6.2. Преобразования в денежном обращении в 1914—1917 гг.

В условиях начавшейся мировой войны во второй половине 1914 г. в России начался стремительный процесс вытеснения зо­лота из внутреннего обращения и ограничения его монетарных функций сферой внешнеэкономического оборота.

Российская империя была в числе первых стран, переклю­чивших денежное хозяйство на исключительное использование неразменных бумажных денежных знаков. Уже 27 июля 1944 г., за четыре дня до официального вступления России в войну, был опубликован царский указ, который приостановил размен кре­дитных билетов на золото и разрешил их эмиссию в крупных размерах без золотого обеспечения. Этот законодательный акт фактически положил конец периоду золотомонетного стандар­та, открыв дорогу господству бумажных денег.

Резко снижается золотое обеспечение рубля, изменяется структура денежного хозяйства: количество золота в обращении уменьшается, объем кредитных билетов интенсивно растет. К началу 1917 г. царскому правительству удалось изъять из обра­щения лишь 50 млн золотых рублей, в то время как население тезаврировало (припрятало) 436 млн, и около 452 млн руб. в зо­лоте ушло за границу. Подобное произошло затем и с серебря­ной полноценной и биллонной и даже медной монетами.

С ликвидацией обмениваемости банкнот упраздняется и су­ществовавший лимит их эмиссии на 300 млн руб. сверх золотого запаса. Выпуск бумажных денег стал наращиваться пропорцио­нально росту военных расходов. Эмиссионное право Госбанка было увеличено с 300 млн руб. до 1,5 млрд руб. Позже правитель­ство четырежды увеличивало эту сумму, доведя ее законом от 27 декабря 1916 г. до 6,5 млрд руб.

Понимая все негативные последствия, которые несла инфля­ция, правительственные круги стремятся сдержать обороты пе­чатного станка, ищут другие источники покрытия дефицита го­сударственного бюджета. Уже в августе 1914 г. для этого начали активно использовать внутренние займы. Было размещено око­ло 20 серий билетов Государственного казначейства по 25 млн руб. каждая с 4%-ным годовым доходом. Меньший успех имел 4%-ный заем 1915 г., так как нараставшая инфляция значитель­но превысила выплачиваемые по нему проценты. Кроме того, для ведения войны правительство увеличило косвенные налоги. В 1915 г. оно таким образом получило более 500 млн руб., в 91 г - 725 млн руб. Это позволило несколько снизить роль бу- ч7 о денежной эмиссии в обеспечении военных расходов.

Стремясь остановить рост цен, в 1914 и 1915 гг. государство вмешивается в процесс ценообразования, вводя систему «указ­ных цен». Установление твердых цен на хлеб с непропорциональ­ным ростом цен на промышленные товары привело к уклонению крестьянства от хлебозаготовок, напряженной ситуации с про­довольствием в городе. Попытки подавить инфляцию таким пу­тем подстегнули рост цен на свободном рынке.

В 1916 г. как полноценная, так и неполноценная монета ухо­дят ^ сбережения. Недостаток мелких номиналов привел к раз- пн^му «голоду» . Для разрешения этой проблемы был предло- к проект чеканки никелевых монет, который не получил реа- ы^шщи Однако наоирает обороты выпуск в обращение казна­чейских марок разменного достоинства - так называемых ма­рок-денег.

Для изготовления этих денежных знаков использовались клише 10-, 15- и 20-копеечных почтовых марок, выпущенных в 1913 г. в связи с 300-летаем дома Романовых. Выпускались и марки достоинством 1, 2 и 3 коп. Такие марки-деньги имели хождение наравне с серебряной и медной монетой.

Постепенно в стране перестают циркулировать как золо­тые монеты, так и разменные серебро и медь. Как отмечал из­вестный ученый в области теории денег З.С. Каценеленбаум, «с начала 1916 г. русское денежное обращение состояло уже только из различных сортов бумаги, без всякой примеси звон­кой монеты».

