустойчивости экономической системы: серия разорений заемщиков и кредиторов может внести дополнительный стимул к усилению экономического кризиса.