- •Міністерство фінансів України
- •Передмова
- •1. Програма навчальної дисципліни
- •1.1. Опис навчальної дисципліни «ринок фінансових послуг»
- •Інструментальні компетенції:
- •Міжособистісні компетенції:
- •Системні компетенції:
- •Спеціальні компетенції:
- •Опис навчальної дисципліни за денною формою навчання
- •1.2. Тематичний план навчальної дисципліни
- •1.3. Зміст навчальної дисципліни
- •Тема 9. Фінансові послуги з хеджування ризику
- •Тема 10. Державне регулювання ринку фінансових послуг. Українській та світовий досвід
- •Модуль 2. Виконання індивідуальної роботи
- •2. Розподіл балів, які присвоюються студентам
- •Шкала оцінювання
- •3. Методичні рекомендації до самостійної роботи
- •1.2. Функції ринку фінансових послуг
- •1.3. Поняття фінансової послуги, її ознаки та види
- •1.4. Принципи функціонування ринку фінансових послуг
- •Питання для самоконтролю
- •Теми рефератів, доповідей та завдань для індивідуальної роботи
- •Тестові завдання
- •1. Серед нижченаведених оберіть найбільш повне визначення ринку фінансових послуг:
- •2. Головне завдання ринку фінансових послуг полягає в:
- •2. Умови створення та діяльності фінансових установ
- •3. Система взаємодії суб'єктів ринку фінансових послугу процесах акумулювання та переміщення капіталу
- •Питання для самоконтролю
- •Теми рефератів, доповідей та завдань для індивідуальної роботи
- •Тестові завдання
- •1.Оберіть найбільш повне визначення терміну «оференти фінансових послуг»:
- •2. Споживачами фінансових послуг в Україні можуть бути:
- •2. Типи фінансових посередників
- •3. Функції фінансових посередників
- •4. Роль банків у фінансовому посередництві
- •5. Необхідність функціонування та розвитку небанківського фінансового посередництва
- •Питання для самоконтролю
- •Теми рефератів, доповідей та завдань для індивідуальної роботи
- •Тестові завдання
- •Питання для самоконтролю
- •Теми рефератів, доповідей та завдань для індивідуальної роботи
- •Тестові завдання
- •2. Фінансові послуги банків щодо відкриття та обслуговування рахунків клієнтів
- •3. Послуги фінансових установ щодо здійснення грошових платежів та розрахунків
- •4. Фінансові послуги з емісії та обслуговування платіжних карток
- •Класифікація платіжних карток
- •5.Фінансові послуги з обслуговування вексельного обігу
- •Питання для самоконтролю
- •Теми рефератів, доповідей та завдань для індивідуальної роботи
- •Ситуаційні завдання до теми
- •Тестові завдання
- •2. Загальна характеристика валютних операцій та фінансових послуг, що супроводжують їх реалізацію
- •3. Участь фінансових установ у реалізації валютних операцій на спотовому та форвардному ринках
- •4. Фінансові послуги банківських установ з реалізації міжнародних розрахунків
- •Питання для самоконтролю
- •Теми рефератів, доповідей та завдань для індивідуальної роботи
- •Ситуаційні завдання до теми
- •Тестові завдання
- •2. Лізингові операції фінансових установ
- •3. Факторингові послуги банківських установ
- •Механізм реалізації факторингової послуги
- •4. Довірчі послуги фінансових установ
- •Споживче кредитування
- •Питання для самоконтролю
- •Теми рефератів, доповідей та завдань для індивідуальної роботи
- •Ситуаційні завдання до теми
- •Тестові завдання
- •2. Засади та принципи діяльності торговців цінними паперами
- •3. Фінансові послуги з розміщення цінних паперів на ринку
- •Брокерська діяльність на фондовому ринку
- •5. Спільне інвестування як вид фінансової послуги
- •6. Управління активами інституційних інвесторів
- •Питання для самоконтролю
- •Теми рефератів, доповідей та завдань для індивідуальної роботи
- •Ситуаційні завдання до теми
- •Бібліографічний список до теми
- •2. Загальна характеристика страхових послуг, як інструментів перейняття ризику
- •3. Гарантійні послуги фінансових установ
- •4. Резервування як метод управління ризиками фінансових установ
- •Нормативні рівні резервування за банківськими кредитами
- •5. Хеджування за допомогою ф'ючерсних контрактів
- •Питання для самоконтролю
- •Теми рефератів, доповідей та завдань для індивідуальної роботи