К моменту крушения царизма металлическое обеспечение кредитных билетов составляло лишь около 15 %. Наращивание эмиссии бумажных денег и сокращение золотого запаса вели к завершению процесса превращения золотого рубля в обычную бумажную валюту.

Крупные выпуски кредитных билетов привели к быстрому росту их массы в обращении. Если к началу 1914 г. в обращении было 1633 млн руб., то к 1917 г. - 9103 млн руб., т.е. денежная масса увеличилась почти в пять раз. Эмиссия кредитных билетов ухудшала материальное положение населения, вела к финансо­вой разрухе. К февралю 1917 г. цены в стране выросли больше чем в три раза. Покупательная способность рубля упала до 27 коп.

Став бумажной денежной единицей, рубль превращается в замкнутую валюту и на внешних рынках, практически перестает использоваться для международных платежей. За годы войны российский рубль обесценивался быстрее, чем валюты других стран, несмотря на принимаемые правительством меры. Но к на­чалу Февральской революции на международной арене он вы­глядел все же лучше, чем во внутреннем обороте, так как обесце­нился меньше чем в два раза.

Денежное обращение западной части Российской империи, оккупированной немецкими войсками, куда входили и белорус­ские земли, имело свои особенности.

Уже в 1915 г. германское командование стало усиленно вне­дрять в обращение марку. Чтобы придать ей силу законного платежного средства, оккупационные власти установили в мар­те 1915 г. следующий курс: 100 марок равнялось 50 руб., а в июне того же года 100 марок равнялось 60 руб. Однако немец­кая валюта принималась населением только под прямым давле­нием, так как оно считало полноценными деньгами лишь рос­сийские рубли и нарушало установленный курс.

Тогда в 1916 г. захватчики ввели в обращение оккупацион­ные рубли - боны Восточной ссудной кассы. Такая валюта ими­тировалась в виде монетовидных железных бон в 1, 2 и 3 коп., а также бумажных номиналов 20, 50 коп. и 1, 3, 10, 25 и 100 руб.

С падением династии Романовых ситуация в денежном хо­зяйстве России продолжает ухудшаться. Это было связано прежде всего с быстрым ростом военных расходов. К началу 1917 г. ежесуточные затраты на военные цели увеличились в 4,5 раза по сравнению с 1914г., ав первые месяцы существова­ния Временного правительства они возросли еще почти в 1,4 ра­за. Необходимость изыскать такие огромные средства вела к усиленному выпуску кредитных билетов. Буржуазная власть превратила эмиссию бумажных денег в основное средство фи­нансирования войны.

Выпуск бумажных денежных знаков стал значительно ин­тенсивнее, чем при царизме: в марте 1917 г. было выпущено кре­дитных билетов на сумму 1031 млн руб., в апреле - на 476 млн, в мае - на 729 млн, в июне - на 869 млн, в июле - на 1070 млн, в августе - на 1273 млн, в сентябре - на 1892 млн руб. Золотой за­пас при этом уменьшается. К октябрю 1917 г. в России храни­лось золота на сумму 1294 млн руб. при 17 275 млн кредитных рублей в обращении.

Кроме того, новая власть приступает к активной эмиссии бу­мажных денег, полностью лишенных золотого и товарного обес­печения. С конца апреля в оборот стали поступать так называе­мые «думские деньги» достоинством 250 и 1000 руб. На первой купюре был изображен двуглавый орел, лишенный корон и ат­рибутов царской власти, на второй - Таврический дворец, где заседала Государственная дума.

С августа началась эмиссия казначейских билетов 20- и 40-рублевого достоинства без обязательных атрибутов бу­мажных денежных знаков: даты эмиссии, подписей должно­стных лиц Министерства финансов, прозванных в народе «керенками».

