Тема 16. Правовые основы банковского кредитования, расчетов и расчетных отношений Методические рекомендации

При подготовке к практическому занятию необходимо поставить твердую цель: изучить финансово-правовые основы, виды и принципы банковского кредитования. Основная задача семинара: определение значения банковского кредитования в финансовой системе государства; установление круга участников кредитных отношений; выделение видов банковского кредитования; характеристика правовых актов регулирующих отношения по банковскому кредитованию. Повышение роли банковского кредита в условиях рыночных отношений и последствий кризисных явлений.

Необходимо знать порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности. Надзорные (контрольные) функции Банка России. Основания отзыва лицензии кредитной организации. Правовой режим банковской тайны.

Студенты должны давать понятие и значение расчетных отношений в рыночных условиях в Р.Ф., основные формы и способы расчетов, правовые основы безналичных расчетов, их новые виды (чек, вексель, аккредитив и другие).

Необходимо знать, как осуществляется контроль за соблюдением платежной (расчетной) дисциплины и ответственность за ее нарушение. Какие применяются банковские санкции за нарушение правил расчетных операций. Уметь отличать финансовые правонарушения и финансовые преступления и давать их характеристику. В теории финансового права они подразделяются на следующие виды: в сфере финансово-кредитной системы России, в кредитно-банковской сфере, в сфере расчетных отношений и преступления на рынке ценных бумаг: необходимо это прокомментировать, дав правовую оценку.

Задание 1

Коммерческий банк «Селькомбанк» производит отчисления в фонд обязательных резервов Центрального банка РФ по нормативам, установленным ЦБ РФ.

Могут ли средства, накопленные в фонде обязательных резервов ЦБ РФ, быть в последующем возвращены банку «Селькомбанк»?

Задание 2

ЗАО «Хохма» имеет ежедневный кассовый лимит в сумме 300 тыс. руб.5 февраля предприятие получило 1 млн. руб. в банке на выплату заработной платы. Многие работники предприятия находились в эти дни в командировках, а потому не могли получить заработную плату сразу. В связи с этим ЗАО «Хохма» решило осуществить выплату заработной платы вплоть до 9 февраля включительно и хранить деньги в кассе предприятия. К окончанию рабочего дня 7 февраля сумма недополученной заработной платы в кассе предприятия составила 500 тыс. руб., на 8 февраля – 400 руб., а 9 февраля – 200 тыс. руб. В конце рабочего дня 9 февраля предприятие сдало в банк оставшиеся 200 тыс. руб. недополученной заработной платы.

Правильно ли поступило ЗАО «Хохма»?

Как должен банк реагировать на действия ЗАО «Хохма»?

Задание 3

Индивидуальный предприниматель А.Н. Груздев имеет расчетный счет в филиале коммерческого банка «Бин-Банк». Банк решил проверить соблюдение предпринимателем А.Н. Груздевым порядка ведения кассовых операций и работы с денежной наличностью. Однако Груздев А. Н. отказался предоставить банку документы для проверки, ссылаясь на то, что порядок ведения кассовых операций, установленный Банком России, не распространяется на индивидуального предпринимателя.

Прав ли индивидуальный предприниматель А.Н. Груздев?

Задание 4

Ответьте, могут ли кредитные организации выступать стороной в отношениях по бюджетному кредитованию?

Найдите правовое обоснование ответа в БК РФ.