- •Тестові завдання
- •2. Саморегулювання на ринку фінансових послуг. Світовий досвід
- •Питання для самоконтролю
- •Теми рефератів, доповідей та завдань для індивідуальної роботи
- •Тестові завдання
- •Питання для обговорення
- •Бібліографічний список до семінарського заняття
- •Питання для обговорення
- •Бібліографічний список до семінарського заняття
- •Питання для обговорення
- •Бібліографічний список до семінарського заняття
- •Питання для обговорення
- •Бібліографічний список до семінарського заняття
- •Бібліографічний список до семінарського заняття
- •Бібліографічний список до практичного заняття
- •Модуль I. Теоретико-методологічні засади організації та функціонування ринку фінансових послуг
- •Тема 8. Фінансові послуги на фондовому ринку Практичне заняття № 3
- •Модуль I. Теоретико-методологічні засади організації та функціонування ринку фінансових послуг
- •Тема 9. Фінансові послуги з хеджування ризику Практичне заняття № 4
- •6. Методичні рекомендації до вИконання індивідуальних завдань
- •7. Підсумковий контроль
- •Cамостійна робота студентів
- •Семінарські заняття
- •Практичні заняття
- •Індивідуальна робота
- •8.Список рекомендованої літератури
- •Навчально-методичний посібник Ринок фінансових послуг Головко Ванда Валентинівна
Питання для обговорення
Чим викликана необхідність купівлі-продажу валют?
За якими ознаками класифікують валютні ринки?
Які функції виконають комерційні та центральні баки країн на національних та міжнародному валютних ринках?
У яких формах здійснюється купівля-продаж іноземної валюти на валютних ринках?
Які дати розрізняють при проведенні операцій з валютою?
Які суб’єкти ринку мають право здійснювати операції з валютою на валютному ринку України?
У яких випадках суб’єктам ринку видаються генеральні та індивідуальні ліцензії на здійснення валютних операцій?
Як юридичні особи здійснюють купівлю-продаж валюти на валютному ринку України?
Розкрийте механізм функціонування пунктів з обміну валюти .
Який застосовується порядок переміщення валюти через митний кордон України і в яких випадках дозволяється переказ іноземної валюти за межі України та використання готівкової валюти на території України?
Яким є механізм проведення торгів на УМВБ?
Які функції виконує Національний банк України у сфері валютного регулювання?
Які органи державного управління здійснюють функції валютного контролю? В чому полягають ці функції?
Які міри відповідальності застосовуються до учасників ринку за порушення правил здійснення операцій з валютою на валютному ринку України.
Бібліографічний список до семінарського заняття
[2,4,5,8,22,29,42,49-53,59,61,70,83,84]
Модуль I. Теоретико-методологічні засада організації та функціонування ринку фінансових послуг
Змістовий модуль 2. Функціональний механізм ринку фінансових послуг
Тема 7. Фінансові послуги на ринку позичкового капіталу
Семінарське заняття № 4
Мета заняття: |
|
План заняття
1.Функції ринку позичкового капіталу і його роль у процесі трансформації заощаджень в інвестиційні ресурси.
2.Види і форми кредитів.
3.Кредитний ризик.
4.Управління кредитним ризиком.
Методичні рекомендації до семінарського заняття
При підготовці до обговорення першого питання студенти повинні з'ясувати, що таке позичковий капітал, функції ринку позичкового капіталу і його роль у процесі трансформації накопичень в інвестиційні ресурси. Щоб краще зрозуміти ці поняття та їх суть, студентам необхідно звернутись до курсу "Інвестування" (тема "Методологічні основи інвестування"), де вже розглядалися питання трансформації заощаджень в інвестиції. З'ясувавши і зрозумівши ці поняття і питання, необхідно засвоїти основні напрямки діяльності ринку позичкового капіталу, які полягають у:
об’єднанні розрізнених індивідуальних грошових капіталів і заощаджень усіх класів суспільства через кредитну систему і ринок цінних паперів;
економії суспільних витрат обігу;
вирівнюванні норми прибутку і утворенні акціонерних товариств та інших форм колективної і приватної власності.