Наконец Временное правительство повторило эмиссию марок-денег образца 1915 г., посвященных 300-летию дома Романовых с изъятием герба России и водяных знаков. К тому же денежный рынок наполнялся другими суррогатами: купонами долговых обязательств, облигациями различных займов и т.д. '

Отношение населения к деньгам Временного правительст­ва было скептическим. Народ считал'^«твердыми» деньгами купюры, выпущенные царским правительством, и в условиях исчезновения металлических денег йсйользовал их как средст­во сбережения. Отсутствие доверия'к; «Думским» деньгам и особенно к «керенкам» вело к стремлению побыстрее от них избавиться. ^{1 !} °

Подобная ситуация привела к разрушению единого денеж­ного обращения и возникновению параллельных валют с разны­ми нелегальными курсами.

В условиях постоянного разбухания денежной массы и паде­ния производства страна стояла перед угрозой лавиноопасного роста цен. Выйти из сложного финансового положения Времен­ное правительство намеревалось путем получения новых креди­тов у союзных держав и долгосрочных государственных займов внутри страны. При этом главный акцент делался на выпуске внутренних займов, что позволило бы не только профинансиро­вать военные расходы, но и изъять из обращения определенную массу бумажных денег.

Для этого буржуазное правительство решило реализовать свой первый долгосрочный внутр^ний заем - «Заем свободы 1917 г.». К концу сентября подписка на него дала около 4 млрд руб. Видя недостаточно высокую результативность «Заема сво­боды», Министерство финансов выдвинуло проекты нового вы­игрышного и железнодорожного займов, а затем принудитель­ного «Российского государственного 5,5 % военного ликвидаци­онного займа 1917 г.». Однако обострение ситуации на фронте, ухудшение экономического и политического положения не по­зволили реализовать эти проекты.

Продолжающаяся дестабилизация денежной системы Рос­сии вела к падению курса рубля и на внешних рынках. Если пе­ред войной за 1 фунт стерлингов платили 9 руб. 46 коп., то в ок­тябре 1917 г. - уже 43 руб., за американский доллар - соответст­венно 1 руб. 04 коп. и 8 руб.

Результаты денежной политики, проводимой в годы Первой мировой войны как царским, так и Временным правительства­ми, оказались критическими. Ко времени свершения Октябрь­ской революции денежная масса приблизилась к 20 млрд руб., увеличившись по сравнению с февралем 1917 г. без малого вдвое и превысив довоенный уровень почти в 9 раз.

Темпы роста цен стали обгонять рост количества денег в об­ращении и поэтому обесценивались быстрее, чем их успевали печатать. К ноябрю 1917 г. хлеб подорожал по сравнению с 1914 г. в 16 раз, картофель - в 20, сахар-в 27, мясо-в 5 раз.

Только за восьмимесячный период существования Времен­ного правительства рубль обесценился в четыре раза и к нача­лу Октябрьской революции составлял всего около 6 довоен­ных копеек. Крушение рубля во многом предопределило и крах Временного правительства.

6.3. Особенности развития кредитной системы Беларуси

Начало XX в. знаменуется бурным процессом формирова; ния финансового капитала. Для сложившейся кредитной систе­мы Российской империи характерным становится усиление кон­центрации и централизации банковского дела, чему в известной степени способствовала политика правительства, затруднявшая организацию новых банков.

Закончившийся в основном к началу Первой мировой войны процесс концентрации банковского капитала привел к тому, что больше половины всех средств акционерных банков оказалось в семи крупнейших банках России, к которым относились Азов- ско-Донской, Петербургский международный, Русско-Азиат­ский и др. Процесс укрупнения банков происходил как вследст­вие ликвидации мелких банков, так и путем слияния отдельных банков в более крупные.

На территории Беларуси в этот период в целом сохранилась сформированная во второй половине XIX в. структура кредит­ной системы, состоявшая из сети филиалов общеимперских бан­ков и местных кредитных учреждений, которые делились на следующие группы: Государственный банк, банки коммерческо­го кредита, земельные банки, городские банки и общества вза­имного кредита, учреждения мелкого кредита.

