1. Общие положения.

МР – безналичные расчеты, при которых перевод денежных средств осуществляется за границу.

МР производятся только уполномоченными банками, т.е. имеющими лицензию Центробанка на осуществление валютных операций.

Схема внутренних безналичных платежей: ЕРКЦ – единый расчетный кассовый центр – посредник при переводах ДС.

Схема международных безналичных платежей: необходимо открытие корреспондентских счетов (-это счет банка)- 2 вида: Ностро (=наш- счет российского банка за границей) и Лора (= их- счет зарубежного банка в российском).

Открытие корреспондентского счета – на основании договора между банками. Клиенты открывают валютные счета. Отношения регулируются ГК (договор банковского счета).

Формы МР:

1. банковский перевод

2. документарный аккредитив -

3. документарное инкассо

Средства платежа:

1. денежные средства

2. векселя (в международных расчетах используются переводные векселя – тратты)- ценная бумага, в которой выражено ничем не обусловленное обязательство оплатить определенную денежную сумму. Отличие простого от переводного векселей: по простому – плательщиком является векселедатель; плательщик по переводному векселю – третье лицо. Обязанность возникает с момента акцепта векселя.

3. чеки

2. Расчеты документарными аккредитивами.

Правовое регулирование - Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов (ред. 600 от 2007 г.) UCP (ЮСИПИ) 600. Издает Международная торговая палата (МТП) в Париже – это не юридически обязательный документ, но на практике он применяется всегда.

Покупатель/ заказчик товара – приказодатель аккредитива – плательщик.

Банк-эмитент – открывающий аккредитив – находится в стране приказодателя.

Авизующий банк – находится в стране кредитора/ продавца – банк, который информирует банк плательщика, или самого бенефициара, об открытии аккредитива.

Бенефициар – выгодоприобретатель – сторона, в пользу которой открывается аккредитив.

Можно привлечь еще одного участника – подтверждающий банк – подтверждает открытие аккредитив по разрешению или по просьбе банка эмитента – берет ответственность за неисполнение обязательств банком-эмитентом.

Документарный аккредитив – поручение одного банка (банка поставщика) другому банку (банку плательщика) произвести за счет специально забронированных средств оплату товарно-транспортных документов или выплатить предъявителю аккредитива определенную сумму денег.

Суть аккредитива – обязанность оплаты лежит на банке-эмитенте, а не на покупателе.

Аккредитивы широко используются во внешней торговле, т.к. позволяют минимизировать риски.

Для покупателя выгода: до отгрузки товара деньги не будут перечислены поставщику.

Недостаток – цена банковских услуг (большая комиссия).

Виды аккредитивов:

• отзывные

• безотзывные – такими по общему правилу являются все аккредитивы – не м. б. изменен или отменен без согласия бенефициара;

• трансферабельный – им могут пользоваться несколько бенефициаров; банк-эмитент исполняет аккредитив путем:

1) производство платежей по предъявлении аккредитива;

2) платеж с рассрочкой или отсрочкой

3) принятие к оплате переводных веселей, выставлены бенефициаром и производство платежей по векселям при наступлении срока

Платеж по аккредитиву производится против представленных бенефициаром товарораспорядительных документов – накладная (авиа, ж.д…), коноссаменты (накладные при морских перевозках), сертификаты.

Аккредитив обособлен от любого договора, на основании которого он открывается: ссылки на контракт не имеют силы. Банки имеют дело только с документами (никаких фактически проверок). В обязанности банка-эмитента входит проверка представленных бенефициаром документов. Но банк проверяет их только по внешним признакам (не должен проверять подлинность).

Срок для проверки документов – 5 дней.