7.3. Банковские системы отдельных стран.

Банковская система Великобритании:

Особенности:

• Высокая степень концентрации и специализации

• Хорошо развитая банковская инфраструктура

• Тесная связь с международным рынком ссудных капиталов.

Кредитные институты, принимающие депозиты (вклады):

• «признанные банки» - кредитные учреждения, пользующиеся безупречной репутацией в финансовых кругах и предоставляющие широкий набор банковских услуг или специализирующиеся на какой-либо категории услуг, обследуя кредитное учреждение Банк Англии делает заключение о том, можно ли ему присвоить статус банка;

• «лицензируемые компании по приему депозитов».

Банковская система 2-х уровневая: 1 уровень - центральный банк, 2 уровень -депозитные банки, торговые, иностранные, сберегательные банки, учетные дома.

Функции Банка Англии:

• Эмиссионно-кассовым центр страны (выпуск банкнот);

• Формирование кассовых резервов банков;

• Денежно-кредитная политика;

• Консультирование правительства по вопросам денежно-кредитной политики;

• Операции на открытом рынке;

• Управление официальными золотовалютными резервами;

• Участвует от имени правительства в международных валютно-финансовых организациях;

• Является «банком банков» - путем покупки у банков долговых обязательств или через механизм выдачи ссуд под обеспечение государственными обязательствами;

• Является банком правительства (казначейские векселя, краткосрочные государственные облигации – краткосрочное кредитование; долгосрочные облигации – при долгосрочном кредитовании государства).

Операции коммерческих банков:

• Аккумуляция средств частных лиц и компаний в фунтах стерлингов и иностранной валюте или привлечение средств с оптовых денежных рынков,

• Кредитование частных лиц и компаний или размещение средств на оптовых денежных рынках;

• Операции с иностранной валютой;

• Финансирование внешней торговли с помощью акцептных кредитов;

• Оказание консультационных услуг по проблемам инвестиционной политики,

• Осуществление эмиссионно-учредительской деятельности.

Торговые банки – эмиссионно-учредительская деятельность, организационно-консультационные услуги корпорациям, традиционные банковские операции – прием депозитов, выдача ссуд, предоставление акцептного кредита.

Иностранные банки – кредитование иностранных и транснациональных компаний, финансирование внешней торговли, консультации компаний по вопросам иностранных инвестиций, другой информации.

Национальный сберегательный банк – крупнейшее сберегательное учреждение в мире.

Учетные дома – учет векселей, ссуды на один день и до востребования, покупка и продажа краткосрочных государственных облигаций, обязательств местных органов власти.

Банковская система фрг:

Двухуровневая банковская система: 1 уровень - Немецкий Федеральный банк; 2 уровень – коммерческие или кредитные банки, специализированные кредитные учреждения, иностранные банки. Государственный сектор – Немецкий федеральный банк, государственные банки с особыми задачами, сберегательные кассы, жироцентрали и 12 ипотечных банков. Кооперативный сектор – 4 кооперативных центральных банка, 2470 кредитных товариществ.

Особенности:

Характеризуется усилением процессов:

универсализации в их деятельности, занимаются практически всеми видами деятельности, в т.ч. операциями с ценными бумагами (что запрещено в некоторых странах),

концентрации и централизации банковского капитала,

слиянием различных по роду деятельности банков.

Контроль над кредитной системой осуществляет Немецкий федеральный банк и Федеральное бюро надзора министерства хозяйства.

Коммерческие банки – гроссбанки, провинциальные банки, отделения иностранных банков, частные банкиры.

Специализированные банки – жироцентрали, сберегательные кассы, кооперативные центральные банки, кредитные товарищества, ипотечные банки, банки с особыми задачами.

Немецкий федеральный банк (Дойче Бундесбанк) – центральный банк ФРГ; независим от правительства.

Функции Немецкого федерального банка:

• Эмиссия банкнот;

• Валютный центр страны, регулирование платежного баланса и валютного курса, накопление централизованных золотовалютных резервов;

• «кассир правительства», проводит через текущие счета правительства исполнение бюджета;

• «банк банков», обслуживание кредитных учреждений по пассивам и активам;

• Расчетный центр страны;

• Субъект денежно-кредитного регулирования экономики страны: учетная (дисконтная) политика- политика «дешевых денег», т.е. низких процентных ставок;

• Политика на открытом рынке - операции с государственными ценными бумагами;

• Политика минимальных или обязательных резервов (все кредитные учреждения ФРГ обязаны хранить определенную сумму денег на беспроцентных счетах).

Денежную, валютную и кредитную политику Бундесбанка устанавливает Центральный совет банка (члены правления Бундесбанка и президенты центральных банков земель).

Коммерческие банки:

Ведущая роль в банковской системе принадлежит гроссбан-кам – Немецкому, Дрезденскому и Коммерческому банкам. Каждый из них возглавляет финансово-промышленную группу, возникшую на основе их сращивания с промышленными концернами страны (электротехника, электроника, атомная, горнорудная и металлургическая промышленность, тяжелое машиностроение и др.).

Провинциальные банки – по совокупному объему активов превосходят гроссбанки, но имеют меньшую роль в экономике, концентрацию и централизацию капитала. Занимаются ипотечным кредитованием, учетом векселей и др.

Иностранные банки – обслуживают торгово-промышленную деятельность этих стран в ФРГ.

Частные банкиры – проводят операции по коммерческому обслуживанию промышленности и сферы услуг избранного круга клиентов, количество их постоянно растет.

Специализированные кредитные учреждения.

Банки с особыми задачами (Банк восстановления; Экспортный банк) – государственные, созданы с целью оказания помощи частному сектору со стороны государства, в т.ч. кредитование экспорта (оборудования) и усиления влияния последнего на процесс общественного воспроизводства. Непосредственно подчинены правительству страны.

Ипотечные банки – впервые были созданы в Германии (в 1770 г.); осуществляют долгосрочные ссуды под залог недвижимости за счет средств от эмиссии и реализации именных закладных (крупные купюры) и на предъявителя (мелкокупюрные).

Сберегательные кассы – возникли во второй половине 18 века; в настоящее время – государственные. Отсутствует акционерный капитал, а собственный состоит из резервов. Гарантии вкладов предоставляют местные органы власти. Занимаются привлечением вкладов населения (в 2 раза больше активов гроссбанков).

Жироцентрали (во главе Немецкая жироцентраль) представляют собой центральные банки сберегательных касс, помогая им в предоставлении крупных кредитов.

Кредитные товарищества – собственный капитал состоит из взносов их членов и резервов, занимаются краткосрочным кредитованием мелких и средних предприятий, др. видами банковской деятельности.