Как и во всей империи, вплоть до 1914 г. в белорусских гу­берниях шел процесс активной реорганизации системы коммер­ческих банков. Он заключался в проникновении в Беларусь ка­питала ряда мощных общероссийских и губернских банков, раз­вернувшейся борьбе за утверждение на местном финансовом рынке и вытеснении провинциальных кредитных учреждений.

В конечном счете на территории Беларуси прочно обоснова­лись отделения Русско-Азиатского, Виленского частного, Азов- ско-Донского, Соединенного, Русско-Французского и Москов­ского банков. Их размещение и динамика операций свидетельст­вуют об упорной борьбе за влияние на экономические центры Белорусского края.

В крупных уездных торгово-промышленных центрах гос­подствующее положение было у Соединенного и Виленского банков.

В Минске, кредитном центре края, обосновались отделения Русско-Азиатского и Азовско-Донского банков. В 1912 г. Мин­ский коммерческий банк - старейший в Беларуси местный банк - был поглощен Азовско-Донским банком.

В Бресте, Витебске, Полоцке, Орше действовали отделения Соединенного банка, в Пинске - Азовско-Донской банк. Дейст­вовавшее до 1914 г. в Гродно отделение Белостокского коммер­ческого банка в конечном счете перешло к Русско-Азиатскому банку. В крупных уездных торгово-промышленных центрах господствующее положение занимали Соединенный и Вилен­ский банки.

Однако коммерческие банки предпочитали иметь дело в основном с крупной, состоятельной клиентурой, проводили спе­кулятивные, краткосрочные операции с целью ограждения себя от риска и получения высокой прибыли. Для мелкого и среднего предпринимательства, которое преобладало в Беларуси, воз­можностей получения кредита в таких банках практически не было.

Поэтому здесь большое развитие получила финансовая де­ятельность банкирских контор и так называемых дисконтеров, которые предоставляли ростовщический кредит мелким тор­говцам и производителям. Обороты таких кредитных струк­тур были достаточно крупными: в 1913 г. они составляли 32 млн руб.

В 1914 г. в четырех белорусских отделениях Госбанка 51 бан­киру и дисконтеру был открыт кредит в размере 1316 тыс. руб. В Минске выделялся банкирский дом Поляка и Вейсбрема, в Пин­ске ~ братьев Иде ля и Самуила Лурье, в Витебске владельцами наиболее крупных банкирских домов являлись Вишняк, Соло­вей, Гинзбург.

Труднодоступность кредитных ресурсов, обусловленная в немалой степени их дороговизной, стремление выйти из зави­симости от крупных банков толкали мелкую и среднюю бур­жуазию на расширение своих кредитных учреждений - об­ществ взаимного кредита (ОВК). С конца XIX в. по 1914 г. их количество в Беларуси выросло с 9 до 74. Однако недостаток средств не позволял им развернуть свою деятельность. Устой­чивым было положение лишь тех ОВК, которые перешли в подчинение акционерным банкам и пользовались их поддерж­кой. При этом некоторые из них по объему операций не усту­пали отделениям коммерческих банков и Госбанка: Могилев- ское, Минское, Витебское, Полоцкое и др. Только объем опе­раций Минского ОВК был равен объему операций отделения Азовско-Донского банка

В белорусских губерниях продолжает функционировать не­сколько городских общественных банков, однако дальнейшего развития это звено кредитной системы не получило и их роль продолжала оставаться незначительной. Развернувшие свою де­ятельность местные и российские коммерческие банки, обладая значительными кредитными ресурсами, получили возможность¹ активно влиять на развитие местной промышленности и торгов­ли и подчинять их интересам отечественных и иностранных мо­нополий.