Засвоївши суть першого питання, студенти повинні знати сутність і зміст таких термінів і понять:
позичковий капітал
ринок позичкового капіталу
трансформація заощаджень в інвестиційні ресурси.
Готуючись до обговорення другого питання, необхідно з’ясувати, що основними формами кредитних відносин є система державного кредиту, банківського кредитування, кредити, що надаються іншими фінансово-кредитними інститутами та комерційне кредитування.
Студенти повинні засвоїти, що банківський кредит – це позичковий капітал банку у грошовій формі, який надається у тимчасове користування на умовах платності, строковості, цільового характеру і забезпеченості. Дотримання цих умов є обов’язковим для позичальника.
Далі необхідно звернути увагу на класифікацію банківських кредитів за різними ознаками.
Розглядаючи питання щодо позик фізичним особам, необхідно зрозуміти, що вид кредиту, тобто форма, у якій його буде надано, визначається в залежності від потреб ринку і клієнта, законодавства, масштабу операцій і доступності досвідченого персоналу. Найбільш розповсюдженими є позички, пов’язані з купівлею товарів тривалого користування – споживчий кредит.
Розглядаючи форми кредитного фінансування через фінансових посередників, треба зосередити увагу на таких формах кредиту, як: споживчий, іпотечний, інвестиційний кредит, позики на будівництво та придбання житла, з'ясувати умови його видачі, принципи банківського кредитування та цілі, на які ці позички видаються.
Студентам корисно було б спробувати з'ясувати, які форми кредитного фінансування фізичних осіб та виробничих компаній мають місце в Україні, які чинники впливають на стан кредитного фінансування в Україні.
При висвітленні суті і особливостей комерційного кредиту слід пам’ятати, що комерційне кредитування є необхідним результатом розвитку конкуренції на ринку товарів і послуг. На відміну від банківських комерційні кредити надаються підприємствами не з метою отримання прибутку від надання кредитних послуг, а з метою збільшення прибутковості та ефективності основного виду діяльності.
Комерційні кредити надаються фірмами – виробниками товарів чи послуг своїм клієнтам і полягають у продажу товару або наданні послуг на умовах угоди, що передбачає відстрочення кінцевого розрахунку на визначений термін і під процент.
Комерційне кредитування, як і банківське, пов’язане з умінням правильно оцінювати й ефективно управляти кредитним ризиком.
Розглядаючи питання щодо кредитного ризику та управління кредитним ризиком треба звернути увагу на те, що поняття ризику характеризує невизначеність настання певних подій у майбутньому, а ступінь ризику відображає міру цієї невизначеності. Одним із видів фінансових ризиків є кредитний ризик.
Студенти повинні зрозуміти, що банки виступають у ролі посередників при переміщені коштів або проводять грошові операції.
За грошовими операціями банків стоїть не менш важливий процес: посередництво при перейманні ризиків. Ризик може бути просто визначений, як нестабільність доходів, як неспроможність досягти фінансових цілей, або виправдати очікування. Посередництво між вкладниками і позичальниками не може виникати без посередництва при перейманні ризику.
Кредитний ризик представляє собою існуючий для кредитора ризик несплати позичальником основного боргу і відсотків по ньому, тобто ризик невиконання позичальником своїх обов’язків перед банком. Ризик неповернення боргу може бути визначений і як невпевненість кредитора у тому, що боржник буде в змозі (або буде мати намір) виконати свої обов’язки згідно з термінами і умовами кредитної угоди.
Для того, щоб вибрати альтернативу, необхідно вимірити, або якимсь чином кількісно визначити ступінь ризику.
На сьогодні методи аналізу та оцінювання ризику базуються на поняттях і методах теорії ймовірності.
Студенти повинні знати, що проаналізувавши причини виникнення ризику, можна розробити запобіжні заходи щодо ризиків, тобто ризиком можна управляти.
Управління кредитними ризиками є основним у банківській справі. Структура банківської операції – не єдиний засіб, за допомогою якого банкіри управляють ризиками.
Існує декілька способів захисту від кредитного ризику.
Студентам необхідно з’ясувати способи, за допомогою яких можна зменшити міру ризику; знати у чому вони полягають.