При этом воздействие банков на хозяйственную жизнь бело­русских земель осуществлялось не только посредством кредит­ных операций. Нередко они непосредственно принимали учас­тие в организации производства и реализации продукции. В 1906 г. при Минском коммерческом банке был образован коми­тет фабрикантов, производивших спичечную продукцию. Управляющий минского отделения Петербургско-Азовского банка был одним из учредителей и директоров акционерного об­щества «Молния».

В целом в Беларуси проводилась кредитная политика, ха­рактерная для всей Российской империи. К началу 1914 г. рас­пределение учетно-ссудных операций между кредитными уч­реждениями имело следующий вид: на долю Госбанка приходи­лось 21,3 %, акционерных коммерческих банков - 47,7, обществ взаимного кредита - 26,4 и городских общественных банков - 4,6 %.

Для банковской деятельности характерными являлись опе­рации по учету мелких краткосрочных векселей. Они были наи­более выгодными, так как, принося высокую прибыль, обеспе­чивали и большую мобильность ресурсов. Отделения Государст­венного банка широко проводили операции по переучету вексе­лей, т.е. кредитованию других кредитных учреждений. Кроме кредитования, связанного с векселями, ссуды, хотя и реже, вы­давались под товары, товарные документы. Осуществлялись также кредитные операции под ценные бумаги. Однако они были доступны лишь состоятельным заемщикам, имеющим со­лидный капитал.

Нежелание крупных банков проводить среднесрочное и дол­госрочное кредитование лишало финансовых ресурсов отрасли, связанные с экспортом леса, льна, продукции животноводства. Этим не преминули воспользоваться иностранные монополии и банки. Их агенты вели в Беларуси массовую скупку местной продукции и ее экспорт, что способствовало проникновению сюда иностранного капитала и выкачиванию за бесценок нацио­нального богатства края.

Что касается деятельности сословных учреждений мелкого кредита, то их число к 1904 г. достигло 587, кооперативных кре­дитных учреждений действовало только 33. Царское правитель­ство стремилось усилить в них свое влияние, создав для этого специальное государственное управление.

В начале XX в. эти кредитные учреждения были подвергну­ты определенному реформированию. Ликвидировались старые общинные учреждения мелкого кредита и создавались обще­ственные ссудосберегательные кассы и кредитные кооперативы, соответствовавшие условиям капиталистического производства. Определенное развитие получила кредитная кооперация при проведении столыпинской аграрной реформы.

В формировании оборотного капитала развивающейся кре­дитной кооперации немалую роль сыграли Госбанк и государст­венные сберегательные кассы. Однако значительная часть средств кредитной кооперации использовалась не по назначе­нию и находилась на счетах крупных банков, главным образом частных, что объясняется более высоким ссудным процентом, который они платили. В итоге кредитная кооперация способст­вовала усилению крупного капитала.

Значительное развитие в Беларуси получает ипотечный кре­дит. Активизируется деятельность Дворянского, Крестьянско­го, ряда российских и местных коммерческих банков. В начале XX в. формирование этой формы кредита, которая предполага­ла предоставление долгосрочных ссуд под залог земли, в целом завершилось.

Ведущее место здесь принадлежало Крестьянскому банку. За два предвоенных десятилетия площадь земли, находившейся у него в качестве залога, увеличилась больше чем в 4,5 раза, а задолженность крестьян - почти в 13 раз. Это означало сущест­венное вздорожание земли, покупаемой крестьянами у банка. В период столыпинской аграрной реформы Крестьянский банк получил землеустроительные функции и создал значительный собственный земельный фонд. Таким образом, это кредитное учреждение выступало в качестве сильного конкурента крестьян на рынке земли и содействовало росту цен на землю. Ссуды, вы­даваемые крестьянам, не имели производственного характера и шли на покупку земли. За 10 лет в пяти белорусских губерниях Крестьянским банком было продано с предоставлением ссуд и за наличный расчет более 250 тыс. десятин земли на сумму 20,5 млн руб.

Дворянский земельный банк проводил в белорусских губер­ниях несколько ограниченную кредитную политику, так как по­мещики польского происхождения не имели прав на льготные кредиты, получаемые российским дворянством (низкий про­цент, отсрочка платежей). Поэтому удельный вес акционерных банков в общей сумме ипотечных кредитов в Беларуси был вдвое выше, чем по империи.

Земельные банки в Беларуси способствовали распаду кресть­янской общины, формированию индивидуальных крестьянских хозяйств, развитию капиталистического способа производства в аграрном секторе.

Первая мировая война оказала дестабилизирующее влияние на деятельность кредитной системы. Кредитные учреждения Виленской и Гродненской губерний были эвакуированы за пре­делы Беларуси. Начался массовый отток вкладов. Лишь при со­действии Госбанка удалось приостановить этот процесс.

В 1915 г. обозначился приток средств в банковские учрежде­ния. Однако роста активных операций за этим не последовало. Милитаризация экономики, финансирование военных нужд за счет бюджета сократили потребности в кредитных ресурсах. Снизились объемы учетно-ссудиых операций. Спасаясь от убыт­ков, банки снизили проценты по вкладам и увеличили их по ак­тивным операциям. Еще более тяжкие последствия войны испы­тали учреждения мелкого кредита: изъятие вкладов, просрочка платежей. Многие из них прекратили свое существование или эвакуировались.

Таким образом, ухудшение общеэкономической ситуации в годы войны в значительной степени подорвало стабильность кредитной системы, привело к усилению зависимости от ино­странного капитала.

ВОПРОСЫ

1. Охарактеризуйте денежную массу России в начале XX в.

2. Назовите трудности, которые пережила система золотого моно­металлизма в 1905-1906 гг., а также пути их преодоления.

3. В чем заключались отрицательные черты денежной системы, основанной на золоте?

4. Расскажите о «комплексе неполноценности» российского рубля на международной арене.

5. Назовите причины крушения золотого рубля в 1914 г., его этапы.

6. Какие меры принимало царское правительство по обузданию ин­фляции?

7. Перечислите особенности денежного обращения па оккупиро­ванных Германией белорусских землях в 1914-1916 гг.

8. Расскажите о сущности денежной политики Временного прави­тельства. причинах краха российского рубля.

9. Выделите тенденции развития банковской системы в 1900-1914 гг.

10. Охарактеризуйте общую структуру кредитной системы Беларуси.

11. Назовите крупнейшие банки, утвердившиеся на белорусском рынке капитала.

12. Расскажите о сферах деятельности обществ взаимного кредита, учреждений мелкого кредита.

13. Проанализируйте развитие ипотечного кредита в Беларуси.

ЛИТЕРАТУРА

Белоусов В.Д. Преобразования в денежном обращении 1914-1917 гг. //Финансы. 1995. № 3.

Борисов С.М. Рубль: золотой, червонный, советский, россий­ский... Проблема конвертируемости. М., 1997.

Денежное обращение и кредит СССР: Учебник /Под ред. В.С. Ге­ращенко. М., 1986.

Малышев А.И. и др. Бумажные денежные знаки России и СССР. М., 1991.

Очерки развития финансов и кредита в Белоруссии. Мн., 1970.

Потемкин А.П. Государственные займы Временного правительст­ва в 1917 г. //Финансы. 1997. № 1.

Русский рубль. Два века истории Х1Х-ХХ вв. М., 1994.

Рябцевич В.Н. Нумизматика Беларуси. Мн.. 1995.

Тимогиенко^В. Кредитная система Белоруссии в начале XX в. //Исторические записки. М., 1965. Т. 78.

Хромов П.А. Экономическая история СССР. Период промышлен­ного и монополистического капитализма в России. М., 1982.

Экономика Белоруссии в эпоху империализма (1990-1917). Мн., 1963.

Энцыклапедыя псторьп Беларуси У 6 т. Мн., 1993. Т.1.